besplatno · bez registracije · informativni izračun
Kreditni kalkulator
Kalkulator kredita za potrošačke i stambene kredite u Hrvatskoj. U kreditni kalkulator unesete iznos, kamatnu stopu, rok i naknade, a dobijete mjesečni anuitet, ukupnu kamatu, otplatni plan po ratama i EKS izračunat po Odluci HNB-a o efektivnoj kamatnoj stopi.
Izračun kredita uspoređuje EKS sa zakonskom gornjom granicom, pa odmah vidite bi li takav kredit uopće bio dopušten. Prijevremenu otplatu i naknadu koju banka smije naplatiti računamo na zasebnoj stranici.
Informativni izračun, bez registracije i bez prikupljanja vaših podataka.
Ažurirano · Podaci iz službenih izvora
Podaci o kreditu
Iznos koji banka odobrava, prije naknada.
Stopa iz ponude ili ugovora, bez naknada.
Ukupno 60 rata.
Potrošački, Proporcionalna, isplata 01.10.2026, bez naknade
Mjesečna rata
Rata kredita koju plaćate svaki mjesec. Zadnja rata pokriva ostatak od zaokruživanja.
Ukupno plaćeno
Zbroj svih rata kroz cijeli rok.
Ukupna kamata
Koliko kamate platite kroz cijeli rok otplate.
Iznos za isplatu
Iznos kredita umanjen za naknade i interkalarnu kamatu.
Efektivna kamatna stopa
EKS
Godišnja cijena kredita sa svim troškovima koji su poznati.
- Gornja granica EKS-a: 7,40 %
Vaš izračun je ispod granice od 7,40 %.
Uštedu kamate i naknadu kod prijevremene otplate računamo na zasebnoj stranici: Prijevremena otplata kredita kalkulator
Otplatni plan kredita, EUR
- Iznos kredita
- 10.000,00 EUR
- Valuta izračuna
- EUR
- Nominalna godišnja kamatna stopa
- 6,00 %
- Rok
- 60 rata
- Metoda obračuna kamate
- Proporcionalna
- EKS
- 6,17 %
- Datum isplate
- 01.10.2026
- Datum izračuna
| Redni broj | Datum | Anuitet | Kamata | Glavnica | Ostatak duga | Kumulativna kamata | Kumulativna glavnica |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 386,66 | 99,28 | 287,38 | |||||
| 1 | 01.11.2026 | 193,33 | 50,00 | 143,33 | 9.856,67 | 50,00 | 143,33 |
| 2 | 01.12.2026 | 193,33 | 49,28 | 144,05 | 9.712,62 | 99,28 | 287,38 |
| 2.319,96 | 534,19 | 1.785,77 | |||||
| 3 | 01.01.2027 | 193,33 | 48,56 | 144,77 | 9.567,85 | 147,84 | 432,15 |
| 4 | 01.02.2027 | 193,33 | 47,84 | 145,49 | 9.422,36 | 195,68 | 577,64 |
| 5 | 01.03.2027 | 193,33 | 47,11 | 146,22 | 9.276,14 | 242,79 | 723,86 |
| 6 | 01.04.2027 | 193,33 | 46,38 | 146,95 | 9.129,19 | 289,17 | 870,81 |
| 7 | 01.05.2027 | 193,33 | 45,65 | 147,68 | 8.981,51 | 334,82 | 1.018,49 |
| 8 | 01.06.2027 | 193,33 | 44,91 | 148,42 | 8.833,09 | 379,73 | 1.166,91 |
| 9 | 01.07.2027 | 193,33 | 44,17 | 149,16 | 8.683,93 | 423,90 | 1.316,07 |
| 10 | 01.08.2027 | 193,33 | 43,42 | 149,91 | 8.534,02 | 467,32 | 1.465,98 |
| 11 | 01.09.2027 | 193,33 | 42,67 | 150,66 | 8.383,36 | 509,99 | 1.616,64 |
| 12 | 01.10.2027 | 193,33 | 41,92 | 151,41 | 8.231,95 | 551,91 | 1.768,05 |
| 13 | 01.11.2027 | 193,33 | 41,16 | 152,17 | 8.079,78 | 593,07 | 1.920,22 |
