besplatno · bez registracije · informativna usporedba
Najpovoljniji stambeni krediti u BiH 2026
Najpovoljniji stambeni krediti u BiH ovdje su poredani po ukupnom iznosu koji vraćate kroz cijeli rok, a ne po kamatnoj stopi. Upišete iznos i rok, a usporedba za svaku banku izračuna ratu i ukupan iznos, pa ih poreda od najjeftinije.
Uspoređujemo ove banke: UniCredit Bank d.d. Mostar, NLB Banka d.d. Sarajevo, NLB Banka a.d. Banja Luka, Raiffeisen BANK d.d. Bosna i Hercegovina, Sparkasse Bank d.d. Bosna i Hercegovina i Intesa Sanpaolo Banka d.d. Bosna i Hercegovina. U tabeli su banke iz oba entiteta, a uz svaku piše vrijedi li ponuda u Federaciji BiH ili u Republici Srpskoj. Svaku uzimamo po stambenom kreditu koji sama ističe za zaposlenu osobu sa redovnim primanjima i hipotekom na nekretnini. Kod kombinovane stope fiksni period računamo po fiksnoj stopi, a ostatak roka po stopi koju banka danas objavljuje za period poslije njega.
Kamatne stope, naknade i granice iznosa i roka čitamo iz dokumenata koje banke objavljuju, a ispod tabele stoji link na svaki dokument i datum kada smo ga pročitali. Bez registracije, bez obrasca i bez posredovanja: ne prikupljamo vaše podatke i ne šaljemo ih bankama.
Ažurirano · Podaci iz službenih izvora
Iznos i rok
Iznos koji tražite, prije naknada.
Valuta prikaza
Ukupno 120 rata.
Banke poredane po ukupnom trošku
| Mjesto | Banka | Mjesečna rata | Ukupno za vratiti | NKS | EKS banke | Šta banka traži | Plan |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. | UniCredit MostarFBiH | 965,15 KM | 115.817,46 KM | 2,99 % | 3,25 % | bez posebnih uvjeta | Otplatni plan |
| 2. | SparkasseFBiH | 974,40 KM | 117.928,39 KM | 3,19 % | 3,84 % | bez posebnih uvjeta | Otplatni plan |
| 3. | NLB SarajevoFBiH | 983,71 KM | 118.045,82 KM | 3,39 % | 3,67 % | status klijenta | Otplatni plan |
| 4. | Raiffeisen | 988,39 KM | 118.606,83 KM | 3,49 % | 3,74 % | prenos plate | Otplatni plan |
| 5. | Intesa Sanpaolo | 983,71 KM | 119.645,82 KM | 3,39 % | 3,69 % | bez posebnih uvjeta | Otplatni plan |
| 6. | NLB Banja LukaRS | 1.046,05 KM* | 125.526,27 KM* | 4,70 % | 5,19 % | bez posebnih uvjeta | Otplatni plan |
* Banka ne objavljuje naknadu za obradu, pa su rata i ukupan iznos izračunati bez nje.
Odakle su stope
- UniCredit Bank d.d. Mostar
Pročitano 11. septembra 2026. Dokument banke od 9. septembra 2026.
- Sparkasse Bank d.d. Bosna i Hercegovina
Pročitano 13. septembra 2026. Dokument banke od 25. jula 2026.
- NLB Banka d.d. Sarajevo
Pročitano 11. septembra 2026. Dokument banke od 16. januara 2026.
- Raiffeisen BANK d.d. Bosna i Hercegovina
Pročitano 11. septembra 2026. Dokument banke od 26. maja 2026.
- Intesa Sanpaolo Banka d.d. Bosna i Hercegovina
Pročitano 13. septembra 2026. Dokument banke
- NLB Banka a.d. Banja Luka
Pročitano 11. septembra 2026. Dokument banke od 1. aprila 2026.
Kako rangiramo
- Po ukupnom iznosu za vratiti
Za svaku banku računamo ratu iz njene kamatne stope na vašem iznosu i roku, zbrojimo sve rate i dodamo objavljenu naknadu za obradu. Banka s najmanjim zbirom je prva. Kamatna stopa sama ne određuje redoslijed.
