Kamatna stopa: fiksna ili promjenjiva

Kamatna stopa je cijena kredita izražena kao godišnji postotak posuđenog iznosa. Nominalna kamatna stopa ulazi u ratu, a efektivna kamatna stopa uz kamatu obuhvaća i naknade, pa se ponude uspoređuju po njoj. U ugovoru je stopa ili fiksna ili promjenjiva, i to piše u otplatnom planu.

Fiksna kamatna stopa

Fiksna stopa ostaje ista do kraja razdoblja za koje je ugovorena, pa rata ne ovisi o tržištu. Za razdoblje 1.7.2026. do 31.12.2026. najviša dopuštena fiksna nominalna stopa iznosi 8,10 %.

Promjenjiva kamatna stopa

Promjenjiva stopa je zbroj ugovorenog parametra i fiksne marže banke, a marža ne smije rasti tijekom otplate. Parametar mora biti EURIBOR, SARON, SOFR ili druga varijabla u skladu s Uredbom (EU) 2016/1011, dok je nacionalna referentna stopa (NRS) ostala samo za ranije ugovore.

Šestomjesečni EURIBOR danas je 2,806 %. Povećanje stope banka mora najaviti 15 dana prije primjene, a u tri mjeseca od te obavijesti kredit možete prijevremeno otplatiti bez ijedne naknade. Najviša dopuštena promjenjiva stopa u eurima u ovom je polugodištu 8,00 % na ostale potrošačke i 3,84 % na stambene kredite.

Koju uzeti

Nenamjenski kredit od 10.000,00 EUR na 84 rate uz 5,29 % (prosječna stopa na nove nenamjenske kredite, HNB, srpanj 2026.) ima ratu 142,71 EUR i ukupnu kamatu 1.987,28 EUR. Poraste li stopa za jedan postotni bod, na 6,29 %, rata je 147,48 EUR, a kamata 2.388,30 EUR. Fiksnu stopu plaćate višom početnom cijenom i mirnom ratom, promjenjiva se isplati samo ako taj rast možete podnijeti. Ovo je informativni izračun, a ne ponuda banke: vrijedi stopa iz vašeg ugovora.