| 14 | 01.12.2027 | 193,33 | 40,40 | 152,93 | 7.926,85 | 633,47 | 2.073,15 |
| 2.319,96 | 424,04 | 1.895,92 | |||||
| 15 | 01.01.2028 | 193,33 | 39,63 | 153,70 | 7.773,15 | 673,10 | 2.226,85 |
| 16 | 01.02.2028 | 193,33 | 38,87 | 154,46 | 7.618,69 | 711,97 | 2.381,31 |
| 17 | 01.03.2028 | 193,33 | 38,09 | 155,24 | 7.463,45 | 750,06 | 2.536,55 |
| 18 | 01.04.2028 | 193,33 | 37,32 | 156,01 | 7.307,44 | 787,38 | 2.692,56 |
| 19 | 01.05.2028 | 193,33 | 36,54 | 156,79 | 7.150,65 | 823,92 | 2.849,35 |
| 20 | 01.06.2028 | 193,33 | 35,75 | 157,58 | 6.993,07 | 859,67 | 3.006,93 |
| 21 | 01.07.2028 | 193,33 | 34,97 | 158,36 | 6.834,71 | 894,64 | 3.165,29 |
| 22 | 01.08.2028 | 193,33 | 34,17 | 159,16 | 6.675,55 | 928,81 | 3.324,45 |
| 23 | 01.09.2028 | 193,33 | 33,38 | 159,95 | 6.515,60 | 962,19 | 3.484,40 |
| 24 | 01.10.2028 | 193,33 | 32,58 | 160,75 | 6.354,85 | 994,77 | 3.645,15 |
| 25 | 01.11.2028 | 193,33 | 31,77 | 161,56 | 6.193,29 | 1.026,54 | 3.806,71 |
| 26 | 01.12.2028 | 193,33 | 30,97 | 162,36 | 6.030,93 | 1.057,51 | 3.969,07 |
| 2.319,96 | 307,09 | 2.012,87 | |||||
| 27 | 01.01.2029 | 193,33 | 30,15 | 163,18 | 5.867,75 | 1.087,66 | 4.132,25 |
| 28 | 01.02.2029 | 193,33 | 29,34 | 163,99 | 5.703,76 | 1.117,00 | 4.296,24 |
| 29 | 01.03.2029 | 193,33 | 28,52 | 164,81 | 5.538,95 | 1.145,52 | 4.461,05 |
| 30 | 01.04.2029 | 193,33 | 27,69 | 165,64 | 5.373,31 | 1.173,21 | 4.626,69 |
| 31 | 01.05.2029 | 193,33 | 26,87 | 166,46 | 5.206,85 | 1.200,08 | 4.793,15 |
| 32 | 01.06.2029 | 193,33 | 26,03 | 167,30 | 5.039,55 | 1.226,11 | 4.960,45 |
| 33 | 01.07.2029 | 193,33 | 25,20 | 168,13 | 4.871,42 | 1.251,31 | 5.128,58 |
| 34 | 01.08.2029 | 193,33 | 24,36 | 168,97 | 4.702,45 | 1.275,67 | 5.297,55 |
| 35 | 01.09.2029 | 193,33 | 23,51 | 169,82 | 4.532,63 | 1.299,18 | 5.467,37 |
| 36 | 01.10.2029 | 193,33 | 22,66 | 170,67 | 4.361,96 | 1.321,84 | 5.638,04 |
| 37 | 01.11.2029 | 193,33 | 21,81 | 171,52 | 4.190,44 | 1.343,65 | 5.809,56 |
| 38 | 01.12.2029 | 193,33 | 20,95 | 172,38 | 4.018,06 | 1.364,60 | 5.981,94 |
| 2.319,96 | 182,96 | 2.137,00 | |||||
| 39 | 01.01.2030 | 193,33 | 20,09 | 173,24 | 3.844,82 | 1.384,69 | 6.155,18 |
| 40 | 01.02.2030 | 193,33 | 19,22 | 174,11 | 3.670,71 | 1.403,91 | 6.329,29 |
| 41 | 01.03.2030 | 193,33 | 18,35 | 174,98 | 3.495,73 | 1.422,26 | 6.504,27 |
| 42 | 01.04.2030 | 193,33 | 17,48 | 175,85 | 3.319,88 | 1.439,74 | 6.680,12 |
| 43 | 01.05.2030 | 193,33 | 16,60 | 176,73 | 3.143,15 | 1.456,34 | 6.856,85 |
| 44 | 01.06.2030 | 193,33 | 15,72 | 177,61 | 2.965,54 | 1.472,06 | 7.034,46 |
| 45 | 01.07.2030 | 193,33 | 14,83 | 178,50 | 2.787,04 | 1.486,89 | 7.212,96 |
| 46 | 01.08.2030 | 193,33 | 13,94 | 179,39 | 2.607,65 | 1.500,83 | 7.392,35 |
| 47 | 01.09.2030 | 193,33 | 13,04 | 180,29 | 2.427,36 | 1.513,87 | 7.572,64 |
| 48 | 01.10.2030 | 193,33 | 12,14 | 181,19 | 2.246,17 | 1.526,01 | 7.753,83 |
