besplatno · bez registracije · informativna usporedba
Stambeni krediti za mlade 2026
Stambeni krediti za mlade u Hrvatskoj nisu subvencionirani. Program po kojem je država plaćala dio rate primao je zahtjeve do 31. prosinca 2023. i više ne postoji, a zakon koji ga je zamijenio ne uvodi ni subvenciju kamate ni državno jamstvo. Jamstvena shema zatvorena je još 2011. godine.
Ono što država danas daje je povrat poreza prvom kupcu. Tko kupi prvu nekretninu za vlastito stanovanje i na dan predaje zahtjeva nije navršio 45 godina, može od APN-a tražiti natrag porez na promet nekretnina koji je platio, odnosno dio PDV-a ako je kupio novogradnju. Koliko je to, ovisi o broju članova kućanstva, površini i prosječnoj cijeni kvadrata u toj jedinici lokalne samouprave, pa iznos ovdje ne objavljujemo: pravilnik koji te detalje uređuje ministar donosi do studenoga 2026.
Za mlade kamatnu stopu spuštaju dvije banke: Privredna banka Zagreb i Zagrebačka banka. Privredna banka Zagreb svoj stambeni kredit za mlade nudi osobama do 35 godina, a Zagrebačka banka do 45 godina, uz prvu nekretninu ili energetski razred A. Granica od 35 godina odluka je banke, a ne zakona: država povrat poreza priznaje do 45.
Upišete iznos kredita i rok, a tablica obje ponude preračuna na vaše brojke i poreda ih po ukupnom iznosu koji vraćate. Banka koja kredit za mlade nema stoji na dnu, bez brojeva.
Ažurirano · Podaci iz službenih izvora
Iznos i rok
Iznos koji tražite, prije naknada.
Ukupno 300 rata.
Banke poredane po ukupnom trošku
Isto u svim bankama: osiguranje nekretnine i zalog na nekretnini
| Banka | Kamata | Mjesečna rata | Ukupno za vratiti |
|---|---|---|---|
1.ZabaUvjeti
| Kamata2,99 %5 g. fiksnoEKS banke 3,30 % | Mjesečna rata710,54 EUROtplatni plan | Ukupno za vratiti215.160,52 EUR |
2.PBZUvjeti
| Kamata3,28 %fiksnoEKS banke 3,40 % | Mjesečna rata733,35 EUROtplatni plan | Ukupno za vratiti220.006,67 EUR |
| Addikonema kredit za mlade | |||
| Erstenema kredit za mlade | |||
| HPBnema kredit za mlade | |||
| OTPnema kredit za mlade | |||
| RBAnema kredit za mlade |
Odakle su stope
- Zagrebačka banka
Pročitano 21. rujna 2026. Dokument banke od 27. kolovoza 2026.
- Privredna banka Zagreb
Pročitano 21. rujna 2026. Dokument banke od 20. travnja 2026.
Kako rangiramo
- Po ukupnom iznosu za vratiti
Za svaku banku računamo ratu iz njezine kamatne stope na vašem iznosu i roku, zbrojimo sve rate te dodamo objavljenu naknadu za obradu i obveznu premiju osiguranja otplate. Banka s najmanjim zbrojem je prva. Kamatna stopa sama ne određuje redoslijed.
- Kombinirana stopa računa se kroz cijeli rok
Kod ponude s fiksnom stopom na prvih nekoliko godina računamo rate po toj stopi do kraja fiksnog razdoblja, a ostatak roka po stopi koju banka danas objavljuje za razdoblje nakon njega. Ta druga stopa je broj banke na dan dokumenta, nije prognoza: promjenjivi dio ovisi o EURIBOR-u i do tada se može promijeniti u oba smjera. Isto vrijedi za ponudu s promjenjivom stopom, koju računamo po današnjoj stopi do kraja roka.
- EKS je broj banke
EKS u tablici objavila je banka na svom primjeru i uključuje troškove koje ne modeliramo, poput premije police osiguranja i vođenja računa. Zato je naš izračun troška niži od njezina EKS-a i zato EKS ne određuje redoslijed.
