Pojmovi

Anuitet je jednaki mjesečni iznos kojim otplaćujete kredit. Sastoji se od kamate na preostali dug i dijela glavnice: iznos ostaje isti, a udio kamate kroz otplatu pada.

Sudužnik je osoba koja s glavnim dužnikom preuzima obvezu iz kredita. Banka pri procjeni uzima u obzir dohodak i nepodmirene obveze obiju osoba, a točnu obvezu pročitajte u ugovoru prije potpisa.

Složena kamata nastaje kad se obračunata kamata pripiše glavnici. Ako vam je kamata isplaćena na račun, za sljedeće razdoblje ne postaje dio štednje osim ako je sami ponovno uložite.

Za građane u Hrvatskoj ne postoji javna ocjena ni bodovi. HROK banci daje vaše obveze i urednost plaćanja, a banka iz toga i iz vaših primanja sama donosi odluku.

HROK je hrvatski kreditni registar: vodi Osnovni sustav registra (OSR), u koji banke i druge financijske institucije prijavljuju obveze svojih klijenata. Banka iz njega slaže vaš ukupan dug prije nego odluči o zahtjevu.

Procjena hoćete li kredit vjerojatno uredno otplatiti. Propis postavlja gornju granicu: omjer duga i dohotka (DSTI) na svaki potrošački kredit, a kod stambenog i najmanji iznos koji vam banka mora ostaviti za život.

U starijem ugovoru valutna klauzula veže glavnicu i rate uz drugu valutu. Nakon uvođenja eura kunski krediti i kunski krediti vezani uz euro postali su krediti u eurima.

Zadužnica daje vjerovniku unaprijed danu suglasnost za naplatu s vaših računa ako dug ne podmirite. Bjanko zadužnica dopušta naknadni upis, ali samo do granice koju ste potpisali.

Zatezne kamate dužnik duguje uz glavnicu kad zakasni s plaćanjem. Stopu ne ugovarate: propisuje je Zakon o obveznim odnosima i mijenja se svakih pola godine.

Štednja po viđenju nije vezana uz rok oročenja. Novcem raspolažete prema ugovoru o računu, a banka za taj proizvod određuje kamatnu stopu i pravila obračuna.

Novac koji ostavite u banci, a banka vam za njega plaća kamatu. Oročeni depozit vezan je uz rok, a kamatu, način obračuna i pravilo za raskid prije roka određuje banka u ugovoru.

HAOD osigurava prihvatljive depozite do 100.000,00 EUR po deponentu u jednoj kreditnoj instituciji. Granica vrijedi za zbroj računa i kamatu, a ne zasebno za svaki račun.

Banka je smije naplatiti samo kod potrošačkog kredita s fiksnom stopom i tek iznad 10.000 EUR otplaćenih u 12 mjeseci. Za ugovore od 20.11.2026. računa se samo na iznos iznad tog praga.

Efektivna kamatna stopa je godišnja cijena kredita u kojoj su uz kamatu uračunate i sve naknade koje plaćate da biste kredit dobili. Ponude se uspoređuju po njoj, ne po nominalnoj stopi.

Jamac za kredit odgovara za tuđi dug u granicama ugovora o jamstvu. Kod običnog jamstva banka najprije traži plaćanje od dužnika, a jamac platac odgovara zajedno s njim.

Kamata koja teče od dana isplate kredita do dana kad počne redovna otplata. Obračunava se na cijeli iznos kredita, po redovnoj stopi i po broju dana, izvan redovne rate.

Kamatna stopa je godišnja cijena posuđenog novca. Fiksna se ne mijenja do kraja razdoblja za koje je ugovorena, a promjenjiva je zbroj javno objavljenog parametra i fiksne marže banke.

Moratorij je ugovorena odgoda plaćanja anuiteta, rate ili kamate. Ne briše dug: uvjete, kamatu i raspored nakon odgode treba provjeriti u dodatku ugovoru.

Kredit za koji banci jamčite svojom štednjom. Banka posudi do cijelog iznosa štednje, a kamata na kredit je kamata na štednju uvećana za fiksni dodatak.

Založno pravo na nekretnini kojim banka osigurava kredit. Stan ostaje vaš, ali ako ne vratite dug, banka se naplaćuje iz njegove vrijednosti, čiji god stan tada bio.

Jednokratni trošak koji banka naplaćuje pri odobrenju kredita, obično kao postotak iznosa. U rati ga ne vidite, ali ulazi u EKS. Na stambeni kredit banka ga ne smije naplatiti.

Mjenicom se bezuvjetno obvezujete platiti iznos koji u njoj piše. Uz kredit je banka drži kao osiguranje i koristi je tek kad otplata stane.

Promjenjiva kamata na potrošački kredit zbroj je referentne stope, poput EURIBOR-a, i fiksne marže banke. Marža se tijekom otplate ne smije povećati, pa rata prati samo referentnu stopu.

Otplatni plan kredita je tablica svih rata do kraja otplate u kojoj je svaka rata podijeljena na glavnicu i kamatu, uz ostatak duga nakon te rate.

Javni bilježnik potvrdi ugovor koji su stranke ili banka same sastavile, pa ugovor dobiva snagu javnobilježničkog akta. Nagrada je pola tarife za akt iste vrijednosti.