besplatno · bez registracije · informativna usporedba
Najpovoljniji stambeni krediti 2026
Najpovoljniji stambeni krediti ovdje su poredani po ukupnom iznosu koji vraćate kroz cijeli rok, a ne po kamatnoj stopi. Upišete iznos i rok, a usporedba za svaku banku izračuna ratu i ukupan iznos, pa ih poreda od najjeftinije.
Uspoređujemo ove banke: Zagrebačka banka, Privredna banka Zagreb, Erste&Steiermärkische Bank, Hrvatska poštanska banka, OTP banka d.d. i Raiffeisenbank Austria d.d. Zagreb. Svaku po stambenom kreditu koji sama ističe za zaposlenu osobu s redovnim primanjima i hipotekom na nekretnini. Kod kombinirane stope fiksno razdoblje računamo po fiksnoj stopi, a ostatak roka po stopi koju banka danas objavljuje za razdoblje nakon njega.
Kamatne stope, naknade i granice iznosa i roka čitamo iz dokumenata koje banke objavljuju, a ispod tablice stoji poveznica na svaki dokument i datum kad smo ga pročitali. Bez registracije, bez obrasca i bez posredovanja: ne prikupljamo vaše podatke i ne šaljemo ih bankama.
Ažurirano · Podaci iz službenih izvora
Iznos i rok
Iznos koji tražite, prije naknada.
Ukupno 300 rata.
Banke poredane po ukupnom trošku
| Mjesto | Banka | Mjesečna rata | Ukupno za vratiti | NKS | EKS banke | Što banka traži | Plan |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. | Erste | 672,93 EUR* | 214.203,68 EUR* | 5 g. fiksno2,50 % | 3,69 % | status klijenta i polica osiguranja | Otplatni plan |
| 2. | Zaba | 718,36 EUR | 215.507,29 EUR | 3,09 % | 3,40 % | bez posebnih uvjeta | Otplatni plan |
| 3. | HPB | 734,15 EUR | 220.243,93 EUR | 3,29 % | 3,79 % | prijenos plaće i polica osiguranja | Otplatni plan |
| 4. | RBA | 695,81 EUR | 221.628,38 EUR | 5 g. fiksno2,80 % | 3,46 % | prijenos plaće | Otplatni plan |
| 5. | OTP | 742,12 EUR | 222.633,72 EUR | 3,39 % | 3,50 % | bez posebnih uvjeta | Otplatni plan |
| 6. | PBZ | 749,33 EUR | 224.797,80 EUR | 3,48 % | 3,60 % | bez posebnih uvjeta | Otplatni plan |
Stopa nakon fiksnog razdoblja: Erste 3,31 % i RBA 3,63 %.
* Banka ne objavljuje naknadu za obradu, pa su rata i ukupan iznos izračunati bez nje.
Odakle su stope
- Erste&Steiermärkische Bank
Pročitano 11. rujna 2026. Dokument banke od 10. rujna 2026.
- Zagrebačka banka
Pročitano 11. rujna 2026. Dokument banke od 27. kolovoza 2026.
- Hrvatska poštanska banka
Pročitano 12. rujna 2026. Dokument banke od 29. srpnja 2026.
- Raiffeisenbank Austria d.d. Zagreb
Pročitano 13. rujna 2026. Dokument banke od 1. srpnja 2026.
- OTP banka d.d.
Pročitano 13. rujna 2026. Dokument banke od 1. srpnja 2026.
- Privredna banka Zagreb
Pročitano 11. rujna 2026. Dokument banke od 1. rujna 2026.
Kako rangiramo
- Po ukupnom iznosu za vratiti
Za svaku banku računamo ratu iz njezine kamatne stope na vašem iznosu i roku, zbrojimo sve rate i dodamo objavljenu naknadu za obradu. Banka s najmanjim zbrojem je prva. Kamatna stopa sama ne određuje redoslijed.