- Uvjete prikazujemo, ne filtriramo
Prijenos plaće, polica osiguranja ili status klijenta ispisani su uz ime banke, a ponuda ostaje u tablici. Sami procijenite ispunjavate li uvjet, jer bez njega banka ima drugu stopu koja ovdje nije prikazana.
- Vrijedi dokument, ne stranica proizvoda
Banka ponekad na stranici proizvoda objavi drukčiji broj nego u datiranom informativnom listu ili obavijesti, na primjer nižu kamatu ili drugi EKS. Ova tablica uvijek uzima broj iz datiranog dokumenta. Prije potpisa provjerite vrijede li uvjeti još uvijek izravno kod banke.
Stope su pročitane iz dokumenata banaka, najnovija provjera 21. rujna 2026. Najstariji izvor u rangiranju: 20. travnja 2026.
Informativna usporedba iz javno objavljenih ponuda banaka. Nije ponuda i ne znači odobrenje kredita. Obvezuju samo ponuda i ugovor vaše banke.
Pravna napomenaizračuni
Kako usporediti
- Upišite iznos kredita
Upisujete iznos koji tražite od banke, dakle cijenu nekretnine umanjenu za vlastiti udio. Banka koja taj iznos ne odobrava ostaje u tablici, na dnu i bez brojeva.
- Odaberite rok, najdulje 30 godina
Rok birate u godinama i mjesecima. Dulji rok spušta ratu i diže ukupan iznos, a kod kombinirane stope produljuje i razdoblje u kojem stopa više nije fiksna.
- Provjerite svoju dob
Privredna banka Zagreb traži do 35 godina, a Zagrebačka banka do 45. Ako ste stariji od granice jedne banke, njezina ponuda za vas ne vrijedi, ali povrat poreza možete tražiti do 45.
- Pročitajte prvi redak
Redoslijed daje stupac Ukupno za vratiti kroz cijeli rok, ne stupac NKS. Prvi redak je najpovoljniji stambeni kredit za mlade na vašem iznosu i roku.
- Pogledajte što je nakon fiksnog razdoblja
Ako u stupcu NKS piše fiksno razdoblje, stopa vrijedi samo toliko godina, a ostatak roka otplaćujete po stopi vezanoj uz EURIBOR. Usporedite takvu ponudu s onom koja je fiksna do kraja roka, i to po ukupnom iznosu.
- Prenesite iznos i rok u kalkulator
Poveznica Otplatni plan prenosi iznos, rok, stopu i naknadu u stambeni kalkulator, gdje dobijete plan po mjesecima i troškove kupnje nekretnine.
izračuni
Što unijeti
- Mjesto na listi
Redoslijed po ukupnom iznosu koji vraćate kroz cijeli rok. Banka koja vaš iznos ili rok ne pokriva pada na dno tablice, bez brojeva.
- Banka i ponuda
Po jedna ponuda po banci, ona koju banka objavljuje kao stambeni kredit za mlade. Redovni stambeni krediti istih banaka su u usporedbi svih stambenih kredita, ne ovdje.
- Mjesečna rata
Rata izračunata iz stope banke, vašeg iznosa i roka, proporcionalnom metodom. Kod kombinirane stope prikazana je rata fiksnog razdoblja.
- Ukupno za vratiti
Zbroj svih rata kroz cijeli rok i naknade za obradu. Po toj koloni rangiramo, jer se kod roka od dvadeset pet godina desetinka postotnog boda skupi u nekoliko tisuća eura.
- NKS i fiksno razdoblje
Nominalna godišnja kamatna stopa iz dokumenta banke. Kod kombinirane stope stoje obje: fiksna, koliko godina vrijedi i stopa koju banka danas objavljuje za razdoblje nakon nje.
- EKS banke
Efektivna kamatna stopa kako ju je objavila banka, na njezinu vlastitom primjeru iznosa i roka. Nije izračunata na vašim brojkama i ne sudjeluje u redoslijedu.
