besplatno · bez registracije · informativni izračun
Refinanciranje kredita kalkulator
Kalkulator za refinanciranje kredita u Hrvatskoj. Unesete stari kredit, iznos, kamatnu stopu, rok i broj plaćenih rata, pa ponudu za novi kredit, a dobijete preostali dug, preostalu kamatu ako ostanete, naknadu za prijevremenu otplatu staroga kredita, novu ratu, trošak zamjene i uštedu. Uspoređujemo na jednakom preostalom roku, jer je samo tako riječ o istoj stvari, a dulji rok prikazujemo kao zaseban red, s nižom ratom i višim ukupnim troškom. Radi i za refinanciranje gotovinskog kredita i za refinanciranje stambenog kredita, koje ima svoja pravila o naknadi i svoju granicu EKS-a. Informativni izračun, bez registracije i bez slanja vaših podataka.
Ažurirano · Podaci iz službenih izvora
Podaci o starom kreditu
Iznos koji je banka odobrila na početku, ne preostali dug.
Nominalna godišnja stopa iz ugovora, bez naknada.
Ukupno 84 rate iz ugovora.
Nenamjenski, ugovor prije 20.11.2026, Proporcionalna, Fiksna, isplata 01.10.2026
Koliko ste rata već platili. Preostali dug čitamo iz otplatnog plana.
Naknada na starom kreditu
Odaberite bez naknade ako je banka nema pravo naplatiti, na primjer u tri mjeseca nakon obavijesti o povećanju promjenjive stope ili ako je se ugovorom odriče.
Ponuda za novi kredit
Uzmite stopu iz ponude za refinanciranje. Najmanje jedna hrvatska banka refinanciranje vlastitih obveza cijeni punih jedan postotni bod skuplje od oglašene stope.
Ostavite prazno za usporedbu na jednakom roku. Preostalo je 60 rata.
Mjesečna rata
299,44 EUR
Rata kredita koju plaćate svaki mjesec. Zadnja rata pokriva ostatak od zaokruživanja.
Ukupno plaćeno
17.966,23 EUR
Zbroj svih rata kroz cijeli rok.
Ukupna kamata
2.477,67 EUR
Koliko kamate platite kroz cijeli rok otplate.
Ukupan trošak
2.787,45 EUR
Kamata i sve naknade zajedno, bez troškova koji ne ulaze u EKS.
Stari kredit danas
- Rata staroga kredita
320,77 EUR
- Preostali dug
15.488,56 EUR
- Preostalo rata
60 rata
- Preostala kamata ako ostanete
3.757,34 EUR
- Naknada za prijevremenu otplatu staroga kredita
154,89 EUR
Efektivna kamatna stopa
EKS
6,61 %
Godišnja cijena kredita sa svim troškovima koji su poznati.
- Gornja granica EKS-a: 7,40 %
Vaš izračun je ispod granice od 7,40 %.
Refinanciranje gotovinskog kredita
Uspoređujemo ostanak na starom kreditu s prelaskom na novi, na jednakom preostalom roku: to je jedina usporedba u kojoj su dva iznosa ista stvar. Ako upišete dulji rok, on je zaseban red, s nižom ratom i višim ukupnim troškom.
Jednak preostali rok: 60 rata
- Nova rata
299,44 EUR
- Rata niža za
21,33 EUR
- Kamata na novom kreditu
2.477,67 EUR
- Naknada novoga kredita
154,89 EUR
- Trošak zamjene
2.787,45 EUR
- Ušteda u odnosu na ostanak
969,89 EUR
- EKS
6,61 %
Otplatni plan novoga kredita
- Preostali dug
- 15.488,56 EUR
- Valuta izračuna
- EUR
- Kamatna stopa novoga kredita
- 6,00 %
- Rok
- 60 rata
- Metoda obračuna kamate
- Proporcionalna
- EKS
- 6,61 %
