besplatno · bez registracije · informativni izračun
Refinansiranje kredita kalkulator
Kalkulator za refinansiranje kredita u Bosni i Hercegovini. Unesete stari kredit, iznos, kamatnu stopu, rok i broj plaćenih rata, pa ponudu za zamjenski kredit, a dobijete preostali dug, preostalu kamatu ako ostanete, naknadu za prijevremenu otplatu staroga kredita, novu ratu, trošak zamjene i uštedu. Poredimo na jednakom preostalom roku, a duži rok prikazujemo kao poseban red, s nižom ratom i višim ukupnim troškom. Pravila o naknadi razlikuju se po entitetu, pa birate gdje je poslovnica banke: Federacija BiH, Republika Srpska ili Brčko distrikt. Informativni izračun, bez registracije i bez slanja vaših podataka.
Ažurirano · Podaci iz službenih izvora
Pravila o prijevremenoj otplati određuje entitet u kojem poslovnica posluje, a ne sjedište banke. Iznos i rok su isti u oba entiteta.
- Federacija BiH
U Federaciji BiH naknada za prijevremenu otplatu moguća je tek iznad 20.000,00 KM otplate u godini dana, pa je kod većine refinansiranja nema. Gdje se taj prag u članu 27. stavu 2. vezuje je čitanje teksta: drugi čitalac istog stava zaključio je da za nenamjenski kredit s fiksnom stopom praga nema, i tada bi naknada iznosila 1 % preostalog duga.
Podaci o starom kreditu
Iznos koji je banka odobrila na početku, ne preostali dug.
Nominalna godišnja stopa iz ugovora, bez naknada.
Ukupno 84 rate iz ugovora.
Nenamjenski, Proporcionalna, Fiksna, isplata 01.10.2026
Koliko ste rata već platili. Preostali dug čitamo iz otplatnog plana.
Naknada na starom kreditu
Odaberite bez naknade ako je banka nema pravo naplatiti, na primjer kod refinansiranja u istoj banci koja to izričito piše u informacionom listu.
Ponuda za zamjenski kredit
Uzmite stopu iz ponude za zamjenski kredit.
Ostavite prazno za usporedbu na jednakom roku. Preostalo je 60 rata.
Mjesečna rata
530,34 KM
Rata kredita koju plaćate svaki mjesec. Zadnja rata pokriva ostatak od zaokruživanja.
Ukupno plaćeno
31.820,67 KM
Zbir svih rata kroz cijeli rok.
Ukupna kamata
4.715,49 KM
Koliko kamate platite kroz cijeli rok otplate.
Ukupan trošak
5.257,59 KM
Kamata i sve naknade zajedno, bez troškova koji ne ulaze u EKS.
Stari kredit danas
- Rata staroga kredita
561,34 KM
- Preostali dug
27.105,18 KM
- Preostalo rata
60 rata
- Preostala kamata ako ostanete
6.575,57 KM
- Naknada za prijevremenu otplatu staroga kredita
271,05 KM
Efektivna kamatna stopa
EKS
7,14 %
Godišnja cijena kredita sa svim troškovima koji su poznati.
- Gornja granica EKS-a
U pregledanim propisima FBA-e i ABRS-a nema propisane gornje granice EKS-a, pa je ne provjeravamo. To ne znači da vaša banka smije naplatiti bilo koju stopu, nego da provjerite ugovor i uvjete.
Refinansiranje kredita
Zamjenski kredit je kredit kojim otplaćujete jednu ili više obaveza kod iste ili druge banke, i u BiH je to propisom definisan proizvod s granicama od 50.000,00 KM i deset godina. Poredimo ga na jednakom preostalom roku; duži rok je poseban red, s nižom ratom i višim ukupnim troškom.