- Što banka traži
Uvjeti prevedeni u kratke oznake: dob, prva nekretnina, zalog na nekretnini, polica osiguranja i energetski razred. Ispod imena banke stoje i uvjeti koje ta banka sama objavljuje.
izračuni
Što dalje
- Provjerite uvjete banke prije zahtjeva
Pitajte vrijedi li stopa još uvijek, koliki vlastiti udio banka traži, je li polica osiguranja uvjet ili izbor i traži li banka prvu nekretninu. Koliko kredita banka daje na procijenjenu vrijednost nekretnine nije u našim podacima.
- Zatražite povrat poreza kod APN-a
Zahtjev se predaje APN-u u roku od 24 mjeseca od stjecanja prava vlasništva, na propisanom obrascu s javnobilježnički ovjerenim potpisom, uz potvrdu o prebivalištu ne stariju od 30 dana i dokaz da je porez ili PDV plaćen. Dio vodiča i danas piše da rok teče od sklapanja ugovora, pa je sigurnije računati od ranijeg od ta dva datuma.
- Računajte s petogodišnjom obvezom
Tko primi povrat, mora pet godina od isplate u toj nekretnini stanovati i ne smije je prodati ni iznajmiti, inače vraća novac sa zateznom kamatom. Zakon iz te obveze izuzima smrt, teže bolesti, razvod, rođenje djeteta i preseljenje zbog posla.
- Prepišite stopu u stambeni kalkulator
Tablica staje na rati i ukupnom iznosu kredita. Za otplatni plan po mjesecima, procjenu nekretnine, javnobilježničke troškove i porez upišite stopu u kalkulator stambenog kredita.
Informativna usporedba iz javno objavljenih ponuda banaka i teksta propisa. Nije ponuda, ne znači odobrenje kredita niti procjenu kreditne sposobnosti. Obvezuju samo ponuda i ugovor vaše banke.
O izračunima i odgovornostiizračuni
Što usporedba ne računa
- Samo dvije banke imaju cijenu za mlade
Ostale banke koje čitamo stambeni kredit za mlade ne objavljuju kao poseban proizvod, pa u tablici stoje na dnu, bez brojeva. Njihove redovne stambene ponude su u usporedbi svih stambenih kredita.
- Iznos povrata poreza ne računamo
Osnovica ovisi o broju članova kućanstva, površini za obračun i prosječnoj cijeni kvadrata u vašoj općini ili gradu, a pravilnik koji to razrađuje tek se donosi. Zato opisujemo pravo, a ne iznos, i ne objavljujemo ni površinska pravila ni rokove koje propis još nije potvrdio.
- Povrat poreza ne ulazi u stupac Ukupno za vratiti
To je novac koji dobijete nakon kupnje, od APN-a, i ne smanjuje ratu ni kamatu. U tablici su samo kamata i naknada banke.
- Stopa nakon fiksnog razdoblja nije prognoza
Kod kombinirane i promjenjive stope računamo s brojem koji banka objavljuje danas. Taj se dio veže uz EURIBOR i može se promijeniti u oba smjera.
- Osiguranje i troškovi kupnje nisu uračunati
Policu osiguranja nekretnine, policu osiguranja otplate, procjenu vrijednosti, javnobilježničke troškove i porez na promet ne modeliramo. Te troškove ima kalkulator stambenog kredita.
- Ne provjeravamo uvjete za povrat poreza
Tablica ne zna vašu dob, vaše kućanstvo, prijašnje vlasništvo ni jeste li već koristili neku državnu stambenu potporu. Tko je uzeo subvencionirani kredit između 2017. i 2023., na povrat nema pravo.
- Ne provjeravamo udio kredita u vrijednosti nekretnine
Banka ograničava koliko kredita daje u odnosu na procijenjenu vrijednost nekretnine i koliki dio primanja smije otići na ratu. Tablica te granice ne poznaje i ne odbija iznos zbog njih.
