Pojmovi

Anuitet je jednaki mjesečni iznos kojim otplaćujete kredit. Sastoji se od kamate na preostali dug i dijela glavnice: iznos ostaje isti, a udio kamate kroz otplatu pada.

Sudužnik uz glavnog dužnika preuzima obavezu iz kredita. Prije potpisa provjerite ugovor: objavljeni bankini uslovi mogu predvidjeti da banka cijelu obavezu traži od bilo koje ugovorne strane.

Centralna banka BiH ne izdaje ocjenu ni bodove za građane. Centralni registar kredita banci daje vaša zaduženja, a banka po internim kriterijima odlučuje o kreditu.

Valutna klauzula određuje valutu u kojoj je dug izražen. Za euro i KM vrijedi fiksni službeni kurs, dok za drugu valutu kurs može promijeniti obavezu u markama.

Zateznu kamatu dužnik duguje pored glavnice kada zakasni sa plaćanjem. U BiH je propisuje zakon entiteta, odnosno Brčko distrikta, pa se stopa i način obračuna razlikuju.

Banka je smije naplatiti samo uz fiksnu stopu, osim kod kredita za kupovinu nekretnine u Federaciji. Prag se razlikuje po entitetima, a za Brčko distrikt pitanje naknade nije riješeno.

Efektivna kamatna stopa je godišnja cijena kredita u kojoj su pored kamate uračunate i sve naknade koje plaćate da biste kredit dobili. Ponude se porede po njoj, ne po nominalnoj stopi.

Žirant za kredit, odnosno jemac, garantuje da će povjeriocu platiti dug glavnog dužnika. U Federaciji BiH žirant se razlikuje od sudužnika i naplata od njega dolazi nakon neuspjele naplate od dužnika.

Kamata od dana isplate kredita do dana kad počne redovna otplata. Obračunava se na cijeli iznos kredita, po redovnoj stopi i po broju dana, a u planu otplate ulazi u kolonu Uplata kamate.

Kamatna stopa je godišnja cijena pozajmljenog novca. Fiksna se ne mijenja do kraja ugovorenog perioda, a promjenjiva zavisi od elementa koji se službeno objavljuje i fiksnog dijela banke.

Moratorij je zastoj u otplati koji banka, mikrokreditna organizacija ili davalac lizinga mogu odobriti na zahtjev korisnika u teškim okolnostima. Federalno pravilo ne daje automatsko odobrenje niti govori o redovnoj kamati.

Kredit osiguran vašim novcem na štednji u istoj banci. Za njega ne važe granice od 50.000 KM i deset godina koje vrijede za nenamjenski kredit.

Založno pravo na nekretnini kojim banka osigurava kredit. U BiH ga uređuju zakoni entiteta, a taksa za upis razlikuje se između Federacije BiH, Republike Srpske i Brčko distrikta.

Jednokratni trošak koji banka naplaćuje za obradu zahtjeva, obično kao procenat iznosa kredita. Neke banke je ne naplaćuju, a kod drugih ulazi u EKS i podiže ga.

Mjenicom se bezuvjetno obavezujete da platite iznos koji banka upiše prema mjeničnoj izjavi. Zakon o mjenici imaju posebno Federacija BiH i Republika Srpska.

Promjenljivu kamatu banka u BiH veže za javno objavljenu referentnu vrijednost. Centralna banka BiH radi kao valutni odbor i ne određuje referentnu kamatnu stopu, pa ugovori najčešće prate EURIBOR.

Otplatni plan kredita je tabela svih rata do kraja otplate u kojoj je svaka rata podijeljena na glavnicu i kamatu, uz stanje kredita poslije te rate.

Zakoni o notarima u BiH propisuju notarsku obradu, u kojoj notar sam sastavlja ugovor. Solemnizaciju predviđa prijedlog novog zakona u Federaciji BiH.