besplatno · bez registracije · informativni izračun
Prijevremena otplata kredita kalkulator
Kalkulator prijevremene otplate kredita u Hrvatskoj. Unesete iznos, kamatnu stopu i rok kredita, pa iznos koji uplaćujete izvan rata i redni broj rate nakon koje to radite. Dobijete preostali dug, ušteđenu kamatu, naknadu koju banka po zakonu smije naplatiti i neto uštedu nakon te naknade, uz otplatni plan koji vrijedi nakon uplate. Birate hoćete li skratiti rok ili smanjiti ratu. Naknade nema dok prijevremena otplata u dvanaest mjeseci ne prijeđe 10.000,00 EUR, a iznad tog praga, i samo u razdoblju fiksne kamatne stope, banka smije naplatiti najviše 1 % otplaćenog iznosa, odnosno 0,5 % kad je do kraja ugovora ostalo manje od godine dana. Radi i za stambeni kredit, kod kojeg naknade nema, i pita kada je ugovor sklopljen, jer se osnovica za naknadu mijenja 20.11.2026. Informativni izračun, bez registracije i bez slanja vaših podataka.
Ažurirano · Podaci iz službenih izvora
Podaci o kreditu
Iznos koji je banka odobrila na početku, ne preostali dug. Preostali dug čitamo iz otplatnog plana.
Nominalna godišnja stopa iz ugovora, bez naknada.
Ukupno 120 rata iz ugovora.
Nenamjenski, ugovor prije 20.11.2026, Proporcionalna, Fiksna, isplata 01.10.2026
Prijevremena otplata kredita
Koliko uplaćujete izvan redovnih rata. Za zatvaranje kredita odaberite cijeli preostali dug.
Redni broj zadnje plaćene redovne rate.
Što želite dobiti
Naknada banke
Odaberite bez naknade ako je banka nema pravo naplatiti, na primjer u tri mjeseca nakon obavijesti o povećanju promjenjive stope ili ako je se ugovorom odriče.
Neto ušteda
5.836,96 EUR
Ušteđena kamata umanjena za naknadu banke.
Ušteđena kamata
6.086,96 EUR
Razlika između preostale kamate i kamate koju plaćate nakon uplate.
Naknada koju banka smije naplatiti
250,00 EUR
Zakonski maksimum za vaše uvjete, a ne iznos iz ponude banke.
Preostali dug
30.208,86 EUR
Stanje kredita nakon rate koju ste upisali.
Stanje kredita i učinak uplate
- Dosadašnja rata
434,11 EUR
- Preostali dug nakon 36. rate
30.208,86 EUR
- Preostalo rata
84 rate
- Preostala kamata ako ništa ne mijenjate
6.255,62 EUR
- Novi rok
Ostatak duga raspoređujemo na kraći rok, pa je nova rata 413,65 EUR. Ako banka zadrži dosadašnju ratu, zadnja je manja.
