besplatno · bez registracije · informativno poređenje
Stambeni krediti za mlade 2026
Stambeni krediti za mlade u Srbiji idu kroz državni program: kupac prve nepokretnosti, star od 20 do 35 godina, daje učešće od 1,00 %, pozajmljuje najviše 100.000 EUR i otplaćuje najduže 40 godina, u što ulazi i grejs period, a poslednju ratu plaća najkasnije u 70. godini života.
Prvih 6 godina plaćate 1,50 % godišnje, jer država plaća 2 procentna poena kamatne stope, koju zakon za taj period ograničava na 3,50 %. Posle toga stopa je EURIBOR uvećan za 2 procentna poena i ovaj zakon je više ne ograničava, pa 3,50 % važi samo za prvih 6 godina.
Zato sve banke u prvom periodu naplaćuju isto. Tabela poredi ono po čemu se razlikuju: stopu posle šeste godine, sa rokom EURIBOR-a koji svaka banka sama bira, naknade, osiguranje i granice iznosa i roka. U poređenju su Banca Intesa Beograd, OTP banka Srbija, UniCredit Bank Srbija, Raiffeisen banka a.d. Beograd, Erste Bank a.d. Novi Sad i NLB Komercijalna banka a.d. Beograd, a banka koja stambeni kredit za mlade nema stoji na dnu, bez brojeva.
Garantni okvir je 900.000.000 EUR, po izmeni zakona koju je Narodna skupština donela 25. juna 2026.. Poslednji mesec programa je mart 2029.. Koliko je od okvira ostalo ne objavljuje se nigde, pa tu brojku ovde nećete naći.
Ažurirano · Podaci iz zvaničnih izvora
Iznos i rok
Iznos koji tražite, pre naknada.
Valuta prikaza
Ukupno 300 rata.
Banke poređane po ukupnom trošku
Isto u svim bankama: osiguranje nepokretnosti, hipoteka, prva nepokretnost, od 20 do 35 godina, garancija Republike Srbije i učešće 1 %
| Banka | Kamata | Mesečna rata | Ukupno za vraćanje |
|---|---|---|---|
1.RaiffeisenUslovi
| Kamata1,50 %EKS banke 3,37 % | Mesečna rata399,94 EURPlan otplate | Ukupno za vraćanje142.418,96 EUR |
2.Banca IntesaUslovi
| Kamata1,50 %EKS banke 3,59 % | Mesečna rata399,94 EURPlan otplate | Ukupno za vraćanje145.177,66 EUR |
3.OTPUslovi
| Kamata1,50 %EKS banke 3,61 % | Mesečna rata399,94 EURPlan otplate | Ukupno za vraćanje145.820,16 EUR |
4.ErsteUslovi
| Kamata1,50 %EKS banke 3,80 % | Mesečna rata399,94 EURPlan otplate | Ukupno za vraćanje148.663,70 EUR |
5.UniCreditUslovi
| Kamata1,50 %EKS banke 3,83 % | Mesečna rata399,94 EURPlan otplate | Ukupno za vraćanje148.751,97 EUR |
6.NLB KomercijalnaUslovi
| Kamata1,50 %EKS banke 3,86 % | Mesečna rata399,94 EURPlan otplate | Ukupno za vraćanje149.620,49 EUR |
| Addikonema kredit za mlade | |||
| AIKnema kredit za mlade |
Kamata kod svih banaka: 6 god. fiksno.
Stopa posle fiksnog perioda: Raiffeisen 4,03 %, Banca Intesa 4,32 %, OTP 4,39 %, Erste 4,68 %, UniCredit 4,69 % i NLB Komercijalna 4,78 %.
Odakle su stope
- Raiffeisen banka a.d. Beograd
Pročitano 21. septembra 2026. Dokument banke od 3. februara 2026.
- Banca Intesa Beograd
Pročitano 21. septembra 2026. Dokument banke od 30. jula 2026.
- OTP banka Srbija
Pročitano 21. septembra 2026. Dokument banke od 11. avgusta 2026.
- Erste Bank a.d. Novi Sad
Pročitano 21. septembra 2026. Dokument banke od 1. septembra 2026.
- UniCredit Bank Srbija
Pročitano 21. septembra 2026. Dokument banke od 11. avgusta 2026.
- NLB Komercijalna banka a.d. Beograd
Pročitano 21. septembra 2026. Dokument banke od 15. septembra 2026.