| 49 | 01.11.2030 | 193,33 | 11,23 | 182,10 | 2.064,07 | 1.537,24 | 7.935,93 |
| 50 | 01.12.2030 | 193,33 | 10,32 | 183,01 | 1.881,06 | 1.547,56 | 8.118,94 |
| 1.933,18 | 52,12 | 1.881,06 | |||||
| 51 | 01.01.2031 | 193,33 | 9,41 | 183,92 | 1.697,14 | 1.556,97 | 8.302,86 |
| 52 | 01.02.2031 | 193,33 | 8,49 | 184,84 | 1.512,30 | 1.565,46 | 8.487,70 |
| 53 | 01.03.2031 | 193,33 | 7,56 | 185,77 | 1.326,53 | 1.573,02 | 8.673,47 |
| 54 | 01.04.2031 | 193,33 | 6,63 | 186,70 | 1.139,83 | 1.579,65 | 8.860,17 |
| 55 | 01.05.2031 | 193,33 | 5,70 | 187,63 | 952,20 | 1.585,35 | 9.047,80 |
| 56 | 01.06.2031 | 193,33 | 4,76 | 188,57 | 763,63 | 1.590,11 | 9.236,37 |
| 57 | 01.07.2031 | 193,33 | 3,82 | 189,51 | 574,12 | 1.593,93 | 9.425,88 |
| 58 | 01.08.2031 | 193,33 | 2,87 | 190,46 | 383,66 | 1.596,80 | 9.616,34 |
| 59 | 01.09.2031 | 193,33 | 1,92 | 191,41 | 192,25 | 1.598,72 | 9.807,75 |
| 60 | 01.10.2031 | 193,21 | 0,96 | 192,25 | 0,00 | 1.599,68 | 10.000,00 |
| Ukupno | 11.599,68 | 1.599,68 | 10.000,00 | 1.599,68 | 10.000,00 | ||
Zakonske granice vrijede za razdoblje od 1. srpnja 2026. do 31. prosinca 2026. Podaci provjereni 10. rujna 2026.
Informativni izračun iz podataka koje ste sami unijeli. Nije ponuda, ne znači odobrenje kredita niti procjenu kreditne sposobnosti. Obvezuju samo otplatni plan i ugovor vaše banke.
Pravna napomenaizračuni
Kako izračunati
- Pripremite ponudu ili ugovor
Trebate iznos kredita, nominalnu kamatnu stopu, rok, naknadu za obradu i podatak je li kamata fiksna ili promjenjiva.
- Unesite iznos, stopu i rok
Rok unosite u godinama i mjesecima. Kalkulator odmah pokazuje ukupan broj rata.
- Dodajte naknade i interkalarnu kamatu
Naknadu za obradu unesite kao iznos ili postotak. Bez tih stavki EKS je niži nego što će stvarno biti.
- Pročitajte anuitet i EKS
Gornji broj je mjesečna rata. EKS je godišnja cijena kredita sa svim troškovima; kalkulator ga uspoređuje sa zakonskom granicom.
- Otvorite otplatni plan kredita
Tablica pokazuje kamatu, glavnicu i ostatak duga po svakoj rati, s godišnjim međuzbrojevima. Ispis stranice prikazuje sve godine.
- Usporedite ponude i provjerite prijevremenu otplatu
Ponude po bankama usporedite u Informativnoj listi HNB-a. Uštedu kamate i naknadu kod prijevremene otplate računamo na zasebnoj stranici.
izračuni
Što unijeti
- Iznos, kamatna stopa i rok
Iznos kredita, nominalna godišnja kamatna stopa iz ponude ili ugovora i rok u godinama i mjesecima.
- Datum isplate i interkalarna kamata
Datum isplate određuje datume u otplatnom planu. Interkalarnu kamatu unosite kao broj dana od isplate do dospijeća prve rate.
- Naknada za obradu i ostali jednokratni troškovi
Naknadu unosite kao iznos ili kao postotak kredita. Ostali troškovi su procjena nekretnine, upis založnog prava i premija osiguranja koje je uvjet odobrenja.
