Naknada za prevremenu otplatu kredita

Naknada za prevremenu otplatu kredita je iznos koji banka sme da naplati kada deo ili ceo kredit vratite pre roka. Po Zakonu o zaštiti korisnika finansijskih usluga, čl. 48, sme da je traži samo ako iznos prevremene otplate u periodu od dvanaest meseci pređe 1.200.000 dinara i ako je za taj period ugovorena fiksna nominalna kamatna stopa. Tada je najviše 1 % prevremeno otplaćenog iznosa, odnosno 0,5 % ako je do roka iz ugovora ostalo manje od godinu dana.

Prag i tri granice

Prag je uslov, a ne odbitak: kada ga pređete, procenat se računa na ceo prevremeno otplaćen iznos (st. 7). Naknada uz to ne sme da pređe stvarnu štetu banke, odnosno razliku između ugovorene kamate i tržišne kamate po kojoj banka može da plasira vraćeni iznos, uvećanu za administrativne troškove (st. 6 i st. 10), niti kamatu koju biste platili do roka (st. 9). Kod stambenog kredita i kredita za kupovinu nepokretnosti naknada je moguća i uz promenljivu stopu (st. 5). Nema je kod otplate iz polise osiguranja, kreditne kartice i dozvoljenog prekoračenja (st. 8).

Primer

Keš kredit od 6.000.000 dinara na 84 rate uz fiksnih 10,00 %. Posle 24 rate uplatite 2.000.000 dinara, a do kraja je ostalo 60 rata, pa važi 1 %. Zakonski maksimum naknade je 20.000,00 dinara, jer se procenat računa na svih 2.000.000, a ne na 800.000 iznad praga. Kamata do kraja, 1.288.381,24 dinara, ovde ništa ne ograničava. Stvarnu štetu banke za keš kredit sa fiksnom stopom nije moguće izračunati, jer Narodna banka Srbije za tu vrstu kredita ne objavljuje prosečnu ponderisanu stopu, pa je 20.000,00 dinara gornja granica, a ne cena.

Koliko kamate prevremenom otplatom uštedite i kako se ona traži od banke, opisuje vodič o prevremenoj otplati kredita.