Kamatna stopa: fiksna ili promenljiva

Kamatna stopa je cena kredita izražena kao godišnji procenat pozajmljenog iznosa. Nominalna kamatna stopa ulazi u ratu, a efektivna kamatna stopa uz kamatu obuhvata i naknade, pa se ponude porede po njoj. U ugovoru je stopa fiksna ili promenljiva, i to mora pisati u planu otplate.

Fiksna kamatna stopa na stambeni kredit

Fiksna stopa se ne menja do kraja perioda za koji je ugovorena. Kod stambenog kredita ima i zakonski maksimum: prosečna ponderisana stopa na nove fiksne stambene ugovore u istoj valuti uvećana za 1/5, što je od 1.6.2026. do 30.11.2026. 6,00 % u dinarima i 5,15 % u evrima. Uvećanje 1/5 važi do 1. januara 2028., kada postaje 1/4.

Promenljiva kamatna stopa

Promenljiva stopa zavisi od elemenata koji se zvanično objavljuju i na koje ne može uticati jednostrana volja nijedne strane, uvećanih za fiksni deo koji banka ugovori; kod evro indeksiranih kredita to je najčešće EURIBOR, a kod dinarskih BELIBOR.

Šestomesečni EURIBOR iznosi 2,806 %, a referentna kamatna stopa NBS, osnova dinarskih stopa i zatezne kamate, iznosi 5,75 % i nije menjana od septembra 2024. O izmeni stope banka vas obaveštava pismeno pre početka primene i uz obaveštenje dostavlja izmenjen plan otplate. Maksimum za promenljivu stambenu stopu je 7,12 % u dinarima i 6,11 % u evrima.

Koju izabrati

Stambeni kredit od 100.000 EUR na 240 rata uz 4,47 % (prosečna stopa na nove stambene kredite, NBS, jul 2026) ima ratu 631,03 EUR. Poraste li stopa za jedan procentni poen, na 5,47 %, rata je 686,19 EUR, 55,16 EUR više, a ukupna kamata raste sa 51.447,47 na 64.686,56 EUR. Fiksnu stopu plaćate višom početnom cenom, promenljiva ima smisla samo ako taj rast možete da podnesete. Ovo je informativni izračun, a ne ponuda banke: važi stopa iz vašeg ugovora.