- Kombinovana stopa računa se kroz cijeli rok
Kod ponude sa fiksnom stopom na prvih nekoliko godina računamo rate po toj stopi do kraja fiksnog perioda, a ostatak roka po stopi koju banka danas objavljuje za period poslije njega. Ta druga stopa je brojka banke na dan dokumenta, nije prognoza: promjenjivi dio zavisi od EURIBOR-a i do tada se može promijeniti u oba smjera. Isto važi za ponudu sa promjenjivom stopom, koju računamo po današnjoj stopi do kraja roka.
- EKS je broj banke
EKS u tabeli objavila je banka na svom primjeru i uključuje troškove koje ne modeliramo, poput premije police osiguranja, mjenice i vođenja računa. Zato je naš račun troška niži od njenog EKS-a i zato EKS ne određuje redoslijed.
- Uvjete prikazujemo, ne filtriramo
Prenos plate, polica osiguranja ili status klijenta ostaju u koloni Šta banka traži, a ponuda ostaje u tabeli. Sami procijenite ispunjavate li uvjet, jer bez njega banka ima drugu stopu koja ovdje nije prikazana.
- Vrijedi dokument, ne stranica proizvoda
Banka ponekad na stranici proizvoda objavi drugačiji broj nego u datiranom informacionom listu ili obavijesti, na primjer nižu kamatu ili drugi EKS. Ova tabela uvijek uzima broj iz datiranog dokumenta. Prije potpisa provjerite vrijede li uvjeti i dalje direktno kod banke.
Stope su pročitane iz dokumenata banaka, najnovija provjera 13. septembra 2026.
Informativna usporedba iz javno objavljenih ponuda banaka. Nije ponuda i ne znači odobrenje kredita. Obavezuju samo ponuda i ugovor vaše banke.
Pravna napomenaizračuni
Kako usporediti
- Upišite iznos kredita
Upisujete iznos koji tražite od banke, dakle cijenu nekretnine umanjenu za učešće. Banka koja taj iznos ne odobrava ostaje u tabeli, na dnu i bez brojeva.
- Izaberite rok u godinama i mjesecima
Godine i mjeseci sabiraju se u ukupan broj rata. Tabela počinje na 10 godina jer pet od šest banaka svoju istaknutu ponudu drži do tog roka, a duži rok nudi samo NLB Banja Luka.
- Pročitajte prvi red
Tabela je poredana po koloni Ukupno za vratiti, a ne po kamatnoj stopi. Prvi red je najpovoljnija ponuda na vašem iznosu i roku.
- Provjerite entitet uz banku
Uz banku stoji FBiH ili RS kada ponuda vrijedi samo u jednom entitetu. Ako nekretnina nije tamo, ta stopa za vas ne vrijedi, koliko god bila niska.
- Provjerite kolonu Šta banka traži
Tu piše šta banka traži za tu stopu. Ako ne prenosite platu, nemate status klijenta ili ne želite policu osiguranja, ta ponuda za vas ne važi po toj stopi.
- Otvorite otplatni plan izabrane banke
Link Otplatni plan prenosi iznos, rok, stopu i naknadu u stambeni kalkulator, gdje dobijate plan po mjesecima i troškove kupovine nekretnine.
izračuni
Šta unijeti
- Mjesto na listi
Redoslijed po ukupnom iznosu za vratiti kroz cijeli rok. Banka koja vaš iznos ili rok ne pokriva nema mjesto i stoji na dnu tabele.
- Banka, entitet i ponuda
Po jedna ponuda po banci, ona koju banka sama ističe kao redovan stambeni kredit uz hipoteku. Uz banku stoji oznaka entiteta kada ponuda vrijedi samo u jednom.
- Mjesečna rata
Anuitet izračunat iz kamatne stope banke, vašeg iznosa i roka, proporcionalnom metodom. Kod kombinovane stope prikazana je rata fiksnog perioda.
- Ukupno za vratiti
Zbir svih rata kroz cijeli rok i naknade za obradu. To je kolona po kojoj rangiramo, jer je to novac koji stvarno odlazi iz vašeg džepa.
- NKS i fiksni period
Nominalna godišnja kamatna stopa iz dokumenta banke. Kod kombinovane stope stoje obje: fiksna, koliko godina važi i stopa koju banka danas objavljuje za period poslije nje.
- EKS banke
Efektivna kamatna stopa kako ju je objavila banka, na njenom vlastitom primjeru iznosa i roka. Nije izračunata na vašim brojkama i ne učestvuje u redoslijedu.