- Kombinirana stopa računa se kroz cijeli rok
Kod ponude s fiksnom stopom na prvih nekoliko godina računamo rate po toj stopi do kraja fiksnog razdoblja, a ostatak roka po stopi koju banka danas objavljuje za razdoblje nakon njega. Ta druga stopa je bančin broj na dan dokumenta, nije prognoza: promjenjivi dio ovisi o EURIBOR-u i do tada se može promijeniti u oba smjera. Isto vrijedi za ponudu s promjenjivom stopom, koju računamo po današnjoj stopi do kraja roka.
- EKS je broj banke
EKS u tablici objavila je banka na svom primjeru i uključuje troškove koje ne modeliramo, poput premije police osiguranja i vođenja računa. Zato je naš izračun troška niži od njezina EKS-a i zato EKS ne određuje redoslijed.
- Uvjete prikazujemo, ne filtriramo
Prijenos plaće, polica osiguranja ili status klijenta ostaju u stupcu Što banka traži, a ponuda ostaje u tablici. Sami procijenite ispunjavate li uvjet, jer bez njega banka ima drugu stopu koja ovdje nije prikazana.
- Vrijedi dokument, ne stranica proizvoda
Banka ponekad na stranici proizvoda objavi drukčiji broj nego u datiranom informativnom listu ili obavijesti, na primjer nižu kamatu ili drugi EKS. Ova tablica uvijek uzima broj iz datiranog dokumenta. Prije potpisa provjerite vrijede li uvjeti još uvijek izravno kod banke.
Stope su pročitane iz dokumenata banaka, najnovija provjera 13. rujna 2026.
Informativna usporedba iz javno objavljenih ponuda banaka. Nije ponuda i ne znači odobrenje kredita. Obvezuju samo ponuda i ugovor vaše banke.
Pravna napomenaizračuni
Kako usporediti
- Upišite iznos kredita
Upisujete iznos koji tražite od banke, dakle cijenu nekretnine umanjenu za vlastiti udio. Banka koja taj iznos ne odobrava ostaje u tablici, na dnu i bez brojeva.
- Odaberite rok u godinama i mjesecima
Godine i mjeseci zbrajaju se u ukupan broj rata. Dulji rok spušta ratu i diže ukupan iznos, a kod kombinirane stope produljuje i razdoblje u kojem stopa više nije fiksna.
- Pročitajte prvi redak
Tablica je poredana po stupcu Ukupno za vratiti, a ne po kamatnoj stopi. Prvi redak je najpovoljniji stambeni kredit na vašem iznosu i roku.
- Pogledajte stupac NKS
Ako u njemu piše fiksno razdoblje, stopa vrijedi samo toliko godina. Usporedite takvu ponudu s onom koja je fiksna do kraja roka i pogledajte ukupan iznos, ne ratu.
- Provjerite stupac Što banka traži
Tu piše što banka traži za tu stopu. Ako ne prenosite plaću ili ne želite policu osiguranja otplate, ta ponuda za vas ne vrijedi po toj stopi.
- Otvorite otplatni plan odabrane banke
Poveznica Otplatni plan prenosi iznos, rok, stopu i naknadu u stambeni kalkulator, gdje dobijete plan po mjesecima i troškove kupnje nekretnine.
izračuni
Što unijeti
- Mjesto na listi
Redoslijed po ukupnom iznosu za vratiti kroz cijeli rok. Banka koja vaš iznos ili rok ne pokriva nema mjesto i stoji na dnu tablice.
- Banka i ponuda
Po jedna ponuda po banci, ona koju banka sama ističe kao redovni stambeni kredit uz hipoteku. Ostale varijante iste banke nisu u tablici.
- Mjesečna rata
Anuitet izračunat iz kamatne stope banke, vašeg iznosa i roka, proporcionalnom metodom. Kod kombinirane stope prikazana je rata fiksnog razdoblja.
- Ukupno za vratiti
Zbroj svih rata kroz cijeli rok i naknade za obradu. To je stupac po kojem rangiramo, jer je to novac koji stvarno odlazi iz vašeg džepa.