13 rata
- Ušteđena kamata
6.086,96 EUR
- Naknada koju banka smije naplatiti
250,00 EUR
Otplatni plan nakon prijevremene otplate
- Preostali dug
- 30.208,86 EUR
- Iznos prijevremene otplate
- 25.000,00 EUR
- Valuta izračuna
- EUR
- Kamatna stopa
- 5,50 %
- Novi rok
- 13 rata
- Metoda obračuna kamate
- Proporcionalna
- Datum prijevremene otplate
- 01.10.2029
- Datum izračuna
| Redni broj | Datum | Anuitet | Kamata | Glavnica | Ostatak duga | Kumulativna kamata | Kumulativna glavnica |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 827,30 | 45,96 | 781,34 | |||||
| 1 | 01.11.2029 | 413,65 | 23,87 | 389,78 | 4.819,08 | 23,87 | 389,78 |
| 2 | 01.12.2029 | 413,65 | 22,09 | 391,56 | 4.427,52 | 45,96 | 781,34 |
| 4.550,22 | 122,70 | 4.427,52 | |||||
| 3 | 01.01.2030 | 413,65 | 20,29 | 393,36 | 4.034,16 | 66,25 | 1.174,70 |
| 4 | 01.02.2030 | 413,65 | 18,49 | 395,16 | 3.639,00 | 84,74 | 1.569,86 |
| 5 | 01.03.2030 | 413,65 | 16,68 | 396,97 | 3.242,03 | 101,42 | 1.966,83 |
| 6 | 01.04.2030 | 413,65 | 14,86 | 398,79 | 2.843,24 | 116,28 | 2.365,62 |
| 7 | 01.05.2030 | 413,65 | 13,03 | 400,62 | 2.442,62 | 129,31 | 2.766,24 |
| 8 | 01.06.2030 | 413,65 | 11,20 | 402,45 | 2.040,17 | 140,51 | 3.168,69 |
| 9 | 01.07.2030 | 413,65 | 9,35 | 404,30 | 1.635,87 | 149,86 | 3.572,99 |
| 10 | 01.08.2030 | 413,65 | 7,50 | 406,15 | 1.229,72 | 157,36 | 3.979,14 |
| 11 | 01.09.2030 | 413,65 | 5,64 | 408,01 | 821,71 | 163,00 | 4.387,15 |
| 12 | 01.10.2030 | 413,65 | 3,77 | 409,88 | 411,83 | 166,77 | 4.797,03 |
| 13 | 01.11.2030 | 413,72 | 1,89 | 411,83 | 0,00 | 168,66 | 5.208,86 |
| Ukupno | 5.377,52 | 168,66 | 5.208,86 | 168,66 | 5.208,86 | ||
Prijevremena otplata stambenog kredita
Za stambeni kredit vrijede druga pravila. U postavkama prebacite vrstu kredita na stambeni i izračun ide po njima.
- Stambeni kredit nema naknade za prijevremenu otplatu
Banka ne smije ugovoriti, tražiti ni naplatiti naknadu za djelomičnu ni za potpunu prijevremenu otplatu stambenog potrošačkog kredita. Nema praga, nema uvjeta fiksne stope i to se ne mijenja 20.11.2026.
- Tri mjeseca bez naknade nakon obavijesti o rastu stope
Ako je banka najavila povećanje promjenjive kamatne stope, u roku od tri mjeseca od primitka obavijesti otplaćujete bez ikakve naknade, bez obzira na vrstu kredita. Rok teče od primitka, pa sačuvajte datum kad je obavijest stigla.
Podaci provjereni 10. rujna 2026.
Informativni izračun iz podataka koje ste sami unijeli. Nije ponuda i ne znači odobrenje banke. Obvezuju samo otplatni plan i ugovor vaše banke.
Pravna napomenaizračuni
Kako izračunati
- Pripremite ugovor ili otplatni plan
Trebate iznos kredita, nominalnu kamatnu stopu, ukupan broj rata i podatak je li stopa u ovom trenutku fiksna ili promjenjiva.
- Unesite kredit i broj plaćenih rata
Preostali dug i preostalu kamatu računamo iz otplatnog plana, pa vam je dovoljan ugovor. Usporedite preostali dug s onim koji vam banka prikazuje.
- Upišite iznos koji uplaćujete
Ako upišete više od preostalog duga, računamo s cijelim dugom i kredit se zatvara. Predlošci nude i polovicu i cijeli preostali dug.
- Odaberite kraći rok ili manju ratu
Kraći rok štedi više kamate. Manja rata rasterećuje mjesečni proračun, ali ostavlja isti broj rata.
- Pročitajte neto uštedu i naknadu
Prvi broj je ušteda nakon naknade. Ispod njega piše po kojim se uvjetima naknada računa i je li uopće dopuštena.
- Zatražite izračun od banke prije uplate
Tražite iznos duga na točan datum zatvaranja i iznos naknade s odredbom na koju se banka poziva, pa ih usporedite s ovim izračunom.
izračuni
Što unijeti
- Iznos, kamatna stopa i rok kredita
Iznos koji je banka odobrila na početku, nominalna godišnja stopa iz ugovora i ukupan broj rata. Preostali dug čitamo iz otplatnog plana.