- Šta banka traži
Prenos plate, polica osiguranja, status klijenta i slično, prevedeno u kratke oznake. Bez njih važi druga, po pravilu viša stopa.
izračuni
Šta dalje
- Provjerite uvjete direktno u banci
Prije zahtjeva provjerite važi li stopa još uvijek, koliko učešća banka traži i je li polica osiguranja uvjet ili izbor. Uvjeti se mijenjaju češće nego stope.
- Prepišite stopu u stambeni kalkulator
Tabela daje ratu i ukupan iznos. Za otplatni plan po mjesecima, procjenu nekretnine, notarske troškove i takse upišite stopu u kalkulator stambenog kredita.
- Zatražite informativni list i nacrt ugovora
Prije potpisa imate pravo na informativni list i otplatni plan sa razdvojenom glavnicom, kamatom i troškovima, na vašim brojkama. Uporedite ukupan iznos iz plana sa onim iz tabele.
- Provjerite koliko košta prijevremena otplata
Kod stambenog kredita naknada za prijevremenu otplatu zavisi od vrste kamatne stope i preostalog roka, a pravila se razlikuju po entitetu. Za to imamo poseban kalkulator.
Informativna usporedba iz javno objavljenih ponuda banaka. Nije ponuda, ne znači odobrenje kredita niti procjenu kreditne sposobnosti. Obavezuju samo ponuda i ugovor vaše banke.
O izračunima i odgovornostiizračuni
Šta usporedba ne računa
- Samo vodeća ponuda svake banke
Uspoređujemo jednu ponudu po banci, onu koju banka ističe za zaposlenu osobu sa hipotekom na nekretnini. Posebni programi, promotivne varijante i subvencionisane linije razvojnih banaka nisu u tabeli.
- Stopa poslije fiksnog perioda nije prognoza
Kod kombinovane i promjenjive stope računamo sa brojem koji banka objavljuje danas. Taj dio se veže za EURIBOR i do kraja fiksnog perioda može se promijeniti u oba smjera, pa je stvaran ukupan iznos poznat tek na kraju otplate.
- Osiguranje i troškovi kupovine nisu uračunati
Policu osiguranja nekretnine, policu osiguranja otplate, procjenu vrijednosti, notarsku obradu i upis hipoteke ne modeliramo. Te troškove ima kalkulator stambenog kredita.
- Ne provjeravamo učešće ni odnos rate i primanja
Banka ograničava koliko kredita daje u odnosu na procijenjenu vrijednost nekretnine i koliki dio primanja smije otići na ratu. Nijedna banka u BiH taj odnos ne objavljuje brojem, pa tabela te granice ne poznaje.
- Samo banke koje držimo u podacima
U BiH su to UniCredit Bank d.d. Mostar, NLB Banka d.d. Sarajevo, NLB Banka a.d. Banja Luka, Raiffeisen BANK d.d. Bosna i Hercegovina, Sparkasse Bank d.d. Bosna i Hercegovina i Intesa Sanpaolo Banka d.d. Bosna i Hercegovina. Ostale dodajemo kako čitamo njihove dokumente, pa tabela nije spisak cijelog tržišta, ni u Federaciji ni u Republici Srpskoj.
- Stope se mijenjaju
Uz svaku banku piše datum kada smo njen dokument zadnji put pročitali. Ako je od tada prošlo nekoliko sedmica, provjerite stopu u banci prije nego što računate sa njom.
- Nije provjera kreditne sposobnosti
Tabela ne zna vaša primanja, postojeće obaveze ni zapise u kreditnom registru. Banka može odbiti zahtjev ili ponuditi stopu drugačiju od objavljene.
- Stranica proizvoda i informativni list ponekad se ne slažu
Banka ponekad na stranici proizvoda oglašava drugačiju kamatu ili EKS nego u datiranom informativnom listu; ova tabela uvijek uzima broj iz datiranog dokumenta, pa prije potpisa provjerite trenutne uvjete direktno u banci.
izračuni
Česta pitanja
Zašto tabela počinje na 10 godina
Jer je to najduži rok na kojem su sve banke još u igri. Pet od šest banaka svoju istaknutu stambenu ponudu drži do 120 mjeseci, a samo NLB Banja Luka ide do 25 godina. Na 20 ili 25 godina tabela bi imala jedan red sa brojevima i pet zatamnjenih, pa smo je otvorili na 10 godina. Rok slobodno produžite: banke koje toliko ne nude ostaju u tabeli, na dnu i bez brojeva, da vidite koga smo uzeli u obzir.
