besplatno · bez registracije · informativni izračun

Kreditni kalkulator

Kalkulator kredita za potrošačke i stambene kredite u Hrvatskoj. U kreditni kalkulator unesete iznos, kamatnu stopu, rok i naknade, a dobijete mjesečnu ratu, ukupnu kamatu, otplatni plan po ratama i EKS izračunat po Odluci HNB-a o efektivnoj kamatnoj stopi.

Ažurirano 19. listopada 2026. · Podaci iz službenih izvora

Podaci o kreditu

Iznos kredita

Iznos koji banka odobrava, prije naknada.

Nominalna godišnja kamatna stopa

Stopa iz ponude ili ugovora, bez naknada.

Godina

Mjeseci

Ukupno 60 rata.

Način otplate

Kod padajućih rata svaki mjesec vraćate isti dio glavnice, pa je prva rata najviša, a ukupna kamata manja.

Potrošački, Proporcionalna, Fiksna, isplata 01.10.2026, bez naknade

Mjesečna rata

193,33 EUR

Rata kredita koju plaćate svaki mjesec. Zadnja rata pokriva ostatak od zaokruživanja.

Ukupno plaćeno

11.599,68 EUR

Zbroj svih rata kroz cijeli rok.

Ukupna kamata

1.599,68 EUR

Koliko kamate platite kroz cijeli rok otplate.

Iznos za isplatu

10.000,00 EUR

Iznos kredita umanjen za naknade i interkalarnu kamatu.

Imate i drugu ponudu?

Iznos i rok ostaju isti. Odaberite banku ili upišite kamatnu stopu i naknadu druge ponude, pa vidite koju ukupno vraćate jeftinije.

Efektivna kamatna stopa

EKS

6,17 %

Godišnja cijena kredita s troškovima uključenim u ovaj izračun.

Gornja granica EKS-a: 7,40 %
Vaš izračun je ispod granice od 7,40 %.

Uštedu kamate i naknadu kod prijevremene otplate računamo na zasebnoj stranici: Prijevremena otplata kredita kalkulator

Otplatni plan kredita, EUR

Iznos kredita: 10.000,00 EUR
Način otplate: Jednake rate
Valuta izračuna: EUR
Nominalna godišnja kamatna stopa: 6,00 %
Rok: 60 rata
Metoda obračuna kamate: Proporcionalna
EKS: 6,17 %
Datum isplate: 01.10.2026
Datum izračuna