- NKS i fiksno razdoblje
Nominalna godišnja kamatna stopa iz dokumenta banke. Kod kombinirane stope stoje obje: fiksna, koliko godina vrijedi i stopa koju banka danas objavljuje za razdoblje nakon nje.
- EKS banke
Efektivna kamatna stopa kako ju je objavila banka, na njezinu vlastitom primjeru iznosa i roka. Nije izračunata na vašim brojkama i ne sudjeluje u redoslijedu.
- Što banka traži
Prijenos plaće, polica osiguranja, status klijenta i slično, prevedeno u kratke oznake. Bez njih vrijedi druga, u pravilu viša stopa.
izračuni
Što dalje
- Provjerite uvjete izravno kod banke
Prije zahtjeva provjerite vrijedi li stopa još uvijek, koliki vlastiti udio banka traži i je li polica osiguranja uvjet ili izbor. Uvjeti se mijenjaju češće nego stope.
- Prepišite stopu u stambeni kalkulator
Tablica daje ratu i ukupan iznos. Za otplatni plan po mjesecima, procjenu nekretnine, javnobilježničke troškove i porez upišite stopu u kalkulator stambenog kredita.
- Zatražite ESIS obrazac
Prije potpisa imate pravo na standardizirani europski informativni list (ESIS) s ratom, EKS-om i ukupnim iznosom na vašim brojkama. Usporedite ga s ovom tablicom.
- Provjerite što košta prijevremena otplata
Kod stambenog kredita naknada za prijevremenu otplatu ovisi o vrsti kamatne stope i preostalom roku. Za to imamo poseban kalkulator.
Informativna usporedba iz javno objavljenih ponuda banaka. Nije ponuda, ne znači odobrenje kredita niti procjenu kreditne sposobnosti. Obvezuju samo ponuda i ugovor vaše banke.
O izračunima i odgovornostiizračuni
Što usporedba ne računa
- Samo vodeća ponuda svake banke
Uspoređujemo jednu ponudu po banci, onu koju banka ističe za zaposlenu osobu s hipotekom na nekretnini. Posebni programi, promotivne i subvencionirane varijante te krediti bez hipoteke nisu u tablici.
- Stopa nakon fiksnog razdoblja nije prognoza
Kod kombinirane i promjenjive stope računamo s brojem koji banka objavljuje danas. Taj se dio veže uz EURIBOR i do kraja fiksnog razdoblja može se promijeniti u oba smjera, pa je stvarni ukupan iznos poznat tek na kraju otplate.
- Osiguranje i troškovi kupnje nisu uračunati
Policu osiguranja nekretnine, policu osiguranja otplate, procjenu vrijednosti, javnobilježničke troškove i porez na promet ne modeliramo. Te troškove ima kalkulator stambenog kredita.
- Ne provjeravamo udio kredita u vrijednosti nekretnine
Banka ograničava koliko kredita daje u odnosu na procijenjenu vrijednost nekretnine i koliki dio primanja smije otići na ratu. Tablica te granice ne poznaje i ne odbija iznos zbog njih.
- Samo banke koje držimo u podacima
U Hrvatskoj su to Zagrebačka banka, Privredna banka Zagreb, Erste&Steiermärkische Bank, Hrvatska poštanska banka, OTP banka d.d. i Raiffeisenbank Austria d.d. Zagreb. Ostale dodajemo kako čitamo njihove dokumente, pa tablica nije popis cijelog tržišta.
- Stope se mijenjaju
Uz svaku banku piše datum kad smo njezin dokument zadnji put pročitali. Ako je od tada prošlo nekoliko tjedana, provjerite stopu kod banke prije nego što računate s njom.
- Nije provjera kreditne sposobnosti
Tablica ne zna vaša primanja, postojeće obveze ni zapise u registru. Banka može odbiti zahtjev ili ponuditi stopu drukčiju od objavljene.