- Nije odluka banke o kreditnoj sposobnosti
Banka nakon procjene može dati manji kredit, tražiti veći vlastiti udio ili stopu drukčiju od objavljene.
izračuni
Česta pitanja
Postoji li APN kredit za mlade u 2026.
Ne postoji. Zakon o subvencioniranju stambenih kredita primao je zahtjeve po javnim pozivima samo do 31. prosinca 2023., a novih poziva nema. Stariji program s državnim jamstvom zatvorio je zahtjeve još 2011. godine. Zakon o priuštivom stanovanju, koji je na snazi od svibnja 2026., ne uvodi ni subvenciju kamate ni jamstvo, nego povrat poreza prvom kupcu.
Koliko iznosi povrat poreza
Kod preprodaje to je porez na promet nekretnina koji ste platili, ali najviše tri posto osnovice. Kod novogradnje je polovica plaćenog PDV-a, najviše 12,5 posto osnovice. Osnovica je površina na koju po veličini kućanstva imate pravo pomnožena s prosječnom cijenom kvadrata u toj općini ili gradu, a ako je vaša ugovorena cijena niža od prosječne, računa se vaša. Konkretan iznos ovdje ne objavljujemo dok ministar ne donese novi pravilnik, do studenoga 2026.
Zašto PBZ traži do 35, a Zaba do 45 godina
Zato što je to njihova poslovna odluka, a ne zakonska granica. Nijedan hrvatski propis o stambenoj potpori ne koristi granicu od 35 godina: zakon govori o 45 godina za povrat poreza i o 30 godina za mikro stambene jedinice. Osoba od 36 godina zato ne može dobiti cijenu za mlade kod Privredne banke Zagreb, ali povrat poreza može tražiti u punom iznosu.
Ima li državnog jamstva za stambeni kredit
Nema. Jedina jamstvena shema koja je ikad postojala primala je zahtjeve do kraja 2011. godine, a zakon iz 2026. novu ne uvodi. Jamstvo koje banka traži od vas, primjerice sudužnika ili policu osiguranja, dogovara se s bankom i nema veze s državom.
Kupujem novogradnju, što se meni vraća
Kod novogradnje ne plaćate porez na promet nego PDV, koji je već uračunat u cijenu koju plaćate prodavatelju. Država vam vraća polovicu tog PDV-a, uz gornju granicu od 12,5 posto osnovice. Kod skupljeg kvadrata ta granica često presiječe iznos, pa dobijete manje od polovice.
Koje banke su u tablici
U tablici su Privredna banka Zagreb i Zagrebačka banka. Njihove uvjete čitamo iz njihovih vlastitih datiranih dokumenata o stambenom kreditu za mlade. Ostale banke koje pratimo takav proizvod ne objavljuju, pa stoje na dnu tablice, bez brojeva.
Je li povrat poreza uračunat u stupac Ukupno za vratiti
Nije. Stupac sadrži samo ono što plaćate banci: kamatu kroz sve rate i naknadu za obradu. Povrat poreza je zaseban novac koji dobijete od APN-a nakon kupnje i nakon što je porez plaćen, i ne smanjuje ni ratu ni kamatu.
izračuni
Pojmovi
- Efektivna kamatna stopa (EKS): što ulazi u nju
Efektivna kamatna stopa je godišnja cijena kredita u kojoj su uz kamatu uračunate i sve naknade koje plaćate da biste kredit dobili. Ponude se uspoređuju po njoj, ne po nominalnoj stopi.
- Kamatna stopa: fiksna ili promjenjiva
Kamatna stopa je godišnja cijena posuđenog novca. Fiksna se ne mijenja do kraja razdoblja za koje je ugovorena, a promjenjiva je zbroj javno objavljenog parametra i fiksne marže banke.
izračuni
Izvori i provjera podataka
Ostali izračuni
Što još izračunati?
Sve računamo u vašem pregledniku. Bez računa, bez prikupljanja podataka, bez ponuda banaka.
izračuni