Jednak preostali rok: 60 rata
- Nova rata
530,34 KM
- Rata niža za
31,00 KM
- Kamata na novom kreditu
4.715,49 KM
- Naknada novoga kredita
271,05 KM
- Trošak zamjene
5.257,59 KM
- Ušteda u odnosu na ostanak
1.317,98 KM
- EKS
7,14 %
Otplatni plan novoga kredita
- Preostali dug
- 27.105,18 KM
- Valuta izračuna
- KM
- Kamatna stopa novoga kredita
- 6,50 %
- Rok
- 60 rata
- Metoda obračuna kamate
- Proporcionalna
- EKS
- 7,14 %
- Datum prelaska na novi kredit
- 01.10.2026
- Datum izračuna
| Period | Datum dospijeća | Anuitet | Uplata kamate | Uplata glavnice | Stanje kredita | Kumulativna kamata | Kumulativna glavnica |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Naknade | 01.10.2026 | 271,05 | |||||
| 1.060,68 | 291,56 | 769,12 | |||||
| 1 | 01.11.2026 | 530,34 | 146,82 | 383,52 | 26.721,66 | 146,82 | 383,52 |
| 2 | 01.12.2026 | 530,34 | 144,74 | 385,60 | 26.336,06 | 291,56 | 769,12 |
| 6.364,08 | 1.570,70 | 4.793,38 | |||||
| 3 | 01.01.2027 | 530,34 | 142,65 | 387,69 | 25.948,37 | 434,21 | 1.156,81 |
| 4 | 01.02.2027 | 530,34 | 140,55 | 389,79 | 25.558,58 | 574,76 | 1.546,60 |
| 5 | 01.03.2027 | 530,34 | 138,44 | 391,90 | 25.166,68 | 713,20 | 1.938,50 |
| 6 | 01.04.2027 | 530,34 | 136,32 | 394,02 | 24.772,66 | 849,52 | 2.332,52 |
| 7 | 01.05.2027 | 530,34 | 134,19 | 396,15 | 24.376,51 | 983,71 | 2.728,67 |
| 8 | 01.06.2027 | 530,34 | 132,04 | 398,30 | 23.978,21 | 1.115,75 | 3.126,97 |
| 9 | 01.07.2027 | 530,34 | 129,88 | 400,46 | 23.577,75 | 1.245,63 | 3.527,43 |
| 10 | 01.08.2027 | 530,34 | 127,71 | 402,63 | 23.175,12 | 1.373,34 | 3.930,06 |
| 11 | 01.09.2027 | 530,34 | 125,53 | 404,81 | 22.770,31 | 1.498,87 | 4.334,87 |
| 12 | 01.10.2027 | 530,34 | 123,34 | 407,00 | 22.363,31 | 1.622,21 | 4.741,87 |
| 13 | 01.11.2027 | 530,34 | 121,13 | 409,21 | 21.954,10 | 1.743,34 | 5.151,08 |
| 14 | 01.12.2027 | 530,34 | 118,92 | 411,42 | 21.542,68 | 1.862,26 | 5.562,50 |
| 6.364,08 | 1.249,68 | 5.114,40 | |||||
| 15 | 01.01.2028 | 530,34 | 116,69 | 413,65 | 21.129,03 | 1.978,95 | 5.976,15 |
| 16 | 01.02.2028 | 530,34 | 114,45 | 415,89 | 20.713,14 | 2.093,40 | 6.392,04 |
| 17 | 01.03.2028 | 530,34 | 112,20 | 418,14 | 20.295,00 | 2.205,60 | 6.810,18 |
| 18 | 01.04.2028 | 530,34 | 109,93 | 420,41 | 19.874,59 | 2.315,53 | 7.230,59 |
| 19 | 01.05.2028 | 530,34 | 107,65 | 422,69 | 19.451,90 | 2.423,18 | 7.653,28 |
| 20 | 01.06.2028 | 530,34 | 105,36 | 424,98 | 19.026,92 | 2.528,54 | 8.078,26 |
| 21 | 01.07.2028 | 530,34 | 103,06 | 427,28 | 18.599,64 | 2.631,60 | 8.505,54 |
| 22 | 01.08.2028 | 530,34 | 100,75 | 429,59 | 18.170,05 | 2.732,35 | 8.935,13 |
| 23 | 01.09.2028 | 530,34 | 98,42 | 431,92 | 17.738,13 | 2.830,77 | 9.367,05 |
| 24 | 01.10.2028 | 530,34 | 96,08 | 434,26 | 17.303,87 | 2.926,85 | 9.801,31 |
| 25 | 01.11.2028 | 530,34 | 93,73 | 436,61 | 16.867,26 | 3.020,58 | 10.237,92 |
| 26 | 01.12.2028 | 530,34 | 91,36 | 438,98 | 16.428,28 | 3.111,94 | 10.676,90 |
| 6.364,08 | 907,19 | 5.456,89 | |||||
| 27 | 01.01.2029 | 530,34 | 88,99 | 441,35 | 15.986,93 | 3.200,93 | 11.118,25 |