- Datum prelaska na novi kredit
- 01.10.2026
- Datum izračuna
| Redni broj | Datum | Anuitet | Kamata | Glavnica | Ostatak duga | Kumulativna kamata | Kumulativna glavnica |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Naknade | 01.10.2026 | 154,89 | |||||
| 598,88 | 153,77 | 445,11 | |||||
| 1 | 01.11.2026 | 299,44 | 77,44 | 222,00 | 15.266,56 | 77,44 | 222,00 |
| 2 | 01.12.2026 | 299,44 | 76,33 | 223,11 | 15.043,45 | 153,77 | 445,11 |
| 3.593,28 | 827,38 | 2.765,90 | |||||
| 3 | 01.01.2027 | 299,44 | 75,22 | 224,22 | 14.819,23 | 228,99 | 669,33 |
| 4 | 01.02.2027 | 299,44 | 74,10 | 225,34 | 14.593,89 | 303,09 | 894,67 |
| 5 | 01.03.2027 | 299,44 | 72,97 | 226,47 | 14.367,42 | 376,06 | 1.121,14 |
| 6 | 01.04.2027 | 299,44 | 71,84 | 227,60 | 14.139,82 | 447,90 | 1.348,74 |
| 7 | 01.05.2027 | 299,44 | 70,70 | 228,74 | 13.911,08 | 518,60 | 1.577,48 |
| 8 | 01.06.2027 | 299,44 | 69,56 | 229,88 | 13.681,20 | 588,16 | 1.807,36 |
| 9 | 01.07.2027 | 299,44 | 68,41 | 231,03 | 13.450,17 | 656,57 | 2.038,39 |
| 10 | 01.08.2027 | 299,44 | 67,25 | 232,19 | 13.217,98 | 723,82 | 2.270,58 |
| 11 | 01.09.2027 | 299,44 | 66,09 | 233,35 | 12.984,63 | 789,91 | 2.503,93 |
| 12 | 01.10.2027 | 299,44 | 64,92 | 234,52 | 12.750,11 | 854,83 | 2.738,45 |
| 13 | 01.11.2027 | 299,44 | 63,75 | 235,69 | 12.514,42 | 918,58 | 2.974,14 |
| 14 | 01.12.2027 | 299,44 | 62,57 | 236,87 | 12.277,55 | 981,15 | 3.211,01 |
| 3.593,28 | 656,78 | 2.936,50 | |||||
| 15 | 01.01.2028 | 299,44 | 61,39 | 238,05 | 12.039,50 | 1.042,54 | 3.449,06 |
| 16 | 01.02.2028 | 299,44 | 60,20 | 239,24 | 11.800,26 | 1.102,74 | 3.688,30 |
| 17 | 01.03.2028 | 299,44 | 59,00 | 240,44 | 11.559,82 | 1.161,74 | 3.928,74 |
| 18 | 01.04.2028 | 299,44 | 57,80 | 241,64 | 11.318,18 | 1.219,54 | 4.170,38 |
| 19 | 01.05.2028 | 299,44 | 56,59 | 242,85 | 11.075,33 | 1.276,13 | 4.413,23 |
| 20 | 01.06.2028 | 299,44 | 55,38 | 244,06 | 10.831,27 | 1.331,51 | 4.657,29 |
| 21 | 01.07.2028 | 299,44 | 54,16 | 245,28 | 10.585,99 | 1.385,67 | 4.902,57 |
| 22 | 01.08.2028 | 299,44 | 52,93 | 246,51 | 10.339,48 | 1.438,60 | 5.149,08 |
| 23 | 01.09.2028 | 299,44 | 51,70 | 247,74 | 10.091,74 | 1.490,30 | 5.396,82 |
| 24 | 01.10.2028 | 299,44 | 50,46 | 248,98 | 9.842,76 | 1.540,76 | 5.645,80 |
| 25 | 01.11.2028 | 299,44 | 49,21 | 250,23 | 9.592,53 | 1.589,97 | 5.896,03 |
| 26 | 01.12.2028 | 299,44 | 47,96 | 251,48 | 9.341,05 | 1.637,93 | 6.147,51 |
| 3.593,28 | 475,66 | 3.117,62 | |||||
| 27 | 01.01.2029 | 299,44 | 46,71 | 252,73 | 9.088,32 | 1.684,64 | 6.400,24 |
| 28 | 01.02.2029 | 299,44 | 45,44 | 254,00 | 8.834,32 | 1.730,08 | 6.654,24 |
| 29 | 01.03.2029 | 299,44 | 44,17 | 255,27 | 8.579,05 | 1.774,25 | 6.909,51 |
| 30 | 01.04.2029 | 299,44 | 42,90 | 256,54 | 8.322,51 | 1.817,15 | 7.166,05 |
| 31 | 01.05.2029 | 299,44 | 41,61 | 257,83 | 8.064,68 | 1.858,76 | 7.423,88 |
| 32 | 01.06.2029 | 299,44 | 40,32 | 259,12 | 7.805,56 | 1.899,08 | 7.683,00 |