Otplatni plan po godinama. Kliknite godinu da vidite njezine rate. Ispis prikazuje sve godine i kumulativne stupce.
Redni broj	Datum	Rata	Kamata	Glavnica	Ostatak duga	Kumulativna kamata	Kumulativna glavnica
		386,66	99,28	287,38
1	01.11.2026	193,33	50,00	143,33	9.856,67	50,00	143,33
2	01.12.2026	193,33	49,28	144,05	9.712,62	99,28	287,38
		2.319,96	534,19	1.785,77
3	01.01.2027	193,33	48,56	144,77	9.567,85	147,84	432,15
4	01.02.2027	193,33	47,84	145,49	9.422,36	195,68	577,64
5	01.03.2027	193,33	47,11	146,22	9.276,14	242,79	723,86
6	01.04.2027	193,33	46,38	146,95	9.129,19	289,17	870,81
7	01.05.2027	193,33	45,65	147,68	8.981,51	334,82	1.018,49
8	01.06.2027	193,33	44,91	148,42	8.833,09	379,73	1.166,91
9	01.07.2027	193,33	44,17	149,16	8.683,93	423,90	1.316,07
10	01.08.2027	193,33	43,42	149,91	8.534,02	467,32	1.465,98
11	01.09.2027	193,33	42,67	150,66	8.383,36	509,99	1.616,64
12	01.10.2027	193,33	41,92	151,41	8.231,95	551,91	1.768,05
13	01.11.2027	193,33	41,16	152,17	8.079,78	593,07	1.920,22
14	01.12.2027	193,33	40,40	152,93	7.926,85	633,47	2.073,15
		2.319,96	424,04	1.895,92
15	01.01.2028	193,33	39,63	153,70	7.773,15	673,10	2.226,85
16	01.02.2028	193,33	38,87	154,46	7.618,69	711,97	2.381,31
17	01.03.2028	193,33	38,09	155,24	7.463,45	750,06	2.536,55
18	01.04.2028	193,33	37,32	156,01	7.307,44	787,38	2.692,56
19	01.05.2028	193,33	36,54	156,79	7.150,65	823,92	2.849,35
20	01.06.2028	193,33	35,75	157,58	6.993,07	859,67	3.006,93
21	01.07.2028	193,33	34,97	158,36	6.834,71	894,64	3.165,29
22	01.08.2028	193,33	34,17	159,16	6.675,55	928,81	3.324,45
23	01.09.2028	193,33	33,38	159,95	6.515,60	962,19	3.484,40
24	01.10.2028	193,33	32,58	160,75	6.354,85	994,77	3.645,15
25	01.11.2028	193,33	31,77	161,56	6.193,29	1.026,54	3.806,71
26	01.12.2028	193,33	30,97	162,36	6.030,93	1.057,51	3.969,07
		2.319,96	307,09	2.012,87
27	01.01.2029	193,33	30,15	163,18	5.867,75	1.087,66	4.132,25
28	01.02.2029	193,33	29,34	163,99	5.703,76	1.117,00	4.296,24
29	01.03.2029	193,33	28,52	164,81	5.538,95	1.145,52	4.461,05
30	01.04.2029	193,33	27,69	165,64	5.373,31	1.173,21	4.626,69
31	01.05.2029	193,33	26,87	166,46	5.206,85	1.200,08	4.793,15
32	01.06.2029	193,33	26,03	167,30	5.039,55	1.226,11	4.960,45
33	01.07.2029	193,33	25,20	168,13	4.871,42	1.251,31	5.128,58
34	01.08.2029	193,33	24,36	168,97	4.702,45	1.275,67	5.297,55
35	01.09.2029	193,33	23,51	169,82	4.532,63	1.299,18	5.467,37
36	01.10.2029	193,33	22,66	170,67	4.361,96	1.321,84	5.638,04
37	01.11.2029	193,33	21,81	171,52	4.190,44	1.343,65	5.809,56
38	01.12.2029	193,33	20,95	172,38	4.018,06	1.364,60	5.981,94
		2.319,96	182,96	2.137,00
39	01.01.2030	193,33	20,09	173,24	3.844,82	1.384,69	6.155,18
40	01.02.2030	193,33	19,22	174,11	3.670,71	1.403,91	6.329,29
41	01.03.2030	193,33	18,35	174,98	3.495,73	1.422,26	6.504,27
42	01.04.2030	193,33	17,48	175,85	3.319,88	1.439,74	6.680,12
43	01.05.2030	193,33	16,60	176,73	3.143,15	1.456,34	6.856,85
44	01.06.2030	193,33	15,72	177,61	2.965,54	1.472,06	7.034,46
45	01.07.2030	193,33	14,83	178,50	2.787,04	1.486,89	7.212,96
46	01.08.2030	193,33	13,94	179,39	2.607,65	1.500,83	7.392,35
47	01.09.2030	193,33	13,04	180,29	2.427,36	1.513,87	7.572,64
48	01.10.2030	193,33	12,14	181,19	2.246,17	1.526,01	7.753,83
49	01.11.2030	193,33	11,23	182,10	2.064,07	1.537,24	7.935,93
50	01.12.2030	193,33	10,32	183,01	1.881,06	1.547,56	8.118,94
		1.933,18	52,12	1.881,06
51	01.01.2031	193,33	9,41	183,92	1.697,14	1.556,97	8.302,86
52	01.02.2031	193,33	8,49	184,84	1.512,30	1.565,46	8.487,70
53	01.03.2031	193,33	7,56	185,77	1.326,53	1.573,02	8.673,47
54	01.04.2031	193,33	6,63	186,70	1.139,83	1.579,65	8.860,17
55	01.05.2031	193,33	5,70	187,63	952,20	1.585,35	9.047,80
56	01.06.2031	193,33	4,76	188,57	763,63	1.590,11	9.236,37
57	01.07.2031	193,33	3,82	189,51	574,12	1.593,93	9.425,88
58	01.08.2031	193,33	2,87	190,46	383,66	1.596,80	9.616,34
59	01.09.2031	193,33	1,92	191,41	192,25	1.598,72	9.807,75
60	01.10.2031	193,21	0,96	192,25	0,00	1.599,68	10.000,00
Ukupno		11.599,68	1.599,68	10.000,00		1.599,68	10.000,00