- Vrsta kredita: potrošački ili stambeni
Odabir mijenja gornju granicu EKS-a: za stambeni potrošački kredit ona je niža nego za ostale potrošačke kredite.
- Metoda obračuna kamate
Proporcionalna ili konformna. To je ugovorna odredba, a ne propisana vrijednost, i razlika se vidi u rati.
izračuni
Što dalje
- Usporedite ponude u Informativnoj listi HNB-a
HNB objavljuje usporednu listu ponude kredita potrošačima u šest kategorija, s EKS-om, referentnim parametrom i naknadama po kreditnoj instituciji.
- Zatražite otplatni plan od banke
Imate pravo u svakom trenutku besplatno dobiti otplatni plan s razdvojenom glavnicom, kamatom i dodatnim troškovima. To je dokument s kojim usporedite ovaj izračun.
- Tri mjeseca bez naknade nakon obavijesti o rastu stope
Ako banka najavi povećanje promjenjive kamatne stope, u roku od tri mjeseca od primitka obavijesti možete otplatiti kredit bez ikakve naknade.
- Pritužba ako se uvjeti ne poštuju
Pritužbu prvo podnosite banci. Nadzor nad kreditnim institucijama vodi HNB, nad kreditnim posrednicima HANFA, a prekršajni nadzor Državni inspektorat.
Informativni izračun iz podataka koje ste sami unijeli. Nije ponuda, ne znači odobrenje kredita niti procjenu kreditne sposobnosti i ne zamjenjuje pravni savjet. Obvezuju samo otplatni plan i ugovor vaše banke.
O izračunima i odgovornostiizračuni
Što kalkulator ne računa
- Samo anuitetska otplata
Kalkulator računa potrošački i stambeni kredit s jednakim mjesečnim anuitetom. Otplata u jednakim ratama glavnice nije podržana.
- Bez leasinga, kartica i prekoračenja
Za financijski leasing, kreditne kartice i dopuštena prekoračenja vrijede druge pretpostavke i druga pravila o naknadama.
- Bez kredita osiguranih depozitom
Kredit osiguran novčanim depozitom i mješovita polica životnog osiguranja traže korektivni faktor koji nije ugrađen.
- Metoda obračuna kamate je pretpostavka
Nijedan propis ne određuje izvodi li se rata proporcionalno ili konformno. Odaberite ono što piše u vašem ugovoru.
- Nema usporedbe više kredita
Traženje nepoznatog parametra, usporedba nekoliko ponuda jedna pored druge i test promjenjive stope su planirane nadogradnje.
- Bez izračuna prijevremene otplate
Uštedu kamate i naknadu koju banka smije naplatiti računamo na zasebnoj stranici, jer odgovor ovisi i o datumu ugovora i o vrsti kamatne stope.
- Otplatni plan je procjena
Ne tvrdimo da odgovara propisanom obrascu koji banka mora koristiti. Obvezuje samo plan koji vam banka izda.
izračuni
Česta pitanja
Zašto je EKS viši od nominalne kamatne stope?
Nominalna stopa opisuje samo kamatu. EKS uz kamatu uključuje naknadu za obradu, ostale jednokratne troškove i interkalarnu kamatu i sve to izražava kao godišnju stopu. Kod proporcionalne metode EKS je viši od nominalne stope i bez ijedne naknade, samo zbog mjesečnog ukamaćivanja: na kreditu od 10.000 EUR uz 6,00 % kroz 60 rata EKS je 6,17 %.
Što banka smije naplatiti za prijevremenu otplatu kredita?
Naknada je moguća samo ako se otplata događa u razdoblju fiksne kamatne stope i ako u dvanaest mjeseci otplatite više od 10.000,00 EUR. Ne smije prijeći 1 % otplaćenog iznosa kad je do kraja ugovora dulje od godine dana, odnosno 0,5 % kad je kraće, ni kamatu koju biste platili do kraja ugovora. Kod stambenog kredita naknada je zabranjena.
Zašto je naknada nula ispod 10.000 eura?
Zakon dopušta naplatu samo pod uvjetom da iznos prijevremene otplate u dvanaest mjeseci prelazi 10.000,00 EUR. Ispod tog praga banka ne smije ništa naplatiti, bez obzira na fiksnu stopu i preostali rok. Kalkulatori koji tu ispisuju 1 % nisu u pravu.
Zašto je prijevremena otplata stambenog kredita besplatna?
