Naknada za prijevremenu otplatu kredita

Naknada za prijevremenu otplatu kredita je iznos koji banka smije naplatiti kad dio ili cijeli kredit vratite prije roka. U oba entiteta iznosi najviše 1 % prijevremeno otplaćenog iznosa, odnosno 0,5 % kad je do isteka ugovora ostalo kraće od godine dana, i nikad više od stvarnih troškova banke zbog otplate ni od kamate do kraja ugovora. Kad je smije naplatiti, zavisi od entiteta.

Po entitetima

U Republici Srpskoj naknada je moguća samo uz fiksnu kamatnu stopu i tek kad prijevremena otplata u periodu od godine dana pređe 10.000,00 KM. Na tačno godinu dana do isteka vrijedi 1 % (odluka Agencije za bankarstvo RS, čl. 4).

U Federaciji BiH čl. 27 st. 2 veže prag od 20.000,00 KM uz kredit za kupovinu nekretnine, kod kojeg je naknada moguća i uz promjenjivu stopu. Kod nenamjenskog kredita s fiksnom stopom naknada je tako moguća od prve KM. Zakon se može tumačiti i tako da prag vrijedi za sve kredite; stav agencije ni sudska praksa o tome nisu poznati.

Naknade nema kod dopuštenog prekoračenja i otplate iz police osiguranja. U Brčko distriktu pitanje naknade nije riješeno: banka posluje po propisima agencije koja joj je izdala dozvolu, a za federalnu dozvolu sporno je dopiru li ta pravila do Distrikta.

Primjer

Nenamjenski kredit od 20.000,00 KM na 84 rate uz fiksnih 6,50 %. Nakon 24 rate uplatite 15.000,00 KM, a do kraja ostaje više od godine dana. Najviša naknada je 150,00 KM u oba entiteta: u Federaciji jer se kod takvog kredita računa od prve KM, a u Republici Srpskoj jer je uplata iznad praga. Da je to kredit za kupovinu nekretnine u Federaciji, uplata bi bila ispod praga i naknada 0,00 KM.

Koliko kamate prijevremenom otplatom uštedite i kako banci najaviti otplatu, opisuje vodič o prijevremenoj otplati kredita.