Zakonske granice vrijede za razdoblje od 1. srpnja 2026. do 31. prosinca 2026. Podaci provjereni 10. rujna 2026.

Informativni izračun iz podataka koje ste sami unijeli. Nije ponuda, ne znači odobrenje kredita niti procjenu kreditne sposobnosti. Obvezuju samo otplatni plan i ugovor vaše banke.

Pravna napomena

Izračun kredita uspoređuje EKS sa zakonskom gornjom granicom, pa odmah vidite bi li takav kredit uopće bio dopušten. Prijevremenu otplatu i naknadu koju banka smije naplatiti računamo na zasebnoj stranici. Isti izračun mnogi traže kao kamatni kalkulator, jer računa kamatu na kredit; zatezne kamate na dug koji kasni druga su računica i ovdje ih ne računamo.

Informativni izračun, bez registracije i bez prikupljanja vaših podataka.

izračuni

Kako izračunati

Pripremite ponudu ili ugovor
Trebate iznos kredita, nominalnu kamatnu stopu, rok, naknadu za obradu i podatak je li kamata fiksna ili promjenjiva.
Unesite iznos, stopu i rok
Rok unosite u godinama i mjesecima. Kalkulator odmah pokazuje ukupan broj rata.
Dodajte naknade i interkalarnu kamatu
Naknadu za obradu unesite kao iznos ili postotak. Bez tih stavki EKS je niži nego što će stvarno biti.
Pročitajte ratu i EKS
Gornji broj je mjesečna rata. EKS je godišnja cijena kredita sa svim troškovima; kalkulator ga uspoređuje sa zakonskom granicom.
Otvorite otplatni plan kredita
Tablica pokazuje kamatu, glavnicu i ostatak duga po svakoj rati, s godišnjim međuzbrojevima. Ispis stranice prikazuje sve godine.
Usporedite ponude i provjerite prijevremenu otplatu
Ponude po bankama usporedite u Informativnoj listi HNB-a. Uštedu kamate i naknadu kod prijevremene otplate računamo na zasebnoj stranici.

izračuni

Što unijeti

Iznos, kamatna stopa i rok
Iznos kredita, nominalna godišnja kamatna stopa iz ponude ili ugovora i rok u godinama i mjesecima.
Datum isplate i interkalarna kamata
Datum isplate određuje datume u otplatnom planu. Interkalarnu kamatu unosite kao broj dana od isplate do dospijeća prve rate.
Naknada za obradu i ostali jednokratni troškovi
Naknadu unosite kao iznos ili kao postotak kredita. Ostali troškovi su procjena nekretnine, upis založnog prava i premija osiguranja koje je uvjet odobrenja.
Vrsta kredita: potrošački ili stambeni
Odabir mijenja gornju granicu EKS-a: za stambeni potrošački kredit ona je niža nego za ostale potrošačke kredite.
Metoda obračuna kamate
Proporcionalna ili konformna. To je ugovorna odredba, a ne propisana vrijednost, i razlika se vidi u rati.
Način otplate: jednake ili padajuće rate
Kod jednakih rata plaćate isti iznos do kraja otplate. Kod padajućih svaki mjesec vraćate isti dio glavnice, a otplatni plan pokazuje kako rata pada.