Kako rangiramo
- Po ukupnom iznosu za vraćanje
Za svaku banku računamo ratu iz njene kamatne stope na vašem iznosu i roku, saberemo sve rate te dodamo objavljenu naknadu za obradu i obaveznu premiju osiguranja otplate. Banka sa najmanjim zbirom je prva. Kamatna stopa sama ne određuje redosled.
- Kombinovana stopa se računa kroz ceo rok
Kod ponude sa fiksnom stopom na prvih nekoliko godina računamo rate po toj stopi do kraja fiksnog perioda, a ostatak roka po stopi koju banka danas objavljuje za period posle njega. Ta druga stopa je brojka banke na dan dokumenta, nije prognoza: promenljivi deo zavisi od EURIBOR-a i do tada se može promeniti u oba smera. Isto važi za ponudu sa promenljivom stopom, koju računamo po današnjoj stopi do kraja roka.
- EKS je broj banke
EKS u tabeli objavila je banka na svom primeru i uključuje troškove koje ne modeliramo, poput premije polise osiguranja, menice i održavanja računa. Zato je naš račun troška niži od njenog EKS-a i zato EKS ne određuje redosled.
- Uslove prikazujemo, ne filtriramo
Prenos zarade, polisa osiguranja ili status klijenta ispisani su uz ime banke, a ponuda ostaje u tabeli. Sami procenite da li ispunjavate uslov, jer bez njega banka ima drugu stopu koja ovde nije prikazana.
- Važi dokument, ne stranica proizvoda
Banka ponekad na stranici proizvoda objavi drugačiji broj nego u datiranom informativnom listu ili obaveštenju, na primer nižu kamatu ili drugi EKS. Ova tabela uvek uzima broj iz datiranog dokumenta. Pre potpisa proverite da li uslovi i dalje važe direktno kod banke.
Stope su pročitane iz dokumenata banaka, najnovija provera 21. septembra 2026. Najstariji izvor u rangiranju: 3. februara 2026.
Informativno poređenje iz javno objavljenih ponuda banaka. Nije ponuda i ne znači odobrenje kredita. Obavezuju samo ponuda i ugovor vaše banke.
Pravna napomenaizračuni
Kako uporediti
- Upišite iznos, najviše 100.000 EUR
Program pokriva kredit do 100.000 EUR. Ako stan košta više, razliku plaćate sopstvenim novcem, pa u polje upisujete samo onaj deo koji tražite od banke.
- Odaberite rok
Rok birate u godinama i mesecima, a program dozvoljava najviše 40 godina, u što ulazi i grejs period. Duži rok spušta ratu, diže ukupan iznos i produžava period u kojem stopa više nije subvencionisana.
- Pročitajte prvi red
Redosled daje kolona Ukupno za vratiti, ne rata. Prvi red je najjeftiniji stambeni kredit za mlade na vašem iznosu i roku.
- Uporedite stopu posle šeste godine
Rata u prvom periodu je svuda ista, pa razliku pravi stopa koja dolazi posle nje. Pogledajte i koji rok EURIBOR-a banka koristi, jer se tromesečni i šestomesečni ne menjaju u isto vreme.
- Pročitajte uslove ispod imena banke
Tu stoje uzrast, prva nepokretnost, prenos zarade i osiguranje. Ako neki od tih uslova ne ispunjavate, ta stopa za vas ne važi.
- Prenesite iznos i rok u kalkulator
Veza Plan otplate prenosi iznos, rok, stopu i naknadu u stambeni kalkulator, gde dobijate plan po mesecima i troškove kupovine nepokretnosti.
izračuni
Šta uneti
- Mesto na listi
Redosled po ukupnom iznosu koji vraćate kroz ceo rok. Banka koja vaš iznos ili rok ne pokriva pada na dno tabele, bez brojeva.
- Banka i ponuda
Po jedna ponuda po banci, ona koju banka objavljuje kao stambeni kredit za mlade uz garanciju države. Redovni stambeni krediti iste banke nisu u ovoj tabeli.
- Rata prvih 6 godina
Mesečna rata po stopi od 1,50 %, na vašem iznosu i roku. Ta rata je kod svih banaka ista, jer je stopa u tom periodu propisana programom.
- Ukupno za vratiti
Zbir svih rata kroz ceo rok i naknade za obradu. Po toj koloni rangiramo, jer razlika između banaka nastaje tek posle šeste godine i u prvoj rati se ne vidi.
- Stopa posle šeste godine
Nominalna stopa koju banka danas objavljuje za period posle subvencije, sa rokom EURIBOR-a koji ta banka koristi, tromesečnim ili šestomesečnim. To je današnja vrednost, ne obećanje.
