Pojmovi

Anuitet je jednaki mesečni iznos kojim otplaćujete kredit. Sastoji se od kamate na preostali dug i dela glavnice: iznos ostaje isti, a udeo kamate kroz otplatu opada.

Sadužnik je osoba koja uz glavnog dužnika preuzima obavezu iz ugovora o kreditu. Banka procenjuje kreditnu sposobnost, ali njena pravila i vaše konkretne obaveze proveravaju se u ponudi i ugovoru.

Kreditni biro Udruženja banaka Srbije ne objavljuje ocenu ni skor za građane. Banci daje vaše obaveze i docnje, a banka uz vaše prihode sama odlučuje o kreditu.

Kreditni biro vodi Udruženje banaka Srbije. U njemu su vaši krediti, kartice, jemstva i docnje, a banka u njega gleda samo uz vašu pisanu saglasnost.

Procena da li ćete kredit uredno otplaćivati. Zakon nalaže banci da je uradi i da ugovor zaključi samo ako je otplata verovatna, ali odnos rate i primanja ne propisuje nijedan akt.

Kod kredita sa valutnom klauzulom dug i rata izraženi su u stranoj valuti, a isplata i otplata se preračunavaju u dinare prema kursu iz ugovora.

Zateznu kamatu dužnik duguje pored glavnice kada zakasni sa plaćanjem. Stopu propisuje zakon, NBS je objavljuje, a na kredit se primenjuje pravilo iz Zakona o zaštiti korisnika finansijskih usluga.

Banka sme da je naplati tek kada prevremena otplata u dvanaest meseci pređe 1.200.000 dinara, i tada na ceo otplaćeni iznos. Kod stambenog kredita moguća je i uz promenljivu stopu.

Efektivna kamatna stopa je godišnja cena kredita u kojoj su pored kamate uračunate i sve naknade koje plaćate da biste kredit dobili. Ponude se porede po njoj, ne po nominalnoj stopi.

Jemac za kredit garantuje za tuđi dug. Ako korisnik ne plaća, banka može aktivirati jemstvo, a dato jemstvo se evidentira u Kreditnom birou.

Kamata koja teče od dana puštanja kredita u tečaj do dana kad počne redovna otplata. Obračunava se na ceo iznos kredita, po redovnoj stopi i po broju dana, izvan anuiteta.

Kamatna stopa je godišnja cena pozajmljenog novca. Fiksna se ne menja, a promenljiva zavisi od elementa koji se zvanično objavljuje i fiksnog dela koji banka ugovori.

Moratorijum je zastoj u otplati na određeni period. U Srbiji može biti olakšica za korisnika sa opravdanim teškoćama, ali se mera i njen finansijski efekat utvrđuju u postupku sa bankom.

Kredit čije je obezbeđenje vaš novac na štednji u istoj banci. U Srbiji ga banke nude kao gotovinski kredit sa depozitom od 105 % iznosa kredita.

Založno pravo na nepokretnosti kojim banka obezbeđuje kredit. Stan ostaje vaš, ali ako ne vratite dug, banka se naplaćuje iz njegove vrednosti pre ostalih poverilaca.

Jednokratni trošak koji banka naplaćuje za obradu zahteva, obično kao procenat iznosa kredita. U rati ga ne vidite, ali ulazi u EKS, a EKS ima zakonsko ograničenje.

Menicom se bezuslovno obavezujete da platite iznos koji banka upiše u skladu sa meničnim ovlašćenjem. Banka je drži kao obezbeđenje kredita i posle otplate mora da vam je vrati.

Referentnu kamatnu stopu određuje Izvršni odbor NBS. Od nje zakon računa zateznu kamatu i najviši EKS na dinarske kredite, a promenljiva kamata na kredit vezuje se za BELIBOR ili EURIBOR.

Plan otplate kredita je tabela svih rata do kraja otplate u kojoj je svaka rata podeljena na glavnicu i kamatu, uz stanje kredita posle te rate.

Javni beležnik potvrđuje ugovor koji su stranke same sastavile. Za kupoprodaju stana zakon traži upravo taj oblik, a cena se računa po javnobeležničkoj tarifi.