- Redni broj rate nakon koje uplaćujete
Iz njega dobivamo preostali dug, preostali broj rata i preostalu kamatu, pa ih ne morate tražiti po ugovoru.
- Iznos prijevremene otplate
Iznos koji uplaćujete izvan redovnih rata. Predlošci nude i udjele preostalog duga, uključujući zatvaranje kredita u cijelosti.
- Što želite dobiti
Kraći rok ili manju ratu. Isti novac daje različitu uštedu, pa kalkulator računa oba slučaja posebno.
- Vrsta kredita i vrsta kamatne stope
Nenamjenski ili stambeni, fiksna ili promjenjiva stopa. Oboje odlučuje smije li banka uopće naplatiti naknadu.
- Datum sklapanja ugovora
Za ugovore sklopljene prije 20.11.2026. naknada se računa na cijeli otplaćeni iznos, a za novije samo na dio iznad 10.000,00 EUR.
izračuni
Što dalje
- Zatražite izračun u pisanom obliku
Otplatni plan imate pravo dobiti besplatno u svakom trenutku. Kod stambenog kredita banka je na pisani zahtjev dužna dati kvantificirane posljedice prijevremene otplate i sve pretpostavke koje je primijenila.
- Tri mjeseca bez naknade nakon obavijesti o rastu stope
Ako je banka najavila povećanje promjenjive kamatne stope, u roku od tri mjeseca od primitka obavijesti otplaćujete bez ikakve naknade. Rok teče od primitka, pa sačuvajte datum kad je obavijest stigla.
- Pitajte za razmjerni povrat naknade za obradu
Za ugovore sklopljene od 20.11.2026. povrat razmjernog dijela naknade plaćene pri odobrenju traži zakon izrijekom. Za starije se ugovore pravo oslanja na presudu Suda EU u predmetu Lexitor i sporno je, ali zahtjev se isplati postaviti pisano.
- Potvrdite zatvaranje i vratite instrumente osiguranja
Nakon potpune otplate tražite pisanu potvrdu o zatvaranju kredita i povrat zadužnice. Pritužbu prvo podnosite banci, a nadzor nad kreditnim institucijama vodi HNB.
Informativni izračun iz podataka koje ste sami unijeli. Nije ponuda i ne znači odobrenje banke. Obvezuju samo otplatni plan i ugovor vaše banke. Ovo nije pravni savjet.
O izračunima i odgovornostiizračuni
Što kalkulator ne računa
- Jedna uplata, ne niz njih
Računamo jednu prijevremenu otplatu. Niz manjih uplata kroz godinu dana, koje se za prag zbrajaju, nije modeliran.
- Prag se mjeri u dvanaest mjeseci
Prag od 10.000,00 EUR odnosi se na zbroj prijevremenih otplata u dvanaest mjeseci. Ako ste ranije u toj godini već uplaćivali, naknada može postojati i kada ovdje piše da je nema.
- Naknada je zakonska granica, ne ponuda banke
Računamo je po zakonskim uvjetima i najvišim dopuštenim postocima. Ako vaš ugovor ima povoljniju odredbu ili je banka nema pravo naplatiti, odaberite bez naknade.
- Točno godina dana je čitanje
Kad je do kraja ugovora točno godina dana prikazujemo 0,5 %, jer je za potrošača povoljnije. Propis tu granicu ne pokriva izrijekom, a dan ranije naknada je dvostruka.
- Granicu u visini kamate računamo na cijeli kredit
Naknada ne smije prijeći kamatu do kraja ugovora. Uzimamo kamatu cijeloga kredita, što je šire i za potrošača nepovoljnije čitanje od kamate samo na otplaćeni dio.
- Bez testa rasta promjenjive stope
Izračun uzima stopu koju ste upisali kroz cijeli rok. Kretanje promjenjive stope nije modelirano, pa ni uštedu koju bi prijevremena otplata donijela ako stopa poraste.