- EKS banke
Efektivna kamatna stopa kako ju je banka objavila, na njenom sopstvenom primeru iznosa i roka. Nije računata na vašim brojkama i ne ulazi u redosled.
- Šta banka traži
Uslovi prevedeni u kratke oznake: hipoteka, prenos zarade, polisa osiguranja nepokretnosti, prva nepokretnost i uzrast. Ispod imena banke stoje i uslovi koje ta banka sama objavljuje.
izračuni
Šta dalje
- Proverite uzrast na dan podnošenja zahteva
Program traži da na dan predaje zahteva imate od 20 do 35 godina, to jest od 20. rođendana do dana pre 36. rođendana. Ko 36 napuni između zahteva i odobrenja, pravo ne gubi.
- Pripremite učešće i procenu vrednosti
Učešće je 1,00 % cene nepokretnosti. Naknadu za obradu kredita, republičke administrativne takse i javnobeležničke troškove program ukida, pa procena vrednosti ostaje glavni trošak koji plaćate sami.
- Pitajte banku za nasleđeni udeo
Zakon traži da do podnošenja zahteva niste imali nepokretnost za stanovanje u svojini. Da li tu ulazi i nasleđeni suvlasnički udeo, ni zakon ni objašnjenje ministarstva ne kažu, pa taj odgovor tražite od banke kod koje podnosite zahtev.
- Tražite ponudu sa obe rate
Pre potpisa tražite da vam banka napiše ratu za prvih 6 godina, ratu posle njih po današnjem EURIBOR-u i ukupan iznos, sve na vašem iznosu i roku.
- Prenesite stopu u stambeni kalkulator
Tabela staje na rati i ukupnom iznosu kredita. Za plan otplate po mesecima i za troškove kupovine upišite stopu u kalkulator stambenog kredita.
Informativno poređenje iz javno objavljenih uslova banaka i teksta zakona. Nije ponuda, ne znači odobrenje kredita niti procenu kreditne sposobnosti. Obavezuju samo ponuda i ugovor vaše banke.
O izračunima i odgovornostiizračuni
Šta poređenje ne računa
- Stopa posle šeste godine nije prognoza
Računamo sa brojem koji banka objavljuje danas. Taj deo se vezuje za EURIBOR i do šeste godine se može promeniti u oba smera, pa se stvarni ukupan iznos zna tek na kraju otplate.
- 3,50 % nije granica za ceo rok
Zakon ograničava stopu na 3,50 % samo za prvih 6 godina. Posle toga stopa je EURIBOR uvećan za 2 procentna poena i ovim zakonom nije ograničena.
- Banka Poštanska štedionica nije u našim podacima
Poštanska štedionica prodaje kredit iz ovog programa, ali njene uslove još ne čitamo iz datiranog dokumenta, pa je nema u tabeli ni među bankama bez ponude. Kada takav dokument nađemo, ulazi.
- Troškovi kupovine i osiguranje nisu uračunati
Procena vrednosti nepokretnosti, polisa osiguranja nepokretnosti i upis hipoteke plaćaju se odvojeno i nisu u koloni Ukupno za vratiti. Te troškove računa kalkulator stambenog kredita.
- Ne proveravamo da li ispunjavate uslove programa
Tabela ne zna vaš datum rođenja, vašu imovinu ni vaša primanja. Državljanstvo, prebivalište, prvu nepokretnost, zaposlenje i jemstvo proverava banka po zakonu i po svojim aktima.
- Nasleđeni udeo u nepokretnosti ostaje otvoreno pitanje
Zakon govori o nepokretnosti za stanovanje u svojini i ne pominje suvlasnički udeo, a objašnjenje ministarstva na to pitanje ne odgovara. Odgovor ovde ne dajemo.
- Kreditna istorija: zakon i objašnjenje se razlikuju
Zakon uslov vezuje za 12 meseci pre 1. januara 2025. godine, a objašnjenje ministarstva za 12 meseci pre podnošenja zahteva. Mi navodimo ono što piše u zakonu, a banka uz to primenjuje i svoju proveru dospelih obaveza.
- Grejs period ne računamo
Program dozvoljava grejs do 12 meseci, unutar istih 40 godina. Tabela računa otplatu bez grejsa, pa vam banka sa grejsom daje drugačiji plan i drugačiji ukupan iznos.
- Koliko je garantnog okvira ostalo ne znamo
Ministarstvo finansija i Narodna banka Srbije ne objavljuju koliko je od 900.000.000 EUR ugovoreno, ni koliko je ostalo pojedinoj banci. Zato ovde stoji samo iznos okvira i datum izmene zakona.