| 33 | 01.07.2029 | 299,44 | 39,03 | 260,41 | 7.545,15 | 1.938,11 | 7.943,41 |
| 34 | 01.08.2029 | 299,44 | 37,73 | 261,71 | 7.283,44 | 1.975,84 | 8.205,12 |
| 35 | 01.09.2029 | 299,44 | 36,42 | 263,02 | 7.020,42 | 2.012,26 | 8.468,14 |
| 36 | 01.10.2029 | 299,44 | 35,10 | 264,34 | 6.756,08 | 2.047,36 | 8.732,48 |
| 37 | 01.11.2029 | 299,44 | 33,78 | 265,66 | 6.490,42 | 2.081,14 | 8.998,14 |
| 38 | 01.12.2029 | 299,44 | 32,45 | 266,99 | 6.223,43 | 2.113,59 | 9.265,13 |
| 3.593,28 | 283,37 | 3.309,91 | |||||
| 39 | 01.01.2030 | 299,44 | 31,12 | 268,32 | 5.955,11 | 2.144,71 | 9.533,45 |
| 40 | 01.02.2030 | 299,44 | 29,78 | 269,66 | 5.685,45 | 2.174,49 | 9.803,11 |
| 41 | 01.03.2030 | 299,44 | 28,43 | 271,01 | 5.414,44 | 2.202,92 | 10.074,12 |
| 42 | 01.04.2030 | 299,44 | 27,07 | 272,37 | 5.142,07 | 2.229,99 | 10.346,49 |
| 43 | 01.05.2030 | 299,44 | 25,71 | 273,73 | 4.868,34 | 2.255,70 | 10.620,22 |
| 44 | 01.06.2030 | 299,44 | 24,34 | 275,10 | 4.593,24 | 2.280,04 | 10.895,32 |
| 45 | 01.07.2030 | 299,44 | 22,97 | 276,47 | 4.316,77 | 2.303,01 | 11.171,79 |
| 46 | 01.08.2030 | 299,44 | 21,58 | 277,86 | 4.038,91 | 2.324,59 | 11.449,65 |
| 47 | 01.09.2030 | 299,44 | 20,19 | 279,25 | 3.759,66 | 2.344,78 | 11.728,90 |
| 48 | 01.10.2030 | 299,44 | 18,80 | 280,64 | 3.479,02 | 2.363,58 | 12.009,54 |
| 49 | 01.11.2030 | 299,44 | 17,40 | 282,04 | 3.196,98 | 2.380,98 | 12.291,58 |
| 50 | 01.12.2030 | 299,44 | 15,98 | 283,46 | 2.913,52 | 2.396,96 | 12.575,04 |
| 2.994,23 | 80,71 | 2.913,52 | |||||
| 51 | 01.01.2031 | 299,44 | 14,57 | 284,87 | 2.628,65 | 2.411,53 | 12.859,91 |
| 52 | 01.02.2031 | 299,44 | 13,14 | 286,30 | 2.342,35 | 2.424,67 | 13.146,21 |
| 53 | 01.03.2031 | 299,44 | 11,71 | 287,73 | 2.054,62 | 2.436,38 | 13.433,94 |
| 54 | 01.04.2031 | 299,44 | 10,27 | 289,17 | 1.765,45 | 2.446,65 | 13.723,11 |
| 55 | 01.05.2031 | 299,44 | 8,83 | 290,61 | 1.474,84 | 2.455,48 | 14.013,72 |
| 56 | 01.06.2031 | 299,44 | 7,37 | 292,07 | 1.182,77 | 2.462,85 | 14.305,79 |
| 57 | 01.07.2031 | 299,44 | 5,91 | 293,53 | 889,24 | 2.468,76 | 14.599,32 |
| 58 | 01.08.2031 | 299,44 | 4,45 | 294,99 | 594,25 | 2.473,21 | 14.894,31 |
| 59 | 01.09.2031 | 299,44 | 2,97 | 296,47 | 297,78 | 2.476,18 | 15.190,78 |
| 60 | 01.10.2031 | 299,27 | 1,49 | 297,78 | 0,00 | 2.477,67 | 15.488,56 |
| Ukupno | 17.966,23 | 2.477,67 | 15.488,56 | 2.477,67 | 15.488,56 | ||
Refinanciranje stambenog kredita
Stambeni kredit refinancira se istom usporedbom, ali s drugim pravilima. U postavkama staroga kredita prebacite vrstu kredita na stambeni i izračun ide po pravilima koja vrijede za njega.
- Stambeni kredit nema naknade za prijevremenu otplatu
Kod stambenog potrošačkog kredita banka ne smije ugovoriti ni naplatiti naknadu za prijevremenu otplatu, pa na strani troška ostaju samo kamata i naknade novoga kredita.
- Za stambeni kredit vrijedi niža gornja granica EKS-a
EKS novoga stambenog kredita ne smije prijeći 5,40 %, dok je za nenamjenski kredit granica 7,40 %.
