Otplatni plan kredita

Otplatni plan kredita je tablica svih rata do kraja otplate: uz svaku ratu piše koliko ide na glavnicu, koliko na kamatu i koliko duga ostaje nakon nje. Banka ga izdaje na obrascu Hrvatske narodne banke s deset stupaca, koji obvezuje banku, a ne vas. Rokove unutar kojih se plan gradi banka ne smije prijeći: nestambeni kredit najviše 120 mjeseci, stambeni najviše 360 mjeseci.

Što znači koji stupac

Glavnica je iznos koji ste posudili, a stupac glavnice pokazuje koliki ga dio vraćate tom ratom. Kamata je cijena posudbe i obračunava se na ostatak duga, pa pada kako dug pada. Ostatak duga je nepodmirena glavnica nakon te rate, dakle iznos kojim biste kredit zatvorili toga dana. Rata (anuitet) je zbroj glavnice i kamate.

Kako ga pročitati

Kredit od 10.000,00 EUR na 60 rata uz kamatu 6,00 %, prve tri i posljednja rata

Rata	Anuitet, EUR	Kamata, EUR	Glavnica, EUR	Ostatak duga, EUR
1	193,33	50,00	143,33	9.856,67
2	193,33	49,28	144,05	9.712,62
3	193,33	48,56	144,77	9.567,85
60	193,21	0,96	192,25	0,00

Rata je cijelo vrijeme ista, ali joj se sastav okreće. U prvoj rati na kamatu ode 50,00 EUR, u posljednjoj 0,96 EUR. Zato dug u prvim godinama pada sporo, a pri kraju brzo.

Kada vam ga banka mora dati

Imate pravo dobiti otplatni plan besplatno i u svakom trenutku dok ugovor traje, s prikazom amortizacije glavnice, kamate i svih dodatnih troškova. Ako je kamatna stopa promjenjiva, u planu mora jasno pisati da podaci vrijede samo do njezine promjene. Ovo je informativni izračun, a ne propisani obrazac: obvezuje samo plan koji vam banka izda.