- Povrat naknade za obradu nije prikazan
Osnovicu za razmjerni povrat nijedan propis ne određuje, pa iznos ne prikazujemo. On uštedu može samo povećati.
izračuni
Česta pitanja
Isplati li se prijevremena otplata kredita
Isplati se kad je ušteđena kamata veća od naknade koju banka smije naplatiti, a u Hrvatskoj je ta naknada vrlo često nula. Na kreditu od 40.000,00 EUR uz 5,50 % kroz 120 rata, nakon 36 plaćenih rata preostali dug je 30.208,86 EUR, a preostala kamata 6.255,62 EUR. Uplata od 25.000,00 EUR uz skraćenje roka štedi 6.086,96 EUR kamate, naknada je 250,00 EUR, pa neto ušteda iznosi 5.836,96 EUR i kredit je gotov nakon 13 umjesto 84 rate.
Što banka smije naplatiti za prijevremenu otplatu kredita
Naknada je moguća samo ako se otplata događa u razdoblju u kojem se primjenjuje fiksna kamatna stopa i ako u dvanaest mjeseci prijevremeno otplatite više od 10.000,00 EUR. Ne smije prijeći 1 % otplaćenog iznosa kad je do kraja ugovora dulje od godine dana, odnosno 0,5 % kad je kraće, ni kamatu koju biste do kraja ugovora platili. Kod stambenog kredita naknada je zabranjena.
Zašto je naknada nula ispod 10.000 eura
Zakon dopušta naplatu samo pod uvjetom da iznos prijevremene otplate u dvanaest mjeseci prelazi 10.000,00 EUR. Ispod tog praga banka ne smije ništa naplatiti, bez obzira na fiksnu stopu i na preostali rok. Kod gotovinskih kredita preostali dug često padne ispod praga, pa je odgovor vrlo često 0,00 EUR, a kalkulatori koji tu ispisuju 1 % nisu u pravu.
Je li bolje skratiti rok ili smanjiti ratu
Skraćenje roka uvijek štedi više kamate, jer se dug gasi brže. U primjeru iznad ista uplata od 25.000,00 EUR donosi 6.086,96 EUR uštede kamate uz kraći rok, a 5.176,96 EUR uz manju ratu. Manja rata ima smisla kad vam je mjesečni teret problem: rata pada s 434,11 na 74,85 EUR, a broj preostalih rata ostaje isti.
Zašto je prijevremena otplata stambenog kredita besplatna
Kod stambenog potrošačkog kredita zakon izričito zabranjuje banci da ugovori, traži ili naplati naknadu za djelomičnu ili potpunu prijevremenu otplatu. Nema praga, nema uvjeta fiksne stope i to se ne mijenja 20.11.2026. Ako vam banka ipak naplati naknadu, to je prekršaj.
Što se mijenja 20.11.2026. i zašto se ne mijenja za kredit koji već imate
Za ugovore sklopljene od toga dana naknada se računa samo na dio prijevremene otplate iznad 10.000,00 EUR, a ne na cijeli iznos, i zakon izrijekom daje razmjerni povrat naknade plaćene pri odobrenju. Novi zakon se ne primjenjuje na ranije sklopljene ugovore, pa tko potpiše u listopadu 2026. i otplati u ožujku 2027. plaća po starom pravilu. Na otplati od 25.000,00 EUR to je razlika između 250,00 i 150,00 EUR.
Kako prijaviti prijevremenu otplatu banci
Namjeru najavite pisano i tražite izračun za točan datum zatvaranja: koliko dug iznosi na taj dan, kolika je naknada i po kojoj se odredbi naplaćuje. Uplatu izvršite tako da sredstva budu na računu na dogovoreni datum, a nakon potpune otplate tražite pisanu potvrdu o zatvaranju i povrat zadužnice.
izračuni
Izvori i provjera podataka
Ostali izračuni
Što još izračunati?
Sve računamo u vašem pregledniku. Bez računa, bez prikupljanja podataka, bez ponuda banaka.
izračuni