izračuni

Što dalje

Usporedite ponude u Informativnoj listi HNB-a
HNB objavljuje usporednu listu ponude kredita potrošačima u šest kategorija, s EKS-om, referentnim parametrom i naknadama po kreditnoj instituciji.
Zatražite otplatni plan od banke
Imate pravo u svakom trenutku besplatno dobiti otplatni plan s razdvojenom glavnicom, kamatom i dodatnim troškovima. To je dokument s kojim usporedite ovaj izračun.
Tri mjeseca bez naknade nakon obavijesti o rastu stope
Ako banka najavi povećanje promjenjive kamatne stope, u roku od tri mjeseca od primitka obavijesti možete otplatiti kredit bez ikakve naknade.
Pritužba ako se uvjeti ne poštuju
Pritužbu prvo podnosite banci. Nadzor nad kreditnim institucijama vodi HNB, nad kreditnim posrednicima HANFA, a prekršajni nadzor Državni inspektorat.

Informativni izračun iz podataka koje ste sami unijeli. Nije ponuda, ne znači odobrenje kredita niti procjenu kreditne sposobnosti i ne zamjenjuje pravni savjet. Obvezuju samo otplatni plan i ugovor vaše banke.

O izračunima i odgovornosti

izračuni

Što kalkulator ne računa

Samo anuitetska otplata
Kalkulator računa potrošački i stambeni kredit s jednakom mjesečnom ratom. Otplata u jednakim ratama glavnice nije podržana.
Bez leasinga, kartica i prekoračenja
Za financijski leasing, kreditne kartice i dopuštena prekoračenja vrijede druge pretpostavke i druga pravila o naknadama.
Bez kredita osiguranih depozitom
Kredit osiguran novčanim depozitom i mješovita polica životnog osiguranja traže korektivni faktor koji kalkulator ne primjenjuje.
Metoda obračuna kamate je pretpostavka
Nijedan propis ne određuje izvodi li se rata proporcionalno ili konformno. Odaberite ono što piše u vašem ugovoru.
Nema usporedbe više kredita
Kalkulator ne računa nepoznati iznos, stopu ili rok iz zadane rate, ne uspoređuje više ponuda jednu uz drugu i ne simulira rast promjenjive stope.
Bez izračuna prijevremene otplate
Uštedu kamate i naknadu koju banka smije naplatiti računamo na zasebnoj stranici, jer odgovor ovisi i o datumu ugovora i o vrsti kamatne stope.
Otplatni plan je procjena
Ne tvrdimo da odgovara propisanom obrascu koji banka mora koristiti. Obvezuje samo plan koji vam banka izda.