Podaci provjereni 10. rujna 2026.
Informativni izračun iz podataka koje ste sami unijeli. Nije ponuda, ne znači odobrenje kredita niti procjenu kreditne sposobnosti. Obvezuju samo otplatni plan i ugovor vaše banke.
Pravna napomenaizračuni
Kako izračunati
- Pripremite ugovor staroga kredita i ponudu
Trebate iznos, nominalnu stopu, ukupan broj rata, broj plaćenih rata i podatak je li stopa fiksna ili promjenjiva.
- Unesite stari kredit
Preostali dug i preostalu kamatu računamo iz otplatnog plana, pa vam je dovoljan ugovor.
- Odaberite vrstu kredita i datum ugovora
Vrsta kredita mijenja pravila o naknadi, a datum sklapanja mijenja osnovicu na koju se naknada računa.
- Unesite ponudu za novi kredit
Iznos novoga kredita jednak je preostalom dugu, a naknade se u izračunu plaćaju posebno, ne iz kredita.
- Pročitajte red s jednakim preostalim rokom
To je jedina usporedba u kojoj su ostanak i prelazak ista stvar. Dulji rok u drugom redu pokazuje i nižu ratu i viši ukupan trošak.
- Provjerite EKS i usporedite ponude
EKS novoga kredita uspoređujemo sa zakonskom granicom za odabranu vrstu kredita, a ponude po bankama objavljuje HNB u Informativnoj listi.
izračuni
Što unijeti
- Stari kredit: iznos, stopa i rok
Iznos koji je banka odobrila na početku, nominalna godišnja stopa i ukupan broj rata iz ugovora.
- Broj plaćenih rata
Iz njega čitamo preostali dug, preostali broj rata i preostalu kamatu, pa ih ne morate tražiti po ugovoru.
- Vrsta staroga kredita
Nenamjenski ili stambeni. Kod stambenog kredita naknade za prijevremenu otplatu nema, a granica EKS-a je niža.
- Vrsta kamatne stope
Naknada je moguća samo u razdoblju u kojem se primjenjuje fiksna stopa. U promjenjivom razdoblju naknade nema.
- Datum sklapanja staroga ugovora
Za ugovore sklopljene prije 20.11.2026. naknada se računa na cijeli preostali dug, a za novije samo na dio iznad 10.000,00 EUR.
- Ponuda za novi kredit
Kamatna stopa, naknada za obradu kao iznos ili postotak i ostali jednokratni troškovi.
- Rok novoga kredita
Ostavite prazno za usporedbu na jednakom preostalom roku. Dulji rok dobiva zaseban red.
izračuni
Što dalje
- Zatražite izračun naknade u pisanom obliku
Otplatni plan i podatke o prijevremenoj otplati imate pravo dobiti besplatno, pa prije potpisa tražite izračun naknade za vaš datum zatvaranja.
- Tri mjeseca bez naknade nakon obavijesti o rastu stope
Ako je banka najavila povećanje promjenjive kamatne stope, u roku od tri mjeseca od primitka obavijesti otplaćujete bez ikakve naknade. Rok teče od primitka, pa sačuvajte datum kad je obavijest stigla.
- Pitajte za razmjerni povrat naknade staroga kredita
Za ugovore sklopljene od 20.11.2026. povrat razmjernog dijela naknade plaćene pri odobrenju traži zakon izrijekom. Za starije ugovore pravo se oslanja na presudu Suda EU u predmetu Lexitor i sporno je, ali zahtjev se isplati postaviti pisano.
- Provjerite je li stari kredit zatvoren i vratite zadužnicu
Nova banka staroj plaća izravno. Tražite potvrdu o zatvaranju, a zadužnicu vam je banka od 20.11.2026. dužna vratiti u roku od 15 dana od potpune otplate.
Informativni izračun iz podataka koje ste sami unijeli. Nije ponuda i ne znači odobrenje kredita niti procjenu kreditne sposobnosti. Obvezuju samo otplatni plan i ugovor vaše banke. Ovo nije pravni savjet.
O izračunima i odgovornostiizračuni
Što kalkulator ne računa
- Jedan stari kredit
Uspoređujemo jedan stari kredit s jednim novim. Objedinjavanje više kredita u jedan nije modelirano.
- Bez gotovine na vrh
Usporedba pretpostavlja da je novi kredit jednak preostalom dugu. Dodatni iznos koji uzimate za potrošnju nije uračunat.