Zašto ponuda sa fiksnih 10 godina može ispasti skuplja na duži rok
Zato što fiksna stopa važi samo prvih deset godina, a ostatak otplaćujete po stopi koja se veže za EURIBOR. Ponuda sa najnižom ratom na početku zato nije nužno i najjeftinija do kraja. U ovoj tabeli takvu ponudu računamo kroz cijeli rok: fiksni period po fiksnoj stopi, ostatak po stopi koju banka danas objavljuje za period poslije njega. Zbog toga se redoslijed po ukupnom iznosu često razlikuje od redoslijeda po rati.
Šta se dešava poslije fiksnog perioda
Stopa postaje promjenjiva i banka je računa kao referentnu stopu, najčešće dvanaestomjesečni EURIBOR, uvećanu za maržu iz ugovora. Marža je fiksna i piše u ugovoru, referentna stopa nije. Kada se promijeni, banka mijenja ratu i šalje novi otplatni plan. Zato u koloni NKS stoje obje brojke, a broj poslije fiksnog perioda je današnja vrijednost, ne obećanje.
Zašto je EKS banke viši od naših brojeva
Jer EKS banke uključuje troškove koje mi ne modeliramo. Banka u svoj EKS ulaže procjenu vrijednosti nekretnine, policu osiguranja nekretnine, notarsku obradu i upis hipoteke i vođenje računa, na svom primjeru iznosa i roka. Mi računamo sa kamatnom stopom i objavljenom naknadom za obradu na vašem iznosu i roku, pa nam račun ispadne niži. Zato u tabeli stoje oba broja i EKS je izričito označen kao broj banke.
Uspoređujete li banke iz oba entiteta
Da, u jednoj tabeli. Najpovoljniji stambeni krediti u Republici Srpskoj i oni u Federaciji BiH nisu isti redovi: NLB i UniCredit su u dva entiteta odvojene banke sa svojim cjenovnicima. Držimo ove banke: UniCredit Bank d.d. Mostar, NLB Banka d.d. Sarajevo, NLB Banka a.d. Banja Luka, Raiffeisen BANK d.d. Bosna i Hercegovina, Sparkasse Bank d.d. Bosna i Hercegovina i Intesa Sanpaolo Banka d.d. Bosna i Hercegovina, a uz svaku ponudu koja važi samo u jednom entitetu stoji oznaka FBiH ili RS. Za nekretninu u Banjoj Luci gledajte redove sa oznakom RS i one bez oznake, a ne najniži red u tabeli ako je on federalni.
Koliko su stope svježe
Uz svaku banku piše datum kada smo njen dokument pročitali, a iznad izvora stoji najnoviji od tih datuma. Ponude provjeravamo redovno, ali banka može promijeniti cjenovnik i istog dana. Kod stambenog kredita razlika između prve i treće banke je često nekoliko desetinki procentnog poena, pa ako je stopa presudna, otvorite dokument banke ispod tabele.
Je li u rati uračunato osiguranje nekretnine i procjena
Nije. Rata u tabeli sadrži glavnicu i kamatu, a ukupan iznos još i naknadu za obradu ako je banka objavila njen postotak. Procjena vrijednosti nekretnine, polica osiguranja nekretnine, polica osiguranja otplate, notarska obrada i upis hipoteke plaćaju se odvojeno i razlikuju se po banci i po entitetu. Te troškove računa kalkulator stambenog kredita.
Zašto najniža kamatna stopa nije uvijek najjeftiniji kredit
Zato što se ukupan trošak sastoji od kamate i naknade za obradu, a ne samo od stope. Dvije banke u ovoj tabeli naplaćuju naknadu kao postotak iznosa, a ostale je ne naplaćuju. Na iznosu od sto hiljada maraka ta naknada je nekoliko stotina do nekoliko hiljada maraka i lako preokrene redoslijed: banka sa nižom stopom pada ispod banke sa višom, jer je platila ulaz. Kolona Ukupno za vratiti naknadu već sadrži, pa poredite nju, a ne kolonu NKS.
izračuni
Izvori i provjera podataka
Ostali izračuni
Šta još izračunati?
Sve računamo u vašem pregledniku. Bez računa, bez prikupljanja podataka, bez ponuda banaka.
izračuni