izračuni

Česta pitanja

Zašto je EKS viši od nominalne kamatne stope?
Nominalna stopa opisuje samo kamatu. EKS uz kamatu uključuje naknadu za obradu, ostale jednokratne troškove i interkalarnu kamatu i sve to izražava kao godišnju stopu. Kod proporcionalne metode EKS je viši od nominalne stope i bez ijedne naknade, samo zbog mjesečnog ukamaćivanja: na kreditu od 10.000 EUR uz 6,00 % kroz 60 rata EKS je 6,17 %.
Što banka smije naplatiti za prijevremenu otplatu kredita?
Naknada je moguća samo ako se otplata događa u razdoblju fiksne kamatne stope i ako u dvanaest mjeseci otplatite više od 10.000,00 EUR. Ne smije prijeći 1 % otplaćenog iznosa kad je do kraja ugovora dulje od godine dana, odnosno 0,5 % kad je kraće, ni kamatu koju biste platili do kraja ugovora. Kod stambenog kredita naknada je zabranjena.
Zašto je naknada nula ispod 10.000 eura?
Zakon dopušta naplatu samo pod uvjetom da iznos prijevremene otplate u dvanaest mjeseci prelazi 10.000,00 EUR. Ispod tog praga banka ne smije ništa naplatiti, bez obzira na fiksnu stopu i preostali rok. Kalkulatori koji tu ispisuju 1 % nisu u pravu.
Zašto je prijevremena otplata stambenog kredita besplatna?
Kod stambenog potrošačkog kredita zakon izričito zabranjuje banci da ugovori, traži ili naplati naknadu za djelomičnu ili potpunu prijevremenu otplatu. Nema praga, nema uvjeta fiksne stope i to se ne mijenja 20.11.2026.
Što se mijenja 20.11.2026. i zašto se ne mijenja za kredit koji već imate?
Tada stupa na snagu Zakon o potrošačkim kreditima. Za nove ugovore naknada se obračunava samo na dio otplate iznad 10.000,00 EUR, a ne na cijeli iznos. Zakon se ne primjenjuje na ugovore sklopljene ranije, pa tko potpiše u listopadu 2026. i otplati u ožujku 2027. i dalje plaća po starom pravilu. Na otplati od 25.000,00 EUR to je razlika između 250,00 i 150,00 EUR.
Što je interkalarna kamata?
To je kamata za razdoblje od isplate kredita do dospijeća prve rate. Nije dio mjesečne rate, obračunava se posebno i ulazi u EKS. U kalkulator je unosite kao broj dana; ako je banka ne naplaćuje, ostavite nulu.
Koliki je najviši dopušteni EKS sada?
Za razdoblje od 1.7.2026. do 31.12.2026. najviši EKS je 7,40 % za potrošačke kredite i 5,40 % za stambene potrošačke kredite. Granice se izvode iz stope zakonskih zateznih kamata od 5,40 %, koja se mijenja svakih pola godine, pa se ne mogu promijeniti prije 1. siječnja.
Koja je razlika između proporcionalne i konformne metode?
Proporcionalna dijeli godišnju stopu s dvanaest, konformna traži mjesečnu stopu čije dvanaestostruko ukamaćivanje daje godišnju. Nijedan propis ne određuje koju banka mora koristiti; objavljene metodologije banaka govore o proporcionalnoj kod otplate u jednakim ratama. Na kreditu od 10.000 EUR uz 6,00 % kroz pet godina razlika je 0,74 EUR mjesečno, odnosno 44,27 EUR ukupno.
Jesu li jeftinije jednake ili padajuće rate?
Uz istu kamatnu stopu padajuće rate znače manje kamate, jer svaki mjesec vraćate isti dio glavnice i dug brže pada. Na kreditu od 20.000 EUR uz 6,00 % kroz 120 rata jednaka rata iznosi 222,04 EUR, a ukupna kamata 6.645,02 EUR. Padajuće rate počinju od 266,67 EUR i spuštaju se do 167,10 EUR, a kamata je 6.049,94 EUR, dakle 595,08 EUR manje. Bez naknada EKS je u oba slučaja 6,17 %: kredit nije jeftiniji, samo ga brže vraćate. Jednake rate su povoljnije za kućni budžet na početku, jer je prva rata 44,63 EUR niža i ostaje ista do kraja.