Kod stambenog potrošačkog kredita zakon izričito zabranjuje banci da ugovori, traži ili naplati naknadu za djelomičnu ili potpunu prijevremenu otplatu. Nema praga, nema uvjeta fiksne stope i to se ne mijenja 20.11.2026.
Što se mijenja 20.11.2026. i zašto se ne mijenja za kredit koji već imate?
Tada stupa na snagu Zakon o potrošačkim kreditima. Za nove ugovore naknada se obračunava samo na dio otplate iznad 10.000,00 EUR, a ne na cijeli iznos. Zakon se ne primjenjuje na ugovore sklopljene ranije, pa tko potpiše u listopadu 2026. i otplati u ožujku 2027. i dalje plaća po starom pravilu. Na otplati od 25.000,00 EUR to je razlika između 250,00 i 150,00 EUR.
Što je interkalarna kamata?
To je kamata za razdoblje od isplate kredita do dospijeća prve rate. Nije dio anuiteta, obračunava se posebno i ulazi u EKS. U kalkulator je unosite kao broj dana; ako je banka ne naplaćuje, ostavite nulu.
Koliki je najviši dopušteni EKS sada?
Za razdoblje od 1.7.2026. do 31.12.2026. najviši EKS je 7,40 % za potrošačke kredite i 5,40 % za stambene potrošačke kredite. Granice se izvode iz stope zakonskih zateznih kamata od 5,40 %, koja se mijenja svakih pola godine, pa se ne mogu promijeniti prije 1. siječnja.
Koja je razlika između proporcionalne i konformne metode?
Proporcionalna dijeli godišnju stopu s dvanaest, konformna traži mjesečnu stopu čije dvanaestostruko ukamaćivanje daje godišnju. Nijedan propis ne određuje koju banka mora koristiti; objavljene metodologije banaka govore o proporcionalnoj kod otplate u jednakim anuitetima. Na kreditu od 10.000 EUR uz 6,00 % kroz pet godina razlika je 0,74 EUR mjesečno, odnosno 44,27 EUR ukupno.
izračuni
Pojmovi
- Efektivna kamatna stopa (EKS): što ulazi u nju
Efektivna kamatna stopa je godišnja cijena kredita u kojoj su uz kamatu uračunate i sve naknade koje plaćate da biste kredit dobili. Ponude se uspoređuju po njoj, ne po nominalnoj stopi.
- Kamatna stopa: fiksna ili promjenjiva
Kamatna stopa je godišnja cijena posuđenog novca. Fiksna se ne mijenja do kraja razdoblja za koje je ugovorena, a promjenjiva je zbroj javno objavljenog parametra i fiksne marže banke.
- Anuitet: kako se računa rata kredita
Anuitet je jednaki mjesečni iznos kojim otplaćujete kredit. Sastoji se od kamate na preostali dug i dijela glavnice: iznos ostaje isti, a udio kamate kroz otplatu pada.
- Otplatni plan kredita: što znači koji stupac
Otplatni plan kredita je tablica svih rata do kraja otplate u kojoj je svaka rata podijeljena na glavnicu i kamatu, uz ostatak duga nakon te rate.
- Interkalarna kamata: kamata do prve rate
Kamata koja teče od dana isplate kredita do dana kad počne redovna otplata. Obračunava se na cijeli iznos kredita, po redovnoj stopi i po broju dana, izvan anuiteta.
- Kreditna sposobnost: koliko vam banka smije odobriti
Procjena hoćete li kredit vjerojatno uredno otplatiti. Propis postavlja gornju granicu: omjer duga i dohotka (DSTI) na svaki potrošački kredit, a kod stambenog i najmanji iznos koji vam banka mora ostaviti za život.
- HROK provjera: što banka vidi u vašem izvješću
HROK je hrvatski kreditni registar: vodi Osnovni sustav registra (OSR), u koji banke i druge financijske institucije prijavljuju obveze svojih klijenata. Banka iz njega slaže vaš ukupan dug prije nego odluči o zahtjevu.
- Zatezna kamata: kolika je i kako se računa
Zatezne kamate dužnik duguje uz glavnicu kad zakasni s plaćanjem. Stopu ne ugovarate: propisuje je Zakon o obveznim odnosima i mijenja se svakih pola godine.
izračuni
Izvori i provjera podataka
Ostali izračuni
Što još izračunati?
Sve računamo u vašem pregledniku. Bez računa, bez prikupljanja podataka, bez ponuda banaka.
izračuni