Hipoteka

Hipoteka je založno pravo na nepokretnosti: ako dug ne vratite o dospelosti, banka se naplaćuje iz vrednosti stana pre ostalih poverilaca, bez obzira na to čiji je stan tada (Zakon o hipoteci, čl. 2). Nastaje tek upisom u katastar nepokretnosti (čl. 8). Uz hipoteku banka sme da odobri najviše 80 % procenjene vrednosti nepokretnosti, a republička taksa za upis hipoteke je 29.390 RSD za potraživanje do 6.000.000 dinara i 73.490 RSD do 30.000.000 dinara.

Koliko banka pozajmljuje uz hipoteku

Odluka NBS o merama za očuvanje i jačanje stabilnosti finansijskog sistema (tačka 4) ograničava kredit fizičkom licu obezbeđen hipotekom na 80 % vrednosti po proceni ovlašćenog procenitelja, umanjene za dugove obezbeđene ranije upisanom hipotekom na istoj nepokretnosti. Granica je 90 % za kupovinu prve stambene nepokretnosti i u merama podrške države, a 99 % u državnom programu za mlade. Ništa od toga ne važi za kredit u dinarima bez valutne klauzule.

Primer na prvom stanu od 100.000 EUR

Stan procenjen na 100.000 EUR kupujete kao prvi stan, pa je najveći kredit 90.000 EUR, a učešće najmanje 10.000 EUR. Ugovor o hipoteci se zaključuje kao javnobeležnički zapis ili solemnizovana isprava (čl. 10), pa se plaća i javni beležnik. Za taksu se iznos u evrima preračunava po srednjem kursu NBS na dan podnošenja zahteva: 90.000 EUR je po kursu od oko 117 dinara oko 10,5 miliona dinara, pa je taksa za upis 73.490 RSD. Kada otplatite kredit, brisanje hipoteke košta 4.830 RSD.