Naknada za prijevremenu otplatu kredita

Naknada za prijevremenu otplatu kredita je iznos koji banka smije naplatiti kad dio ili cijeli kredit vratite prije roka. Kod potrošačkog kredita smije je naplatiti samo ako otplata padne u razdoblje u kojem se primjenjuje fiksna kamatna stopa i ako prijevremeno otplaćeni iznos premaši 10.000,00 EUR unutar 12 mjeseci. Tada smije iznositi najviše 1 % otplaćenog iznosa, odnosno 0,5 % ako je do kraja ugovora ostalo manje od godine dana, i nikad više od kamate do kraja ugovora (Zakon o potrošačkom kreditiranju, čl. 16).

Kada je naknada 0,00 EUR

Kod stambenog potrošačkog kredita naknada je zabranjena, bez praga i bez uvjeta o vrsti stope. Nema je ni u razdoblju promjenjive stope, kod dopuštenog prekoračenja ni kad se kredit otplaćuje iz police osiguranja koja je služila kao osiguranje otplate. Ako vam banka javi da se promjenjiva stopa povećava, kredit možete otplatiti bez ikakve naknade u tri mjeseca od primitka te obavijesti.

Što se mijenja 20.11.2026.

Za ugovore sklopljene od 20.11.2026. vrijedi Zakon o potrošačkim kreditima (NN 86/2026). Uvjeti, postoci i prag ostaju isti, ali se naknada računa samo na iznos iznad 10.000,00 EUR (čl. 50 st. 5). Stariji ugovori ostaju na starom zakonu (čl. 109): odlučuje datum potpisa, ne datum otplate.

Primjer

Nenamjenski kredit od 40.000,00 EUR na 120 rata uz fiksnih 5,50 %. Nakon 36 rata uplatite 25.000,00 EUR, a do kraja ostaje više od godine dana, pa vrijedi 1 %. Po ugovoru sklopljenom prije 20.11.2026. naknada je najviše 250,00 EUR. Po ugovoru od 20.11.2026. najviše je 150,00 EUR, jer se postotak tada računa samo na 15.000,00 EUR iznad praga. Kamata do kraja ugovora, 6.255,62 EUR, ovdje ništa ne ograničava. Da je kredit stambeni, naknada bi bila 0,00 EUR.

Koliko kamate prijevremenom otplatom uštedite i kako je zatražiti od banke, opisuje vodič o prijevremenoj otplati kredita.