| 28 | 01.02.2029 | 530,34 | 86,60 | 443,74 | 15.543,19 | 3.287,53 | 11.561,99 |
| 29 | 01.03.2029 | 530,34 | 84,19 | 446,15 | 15.097,04 | 3.371,72 | 12.008,14 |
| 30 | 01.04.2029 | 530,34 | 81,78 | 448,56 | 14.648,48 | 3.453,50 | 12.456,70 |
| 31 | 01.05.2029 | 530,34 | 79,35 | 450,99 | 14.197,49 | 3.532,85 | 12.907,69 |
| 32 | 01.06.2029 | 530,34 | 76,90 | 453,44 | 13.744,05 | 3.609,75 | 13.361,13 |
| 33 | 01.07.2029 | 530,34 | 74,45 | 455,89 | 13.288,16 | 3.684,20 | 13.817,02 |
| 34 | 01.08.2029 | 530,34 | 71,98 | 458,36 | 12.829,80 | 3.756,18 | 14.275,38 |
| 35 | 01.09.2029 | 530,34 | 69,49 | 460,85 | 12.368,95 | 3.825,67 | 14.736,23 |
| 36 | 01.10.2029 | 530,34 | 67,00 | 463,34 | 11.905,61 | 3.892,67 | 15.199,57 |
| 37 | 01.11.2029 | 530,34 | 64,49 | 465,85 | 11.439,76 | 3.957,16 | 15.665,42 |
| 38 | 01.12.2029 | 530,34 | 61,97 | 468,37 | 10.971,39 | 4.019,13 | 16.133,79 |
| 6.364,08 | 541,71 | 5.822,37 | |||||
| 39 | 01.01.2030 | 530,34 | 59,43 | 470,91 | 10.500,48 | 4.078,56 | 16.604,70 |
| 40 | 01.02.2030 | 530,34 | 56,88 | 473,46 | 10.027,02 | 4.135,44 | 17.078,16 |
| 41 | 01.03.2030 | 530,34 | 54,31 | 476,03 | 9.550,99 | 4.189,75 | 17.554,19 |
| 42 | 01.04.2030 | 530,34 | 51,73 | 478,61 | 9.072,38 | 4.241,48 | 18.032,80 |
| 43 | 01.05.2030 | 530,34 | 49,14 | 481,20 | 8.591,18 | 4.290,62 | 18.514,00 |
| 44 | 01.06.2030 | 530,34 | 46,54 | 483,80 | 8.107,38 | 4.337,16 | 18.997,80 |
| 45 | 01.07.2030 | 530,34 | 43,91 | 486,43 | 7.620,95 | 4.381,07 | 19.484,23 |
| 46 | 01.08.2030 | 530,34 | 41,28 | 489,06 | 7.131,89 | 4.422,35 | 19.973,29 |
| 47 | 01.09.2030 | 530,34 | 38,63 | 491,71 | 6.640,18 | 4.460,98 | 20.465,00 |
| 48 | 01.10.2030 | 530,34 | 35,97 | 494,37 | 6.145,81 | 4.496,95 | 20.959,37 |
| 49 | 01.11.2030 | 530,34 | 33,29 | 497,05 | 5.648,76 | 4.530,24 | 21.456,42 |
| 50 | 01.12.2030 | 530,34 | 30,60 | 499,74 | 5.149,02 | 4.560,84 | 21.956,16 |
| 5.303,67 | 154,65 | 5.149,02 | |||||
| 51 | 01.01.2031 | 530,34 | 27,89 | 502,45 | 4.646,57 | 4.588,73 | 22.458,61 |
| 52 | 01.02.2031 | 530,34 | 25,17 | 505,17 | 4.141,40 | 4.613,90 | 22.963,78 |
| 53 | 01.03.2031 | 530,34 | 22,43 | 507,91 | 3.633,49 | 4.636,33 | 23.471,69 |
| 54 | 01.04.2031 | 530,34 | 19,68 | 510,66 | 3.122,83 | 4.656,01 | 23.982,35 |
| 55 | 01.05.2031 | 530,34 | 16,92 | 513,42 | 2.609,41 | 4.672,93 | 24.495,77 |
| 56 | 01.06.2031 | 530,34 | 14,13 | 516,21 | 2.093,20 | 4.687,06 | 25.011,98 |
| 57 | 01.07.2031 | 530,34 | 11,34 | 519,00 | 1.574,20 | 4.698,40 | 25.530,98 |
| 58 | 01.08.2031 | 530,34 | 8,53 | 521,81 | 1.052,39 | 4.706,93 | 26.052,79 |
| 59 | 01.09.2031 | 530,34 | 5,70 | 524,64 | 527,75 | 4.712,63 | 26.577,43 |
| 60 | 01.10.2031 | 530,61 | 2,86 | 527,75 | 0,00 | 4.715,49 | 27.105,18 |
| Ukupno | 31.820,67 | 4.715,49 | 27.105,18 | 4.715,49 | 27.105,18 | ||
Refinansiranje stambenog kredita
Stambeni kredit se refinansira istom usporedbom, ali po drugim pravilima. U postavkama staroga kredita prebacite vrstu kredita na stambeni i izračun ide po pravilima koja vrijede za njega.
