Hipoteka

Hipoteka je založno pravo na nekretnini: stan ostaje vaš, ali ako kredit ne vratite, banka se naplaćuje iz njegove vrijednosti, a vlasnik to mora trpjeti. Oba entiteta to uređuju svojim Zakonom o stvarnim pravima, istim članom 139, a banka hipoteku stiče tek uknjižbom (čl. 149): u Federaciji BiH u zemljišnu knjigu, u Republici Srpskoj u javnu evidenciju nekretnina. Upis hipoteke na stan košta 50 KM plus 0,2 % vrijednosti hipoteke u Republici Srpskoj i 80 KM u Brčko distriktu.

Koliko banka daje uz hipoteku

Najveći omjer kredita i vrijednosti nekretnine (LTV) u BiH ne propisuje nijedna agencija. Agencija za bankarstvo FBiH obavezuje banke da ga računaju za svaki kredit i zadržala je pravo da ga ograniči (Sl. novine FBiH 100/25, čl. 3 i čl. 9 st. 3), ali granicu nije utvrdila. U Republici Srpskoj takva odluka nije donesena. Koliko će kredita odobriti uz hipoteku, određuje banka, pa se uslovi za hipotekarni kredit razlikuju od banke do banke.

Primjer: upis hipoteke od 160.000 KM

Za upis hipoteke na stan u Republici Srpskoj Republička uprava za geodetske i imovinsko-pravne poslove naplaćuje 50 KM plus 0,2 % od 160.000 KM, dakle 50 + 320 = 370 KM, najmanje 50 KM i najviše 50.000 KM; hipoteka u eurima preračunava se po srednjem kursu Centralne banke BiH na dan upisa. Brisanje hipoteke nakon otplate tamo košta 20 KM. U Brčko distriktu uknjižba založnog prava košta 80 KM, bez obzira na iznos. U Federaciji BiH taksu za uknjižbu propisuje zakon o sudskim taksama kantona u kojem je stan, pa iznos zavisi od kantona.