Kreditni rejting

Kreditni rejting građana u BiH nije jedan broj koji neko javno izdaje. Podatke o zaduženjima vodi Centralni registar kredita, jedinstven za cijelu državu, koji uspostavlja i vodi Centralna banka BiH, a podaci u njemu nisu javni. Ocjene ni bodova za osobu u njemu nema: banke i druge institucije za svako zaduženje upisuju iznos, ostatak duga, anuitet, dospjeli neplaćeni dug i broj dana kašnjenja, uz klasifikaciju tog zaduženja koju određuju same. Rejting države, koji objavljuju rejting agencije, nešto je drugo.

Kako banka dobije da ili ne

Banka kreditnu sposobnost procjenjuje po interno propisanim kriterijima, a nijedna od dvije entitetske agencije za bankarstvo (FBA i ABRS) ne propisuje najveći odnos rate i prihoda. Za nenamjenski i zamjenski kredit granica je 50.000,00 KM po ugovoru u oba entiteta, a kod banke koju nadzire FBA ni ukupna glavnica takvih kredita istog klijenta ne smije preći taj iznos.

Ana u banci koju nadzire FBA otplaćuje nenamjenski kredit s preostalom glavnicom od 20.000,00 KM i traži novi od 35.000,00 KM. Ta banka joj može odobriti najviše 30.000,00 KM, i kad bi joj primanja dopuštala više. Odluka ABRS-a to zbirno pravilo ne sadrži.

Ako vas banka odbije

U Federaciji, ako je zahtjev odbijen na osnovu provjere u bazi podataka, banka vam po čl. 16 st. 6 Zakona o zaštiti korisnika finansijskih usluga na zahtjev i bez naknade mora predati izvještaj centralnog registra kredita na kojem je odluka zasnovana. Dobijate ga kada preuzimate dokumentaciju koju ste predali.