- U Federaciji BiH kupovina nekretnine otvara naknadu i uz promjenjivu stopu
U Federaciji BiH naknada za prijevremenu otplatu moguća je i uz promjenjivu stopu kada je predmet kredita kupovina nekretnine. U Republici Srpskoj te iznimke nema, pa uz promjenjivu stopu naknade nema.
Podaci provjereni 10. septembar 2026.
Informativni izračun iz podataka koje ste sami unijeli. Nije ponuda, ne znači odobrenje kredita niti procjenu kreditne sposobnosti. Obavezuju samo otplatni plan i ugovor vaše banke, a u BiH je taj plan sastavni dio ugovora.
Pravna napomenaizračuni
Kako izračunati
- Odaberite entitet u kojem je poslovnica
Pravila o naknadi za prijevremenu otplatu prati agencija koja je banci izdala dozvolu i entitet u kojem poslovnica radi, ne sjedište banke.
- Pripremite ugovor staroga kredita i ponudu
Trebate iznos, nominalnu stopu, ukupan broj rata, broj plaćenih rata i podatak je li stopa fiksna ili promjenjiva.
- Unesite stari kredit
Preostali dug i preostalu kamatu računamo iz otplatnog plana, pa vam je dovoljan ugovor.
- Unesite ponudu za zamjenski kredit
Iznos novoga kredita jednak je preostalom dugu, a naknade se u izračunu plaćaju posebno, ne iz kredita.
- Pročitajte red s jednakim preostalim rokom
Samo tada su ostanak i prijelaz ista stvar. Duži rok u drugom redu pokazuje i nižu ratu i viši ukupan trošak.
- Provjerite granice od 50.000,00 KM i deset godina
Zamjenski kredit u oba entiteta ne smije prijeći 50.000,00 KM ni rok od deset godina, osim ako je osiguran hipotekom ili lombardom.
izračuni
Šta unijeti
- Entitet u kojem je poslovnica
Federacija BiH, Republika Srpska ili Brčko distrikt. Prag i uvjeti za naknadu razlikuju se po entitetu.
- Stari kredit: iznos, stopa i rok
Iznos koji je banka odobrila na početku, nominalna godišnja stopa i ukupan broj rata iz ugovora.
- Broj plaćenih rata
Iz njega čitamo preostali dug, preostali broj rata i preostalu kamatu, pa ih ne morate tražiti po ugovoru.
- Vrsta staroga kredita
Nenamjenski ili stambeni. U Federaciji BiH kupovina nekretnine otvara naknadu i uz promjenjivu stopu.
- Vrsta kamatne stope
Kod nenamjenskog kredita naknada je moguća samo u periodu u kojem se primjenjuje fiksna stopa.
- Ponuda za zamjenski kredit
Kamatna stopa, naknada za obradu kao iznos ili postotak i ostali jednokratni troškovi.
- Rok novoga kredita
Ostavite prazno za usporedbu na jednakom preostalom roku. Duži rok dobija poseban red.
izračuni
Šta dalje
- Tražite izračun naknade prije potpisa
Tražite od stare banke pisani izračun naknade za vaš datum zatvaranja, a od nove standardni informacioni list sa svim troškovima.
- U Republici Srpskoj nema mjesečne naknade za vođenje kredita
Na ugovorima sklopljenim od 07.06.2025. ta naknada nije dozvoljena, i zbog toga ista banka za isti kredit objavljuje niži EKS u Republici Srpskoj nego u Federaciji.
- U Brčko distriktu pitajte koja je agencija izdala dozvolu
O tome ovisi koja pravila o naknadi vrijede za vašu poslovnicu. Pravo na prijevremenu otplatu i smanjenje ukupnih troškova vrijedi u cijeloj BiH.
- Provjerite je li stari kredit zatvoren
Nova banka staroj plaća direktno. Tražite potvrdu o zatvaranju, povrat mjenica i skidanje administrativne zabrane.
Informativni izračun iz podataka koje ste sami unijeli. Nije ponuda i ne znači odobrenje kredita niti procjenu kreditne sposobnosti. Obavezuju samo otplatni plan i ugovor vaše banke. Ovo nije pravni savjet.
O izračunima i odgovornostiizračuni
Šta kalkulator ne računa
- Jedan stari kredit
Poredimo jedan stari kredit s jednim novim. Objedinjavanje više obaveza u jedan zamjenski kredit nije modelirano.