- Stranica proizvoda i informativni list ponekad se ne slažu
Banka ponekad na stranici proizvoda oglašava drukčiju kamatu ili EKS nego u datiranom informativnom listu; ova tablica uvijek uzima broj iz datiranog dokumenta, pa prije potpisa provjerite trenutne uvjete izravno kod banke.
izračuni
Česta pitanja
Zašto ponuda s fiksnih 5 godina može ispasti skuplja na 25 godina
Zato što fiksna stopa vrijedi samo prvih pet godina, a preostalih dvadeset otplaćujete po stopi koja se veže uz EURIBOR. Ponuda s najnižom ratom u prvoj godini zato nije nužno i najjeftinija do kraja. U ovoj tablici takvu ponudu računamo kroz cijeli rok: fiksno razdoblje po fiksnoj stopi, ostatak po stopi koju banka danas objavljuje za razdoblje nakon njega. Zbog toga se redoslijed po ukupnom iznosu često razlikuje od redoslijeda po rati.
Što se događa nakon fiksnog razdoblja
Stopa postaje promjenjiva i banka je izračunava kao referentnu stopu, najčešće šestomjesečni ili dvanaestomjesečni EURIBOR, uvećanu za maržu iz ugovora. Marža je fiksna i piše u ugovoru, referentna stopa nije. Kad se promijeni, banka mijenja ratu i šalje novi otplatni plan. Zato u stupcu NKS stoje obje brojke, a broj nakon fiksnog razdoblja je današnja vrijednost, ne obećanje.
Zašto je EKS banke viši od naših brojeva
Jer EKS banke uključuje troškove koje mi ne modeliramo. Banka u svoj EKS ulaže procjenu vrijednosti nekretnine, policu osiguranja nekretnine, trošak upisa hipoteke i vođenje računa, na svom primjeru iznosa i roka. Mi računamo s kamatnom stopom i objavljenom naknadom za obradu na vašem iznosu i roku, pa nam izračun ispadne niži. Zato u tablici stoje oba broja i EKS je izričito označen kao broj banke.
Uspoređujete li sve banke u Hrvatskoj
Ne još. Držimo ove banke: Zagrebačka banka, Privredna banka Zagreb, Erste&Steiermärkische Bank, Hrvatska poštanska banka, OTP banka d.d. i Raiffeisenbank Austria d.d. Zagreb, jer njihove ponude čitamo iz dokumenata koje same objavljuju i možemo ih datirati. Banku dodajemo tek kad nađemo takav dokument, a ne kad nađemo broj na tuđoj stranici. Popis raste, a na stranici uvijek piše koga uspoređujemo.
Koliko su stope svježe
Uz svaku banku piše datum kad smo njezin dokument pročitali, a iznad izvora stoji najnoviji od tih datuma. Ponude provjeravamo redovito, ali banka može promijeniti cjenik i istoga dana. Kod stambenog kredita razlika između prve i treće banke često je nekoliko desetinki postotnog boda, pa ako je stopa presudna, otvorite dokument banke pod tablicom.
Je li u rati uračunato osiguranje nekretnine i procjena
Nije. Rata u tablici sadrži glavnicu i kamatu, a ukupan iznos još i naknadu za obradu ako je banka objavila njezin postotak. Procjena vrijednosti nekretnine, polica osiguranja nekretnine, polica osiguranja otplate, upis hipoteke i javnobilježnički trošak plaćaju se odvojeno i razlikuju se po banci. Te troškove računa kalkulator stambenog kredita.
Ima li u tablici stambenih kredita bez hipoteke
Nema. Tablica uspoređuje redovne stambene kredite uz hipoteku, jer je to ponuda koju svih šest banaka objavljuje i jedina koju je smisleno usporediti. Stambeni krediti bez hipoteke postoje, ali su ograničeni na manji iznos i kraći rok, imaju osjetno višu stopu i ne nudi ih svaka banka, pa bi u istoj tablici davali krivu sliku.
izračuni
Izvori i provjera podataka
Ostali izračuni
Što još izračunati?
Sve računamo u vašem pregledniku. Bez računa, bez prikupljanja podataka, bez ponuda banaka.
izračuni