Lombardni kredit

Lombardni kredit je kredit za koji banci jamčite svojom štednjom u toj istoj banci: štednja ide u zalog i ostaje vezana dok kredit ne otplatite. Banka posudi između 90 % i 100 % iznosa štednje (Addiko do 90 %, HPB do 95 %, Erste do 100 % kad se kredit otplaćuje u ratama). Kamatna stopa je fiksna i jednaka je kamati na tu štednju uvećanoj za dodatak: 2,5 postotna boda u Erste banci, 2,48 u HPB-u i 4 u Addiko banci.

Primjer Erste banke

Erste banka računa primjer na dan 1. svibnja 2026.: štednja od 10.000 EUR na 61 mjesec uz kamatu od 0,02 % i kredit od 10.000 EUR na 60 mjesečnih rata. Štednja mora trajati 30 dana dulje od kredita. Kamatna stopa na kredit je 0,02 % + 2,5 = 2,52 %, rata 177,56 EUR, a ukupno se vraća 10.675,43 EUR. Banka navodi efektivnu kamatnu stopu od 2,90 %, s uračunatom interkalarnom kamatom za mjesec dana. Kad otplatite kredit, štednja s kamatom ostaje vama.

Što banka provjerava i što može uzeti

Erste i HPB pišu da kod lombardnog kredita ne procjenjuju kreditnu sposobnost, jer kredit odobravaju na temelju štednje. Addiko traži da korisnik ispunjava njezine uvjete kreditne sposobnosti. Ako kasnite s plaćanjem, banka dug naplaćuje iz založene štednje, a HPB to smije bez odluke suda. Prijevremena otplata u Erste banci i HPB-u je bez naknade.