- Bez osiguranja i mjesečnih naknada novoga kredita
Premija osiguranja i mjesečne naknade ulaze u izračun samo ako ih sami upišete u polje ostalih jednokratnih troškova.
- Bez testa rasta promjenjive stope
Izračun uzima stopu koju ste upisali kroz cijeli rok. Kretanje promjenjive stope nije modelirano.
- Naknada staroga kredita je zakonska granica
Računamo je po zakonskim uvjetima i najvišim postocima. Ako vaš ugovor ima povoljniju odredbu ili je banka nema pravo naplatiti, odaberite bez naknade.
- Povrat naknade staroga kredita nije prikazan
Razmjerni povrat izrijekom postoji za ugovore od 20.11.2026., a za starije se oslanja na presudu Suda EU koja je sporna. Osnovicu razmjera nijedan propis ne određuje, pa iznos ne prikazujemo.
- Metoda obračuna kamate je ugovorna odredba
Nijedan propis ne određuje izvodi li se rata proporcionalno ili konformno. Odaberite ono što piše u vašem ugovoru.
- Bez pregleda ponuda banaka
Kalkulator ne prikazuje ponude imenovanih banaka i ne prenosi vaše podatke nikome. Za usporedbu ponuda koristite Informativnu listu HNB-a.
izračuni
Česta pitanja
Isplati li se refinanciranje kredita
Isplati se kada je zbroj kamate na novom kreditu, naknade za obradu novoga kredita i naknade za prijevremenu otplatu staroga manji od kamate koja vam je ostala na starom kreditu, mjereno na jednakom preostalom roku. Na kreditu od 20.000,00 EUR uz 8,90 % kroz 84 rate, nakon 24 plaćene rate preostali dug je 15.488,56 EUR, a preostala kamata 3.757,34 EUR. Prelazak na 6,00 % kroz istih 60 rata, uz naknadu od 1 % na obje strane, donosi uštedu od 969,89 EUR.
Zašto niža rata može biti skuplja
Zato što rata pada tako što se rok produljuje, a dulji rok znači više mjeseci kamate. U istom primjeru novi rok od 84 rate spušta ratu za 94,50 EUR mjesečno u odnosu na staru ratu, ali ukupno košta 70,07 EUR više nego da ste ostali. Kalkulator prikazuje obje brojke.
Kada banka smije naplatiti naknadu za prijevremenu otplatu
Kada je stopa u tom razdoblju fiksna i kada u dvanaest mjeseci prijevremeno otplatite više od 10.000,00 EUR. Naknada je najviše 1 % otplaćenog iznosa, ili 0,5 % ako je do kraja ostalo manje od godine dana, i nikada više od kamate za preostalo razdoblje. Kod gotovinskih kredita preostali dug često padne ispod praga, pa je odgovor vrlo često 0,00 EUR.
Što se mijenja 20.11.2026.
Novi Zakon o potrošačkim kreditima naknadu računa samo na dio iznad 10.000,00 EUR, a ne na cijeli otplaćeni iznos, i izrijekom daje razmjerni povrat naknade plaćene pri odobrenju. To vrijedi za ugovore sklopljene od toga dana; kredit koji već imate ostaje pod starim zakonom. Zato kalkulator pita kada je stari ugovor sklopljen.
Vrijedi li isto za refinanciranje stambenog kredita
Ne u dijelu naknade. Kod stambenog potrošačkog kredita banka ne smije ugovoriti ni naplatiti naknadu za prijevremenu otplatu, pa na strani troška ostaju samo kamata i naknade novoga kredita. Razlikuje se i gornja granica EKS-a: za stambeni kredit ona je 5,40 %, a za nenamjenski 7,40 %, za razdoblje 1.7. do 31.12.2026.
Mogu li objediniti više kredita u jedan
U praksi da, ali ovaj izračun uspoređuje jedan stari kredit s jednim novim. Korisno je znati da se kredit koji se zatvara novim kreditom ne uzima u omjer obveza prema primanjima, pa refinanciranje ostaje moguće i kada vam se čini da nema mjesta.
Što je refinanciranje kredita
Refinanciranje kredita znači da novim kreditom, najčešće kod druge banke, zatvarate postojeći. Novac ne ide vama nego izravno staroj banci, stari se kredit gasi, a vi dalje otplaćujete novi, po njegovoj stopi i roku. Zato ima smisla samo ako novi kredit ukupno košta manje od onoga što vam je ostalo na starom, zajedno s naknadama na obje strane.
izračuni
Izvori i provjera podataka
Ostali izračuni
Što još izračunati?
Sve računamo u vašem pregledniku. Bez računa, bez prikupljanja podataka, bez ponuda banaka.
izračuni