- Bez dodatnog iznosa uz refinansiranje
Usporedba pretpostavlja da je novi kredit jednak preostalom dugu, iako zamjenski kredit po definiciji može nositi i dodatno finansiranje.
- Bez osiguranja i mjesečnih naknada novoga kredita
Premija osiguranja i mjesečna naknada za vođenje kreditnog računa ulaze samo ako ih sami upišete u polje ostalih jednokratnih troškova.
- Bez testa rasta promjenjive stope
Izračun uzima stopu koju ste upisali kroz cijeli rok. Kretanje promjenjive stope nije modelirano.
- Prag u Federaciji BiH je sporan
Gdje se prag od 20.000,00 KM u članu 27. stavu 2. vezuje čitanje je teksta, a ne riješeno pitanje. Prikazujemo opšte čitanje, a uz njega i uže, tamo gdje se odgovor razlikuje.
- Za Brčko distrikt ne prikazujemo naknadu
Zakon Distrikta upućuje na entitetske propise preko agencije koja je banci izdala dozvolu, a nijedan entitetski propis o zaštiti korisnika svojim tekstom ne dosiže u Distrikt. Prikazujemo uštedu prije naknade.
- Razmjerni povrat naknade nije prikazan
Nijedan propis u BiH izričito ne daje povrat naknade plaćene pri odobrenju. To je stvarna razlika prema susjedima, a ne propust izračuna.
- Bez pregleda ponuda banaka
Kalkulator ne prikazuje ponude imenovanih banaka i ne prenosi vaše podatke nikome.
izračuni
Česta pitanja
Isplati li se refinansiranje kredita
Isplati se kada je zbir kamate na novom kreditu, naknade za obradu i naknade za prijevremenu otplatu staroga kredita manji od kamate koja vam je ostala na starom kreditu, na jednakom preostalom roku. Na kreditu od 35.000,00 KM uz 8,90 % kroz 84 rate, nakon 24 plaćene rate preostali dug je 27.105,18 KM, a preostala kamata 6.575,57 KM. Prelazak na 6,50 % kroz istih 60 rata donosi uštedu od 1.317,98 KM.
Zašto niža rata može biti skuplja
Zato što rata pada tako što se rok produžava. U istom primjeru novih 84 rate spuštaju ratu za 158,84 KM mjesečno, ali ukupno koštaju 671,01 KM više nego da ste ostali.
Zašto se naknada razlikuje između entiteta
Zato što prag nije isti: u Federaciji BiH naknada je moguća tek iznad 20.000,00 KM otplate u godini dana, a u Republici Srpskoj iznad 10.000,00 KM. Na preostalom dugu od 18.000,00 KM to daje 0,00 KM u Federaciji i 180,00 KM u Republici Srpskoj, na istom kreditu.
Zašto ista banka objavljuje niži EKS u Republici Srpskoj
Zato što je tamo mjesečna naknada za vođenje kreditne partije zabranjena na ugovorima sklopljenim od 07.06.2025., a u Federaciji nije. Razlika se vidi u EKS-u pri istoj nominalnoj stopi, oko 0,20 postotnih bodova.
Vrijedi li granica od 50.000,00 KM i za zamjenski kredit
Da. Nenamjenski i zamjenski kredit u oba entiteta ne smiju prijeći 50.000,00 KM ni rok od deset godina, a u Federaciji BiH taj iznos vrijedi i za zbir svih takvih kredita kod iste banke. Izuzetak su krediti osigurani hipotekom i lombardni krediti, koji su izvan te definicije.
Zašto za Brčko distrikt ne prikazujete naknadu
Zato što nije riješeno koja pravila vrijede: Zakon Distrikta upućuje na propise entiteta preko agencije koja je banci izdala dozvolu, a entitetski propisi o zaštiti korisnika svojim tekstom dosežu samo u svoj entitet. Ratu, otplatni plan, EKS i uštedu prije naknade prikazujemo normalno.
Šta znači refinansiranje kredita
Refinansiranje kredita znači da novim kreditom, najčešće kod druge banke, zatvarate postojeći. Banke ga oglašavaju kao kredit za refinansiranje, a propisi ga zovu zamjenski kredit. Novac ne ide vama nego direktno staroj banci, stari kredit se gasi, a vi dalje otplaćujete novi. Zato ima smisla samo ako novi kredit ukupno košta manje od onoga što vam je ostalo na starom, zajedno s naknadama na obje strane.
izračuni
Izvori i provjera podataka
Ostali izračuni
Šta još izračunati?
Sve računamo u vašem pregledniku. Bez računa, bez prikupljanja podataka, bez ponuda banaka.
izračuni