- Nije odluka banke o kreditnoj sposobnosti
Banka posle procene može odobriti manji iznos, tražiti jemca ili veće učešće. Garancija države pokriva deo kredita prema banci i ne znači da će zahtev biti odobren.
izračuni
Česta pitanja
Zašto je rata u prvom periodu ista kod svih banaka
Zato što stopu u tom periodu postavlja zakon, a ne banka. Banka ugovara fiksnu stopu najviše do 3,50 %, država plaća 2 procentna poena, pa vama ostaje 1,50 % godišnje. Sve banke u tabeli ugovaraju gornju granicu, pa je rata prvih 6 godina kod svih ista. Razlika počinje posle toga.
Šta se dešava posle šeste godine
Subvencija prestaje i stopa postaje promenljiva: EURIBOR uvećan za 2 procentna poena. Marža je fiksna i piše u ugovoru, EURIBOR nije. Granica od 3,50 % tu više ne važi, jer je zakon postavlja samo za prvi period. U koloni Stopa posle šeste godine stoji broj koji banka objavljuje danas, zajedno sa rokom EURIBOR-a koji ta banka koristi.
Koliko je učešće
Učešće je 1,00 % cene nepokretnosti, a kredit ne sme preći 100.000 EUR. Ta dva pravila idu zajedno: dok je cena ispod otprilike sto hiljada evra, sami plaćate samo 1,00 %. Iznad toga kredit staje na 100.000 EUR, pa svaki dinar cene preko te granice plaćate sopstvenim novcem. Na stan od sto pedeset hiljada evra to više nije hiljadu i po evra, nego pedeset hiljada.
Do koliko godina mogu da podnesem zahtev
Od 20. rođendana do dana pre 36. rođendana, a uzrast se meri na dan podnošenja zahteva, ne na dan odobrenja. Poslednja rata mora pasti najkasnije u 70. godini života, pa najduži rok nije isti za svakoga: onaj ko ima 35 godina ne može do 40 godina.
Šta ako stan prodam ili ga izdam
Šest godina od odobrenja kredita morate živeti u toj nepokretnosti i ne smete je izdati, ni u delu, niti njome raspolagati. Ako to prekršite, gubite pravo na subvenciju, vraćate ono što je država do tada platila, uvećano za zakonsku zateznu kamatu, a kredit nastavljate po redovnim uslovima banke za taj proizvod. Obaveza se upisuje u založnu izjavu kod beležnika.
Mogu li kredit da vratim ranije
Možete, u celini ili delimično, i banka za to ne naplaćuje naknadu. Subvenciju koju je država do tada platila ne vraćate: zakon vraćanje veže samo za prodaju, izdavanje i iseljenje u prvih šest godina, ne za raniju otplatu. Koliko se na kamati dobija ranijom otplatom pokazuje kalkulator prevremene otplate.
Koje banke su u tabeli
U tabeli su Banca Intesa Beograd, OTP banka Srbija, UniCredit Bank Srbija, Raiffeisen banka a.d. Beograd, Erste Bank a.d. Novi Sad i NLB Komercijalna banka a.d. Beograd. Svakoj čitamo uslove iz njenog sopstvenog datiranog dokumenta o stambenom kreditu za mlade. Banka koja te uslove ne objavljuje u takvom dokumentu nije u tabeli, iako kredit iz programa možda prodaje, a Banka Poštanska štedionica je najpoznatiji takav slučaj.
Do kada traje program
Program traje četiri godine od dana kada je zakon počeo da se primenjuje, pa je poslednji mesec mart 2029.. Zakon ne propisuje poseban rok za podnošenje zahteva niti javni poziv, i ne kaže šta se dešava sa zahtevima koji tada budu u postupku, pa odbrojavanje po danima ovde ne prikazujemo.
izračuni
Pojmovi
- Efektivna kamatna stopa (EKS) i ograničenja NBS
Efektivna kamatna stopa je godišnja cena kredita u kojoj su pored kamate uračunate i sve naknade koje plaćate da biste kredit dobili. Ponude se porede po njoj, ne po nominalnoj stopi.
- Kamatna stopa: fiksna ili promenljiva
Kamatna stopa je godišnja cena pozajmljenog novca. Fiksna se ne menja, a promenljiva zavisi od elementa koji se zvanično objavljuje i fiksnog dela koji banka ugovori.
izračuni
Izvori i provera podataka
Ostali izračuni
Šta još izračunati?
Sve računamo u vašem brauzeru. Bez naloga, bez prikupljanja podataka, bez ponuda banaka.
izračuni