izračuni

Pojmovi

Efektivna kamatna stopa (EKS): što ulazi u nju
Efektivna kamatna stopa je godišnja cijena kredita u kojoj su uz kamatu uračunate i sve naknade koje plaćate da biste kredit dobili. Ponude se uspoređuju po njoj, ne po nominalnoj stopi.
Kamatna stopa: fiksna ili promjenjiva
Kamatna stopa je godišnja cijena posuđenog novca. Fiksna se ne mijenja do kraja razdoblja za koje je ugovorena, a promjenjiva je zbroj javno objavljenog parametra i fiksne marže banke.
Anuitet: kako se računa rata kredita
Anuitet je jednaki mjesečni iznos kojim otplaćujete kredit. Sastoji se od kamate na preostali dug i dijela glavnice: iznos ostaje isti, a udio kamate kroz otplatu pada.
Otplatni plan kredita: što znači koji stupac
Otplatni plan kredita je tablica svih rata do kraja otplate u kojoj je svaka rata podijeljena na glavnicu i kamatu, uz ostatak duga nakon te rate.
Interkalarna kamata: kamata do prve rate
Kamata koja teče od dana isplate kredita do dana kad počne redovna otplata. Obračunava se na cijeli iznos kredita, po redovnoj stopi i po broju dana, izvan redovne rate.
Kreditna sposobnost: koliko vam banka smije odobriti
Procjena hoćete li kredit vjerojatno uredno otplatiti. Propis postavlja gornju granicu: omjer duga i dohotka (DSTI) na svaki potrošački kredit, a kod stambenog i najmanji iznos koji vam banka mora ostaviti za život.
HROK provjera: što banka vidi u vašem izvješću
HROK je hrvatski kreditni registar: vodi Osnovni sustav registra (OSR), u koji banke i druge financijske institucije prijavljuju obveze svojih klijenata. Banka iz njega slaže vaš ukupan dug prije nego odluči o zahtjevu.
Zatezna kamata: kolika je i kako se računa
Zatezne kamate dužnik duguje uz glavnicu kad zakasni s plaćanjem. Stopu ne ugovarate: propisuje je Zakon o obveznim odnosima i mijenja se svakih pola godine.
Naknada za obradu kredita: koliko košta i kad je nema
Jednokratni trošak koji banka naplaćuje pri odobrenju kredita, obično kao postotak iznosa. U rati ga ne vidite, ali ulazi u EKS. Na stambeni kredit banka ga ne smije naplatiti.
Naknada za prijevremenu otplatu kredita: kada i koliko
Banka je smije naplatiti samo kod potrošačkog kredita s fiksnom stopom i tek iznad 10.000 EUR otplaćenih u 12 mjeseci. Za ugovore od 20.11.2026. računa se samo na iznos iznad tog praga.
Lombardni kredit: kredit uz zalog štednje
Kredit za koji banci jamčite svojom štednjom. Banka posudi do cijelog iznosa štednje, a kamata na kredit je kamata na štednju uvećana za fiksni dodatak.
Mjenica uz kredit: što potpisujete i kada je banka naplaćuje
Mjenicom se bezuvjetno obvezujete platiti iznos koji u njoj piše. Uz kredit je banka drži kao osiguranje i koristi je tek kad otplata stane.
Valutna klauzula: što je ostalo nakon uvođenja eura
U starijem ugovoru valutna klauzula veže glavnicu i rate uz drugu valutu. Nakon uvođenja eura kunski krediti i kunski krediti vezani uz euro postali su krediti u eurima.
Moratorij na kredit: odgoda nije oprost duga
Moratorij je ugovorena odgoda plaćanja anuiteta, rate ili kamate. Ne briše dug: uvjete, kamatu i raspored nakon odgode treba provjeriti u dodatku ugovoru.
Zadužnica: što banka može naplatiti i kako
Zadužnica daje vjerovniku unaprijed danu suglasnost za naplatu s vaših računa ako dug ne podmirite. Bjanko zadužnica dopušta naknadni upis, ali samo do granice koju ste potpisali.

izračuni

Izvori i provjera podataka

Ostali izračuni

Što još izračunati?

Sve računamo u vašem pregledniku. Bez računa, bez prikupljanja podataka, bez ponuda banaka.

Povezano

izračuni

Kreditni kalkulator

Podaci o kreditu

Efektivna kamatna stopa

Otplatni plan kredita, EUR

Kako izračunati

Što unijeti

Što dalje

Što kalkulator ne računa

Česta pitanja

Zašto je EKS viši od nominalne kamatne stope?

Što banka smije naplatiti za prijevremenu otplatu kredita?

Zašto je naknada nula ispod 10.000 eura?

Zašto je prijevremena otplata stambenog kredita besplatna?

Što se mijenja 20.11.2026. i zašto se ne mijenja za kredit koji već imate?

Što je interkalarna kamata?

Koliki je najviši dopušteni EKS sada?

Koja je razlika između proporcionalne i konformne metode?

Jesu li jeftinije jednake ili padajuće rate?

Pojmovi

Izvori i provjera podataka

Što još izračunati?

Povratna informacija

Vaša poruka