izračuni=

besplatno · bez registracije · informativna usporedba

Najpovoljniji stambeni krediti u BiH 2026

Najpovoljniji stambeni krediti u BiH ovdje su poredani po poznatom iznosu koji vraćate kroz cijeli rok, a ne po kamatnoj stopi. Upišete iznos kredita i rok, a tabela za svaku banku izračuna ratu i sav novac koji do zadnje rate odlazi na kamatu i naknadu.

Ažurirano · Podaci iz službenih izvora

Iznos i rok

Ukupno 240 rata.

Iznos koji tražite, prije naknada.

Valuta prikaza

Možete prebaciti platu?

Pristajete na osiguranje?

8 ponuda za 200.000 KM na 240 mjeseci

Kliknite red za uvjete i otplatni plan.

Kamatna stopa

BankaMjesečna rataRata (KM)Ukupno za vratitiUkupno (KM)Razlika do najpovoljnije
1.1.245,73 KM1.245,73298.975,32 KM298.975,32najpovoljnija
2.1.279,04 KM1.279,04306.967,98 KM+ 7.992,66+ 7.992,66 KM
3.1.285,90 KM1.285,90308.616,99 KM+ 9.641,67+ 9.641,67 KM
4.1.289,90 KM1.289,90309.576,99 KM+ 10.601,67+ 10.601,67 KM
5.1.296,82 KM1.296,82311.236,89 KM+ 12.261,57+ 12.261,57 KM
6.1.242,74 KM1.242,74315.249,74 KM+ 16.274,42+ 16.274,42 KM
7.1.352,16 KM1.352,16324.519,04 KM+ 25.543,72+ 25.543,72 KM
8.1.286,99 KM1.286,99326.572,56 KM+ 27.597,24+ 27.597,24 KM
Ostale banke
Sparkasseza rok do 120 rata

Napomene uz tabelu

U poredak ulaze kamata, objavljena naknada za obradu i objavljena obavezna premija osiguranja otplate.

Isto u svim bankama: osiguranje nekretnine

Stopa nakon fiksnog perioda: NLB Sarajevo, Stambeni uz hipoteku, kombinovana, do 20 godina 6,65 % i NLB Banja Luka, Stambeni, standardna ponuda, kombinovano do 25 godina 6,96 %.

Odakle su stope

Kako rangiramo

  • Po ukupnom iznosu za vratiti

    Za svaki kredit računamo ratu iz kamatne stope banke na vašem iznosu i roku, saberemo sve rate i dodamo objavljenu naknadu za obradu, objavljenu obaveznu premiju osiguranja otplate i objavljenu mjesečnu naknadu za vođenje kreditnog računa. Kredit s najmanjim zbirom je prvi, a za svaki sljedeći tabela pokazuje koliko je skuplji. Krediti čiju obaveznu premiju banka ne objavljuje za vaš iznos i rok, ili je veže za starost, na kraju su spiska, jer im ukupni trošak nije poznat.

  • Kombinovana stopa računa se kroz cijeli rok

    Kod ponude sa fiksnom stopom na prvih nekoliko godina računamo rate po toj stopi do kraja fiksnog perioda, a ostatak roka po stopi koju banka danas objavljuje za period poslije njega. Ta druga stopa nije prognoza: promjenjivi dio zavisi od referentne kamatne stope i do tada se može promijeniti u oba smjera. Isto važi za ponudu sa promjenjivom stopom, koju računamo po današnjoj stopi do kraja roka.

  • EKS je broj banke

    EKS u tabeli objavila je banka na svom primjeru i može uključiti troškove koje ne uračunavamo, poput premije police osiguranja koju banka ne objavljuje za vaš iznos i rok, mjenice i vođenja tekućeg računa. Objavljenu obaveznu premiju osiguranja i objavljenu mjesečnu naknadu za vođenje kreditnog računa uračunavamo. Zato naš račun troška može biti niži od EKS-a banke i zato EKS ne određuje redoslijed.

  • Dva pitanja, ostali uvjeti uz kredit

    Ako ne možete prebaciti platu ili penziju ili ne prihvatate osiguranje otplate, spisak izostavlja kredite koji to traže i prikazuje one koje banka nudi bez tog uvjeta. Ostali uvjeti, poput statusa klijenta, ispisani su uz kredit. Sami procijenite ispunjavate li ih.

  • Koji izvor banke koristimo

    Kad banka objavi datirani dokument o stopi, koristimo njegov broj. Ako stopu objavljuje samo na stranici proizvoda, uz nju prikazujemo datum naše provjere, a ne datum početka primjene. Prije potpisa provjerite uvjete direktno kod banke.

Stope su preuzete iz javnih izvora banaka, najnovija provjera 26. oktobra 2026. Najstariji datirani izvor u rangiranju: 1. juna 2026.

Informativna usporedba iz javno objavljenih ponuda banaka. Nije ponuda i ne znači odobrenje kredita. Obavezuju samo ponuda i ugovor vaše banke.

Pravna napomena

EKS stambenih kredita kroz vrijeme

Najniži EKS sada

4,90 % (Raiffeisen)

Promjena od početka praćenja

+0,36 postotnih bodova

EKS za kredit od 200.000 BAM na 25 godinaEKS

Napomene uz grafikon

Svaka linija pokazuje EKS najjeftinije poznate stambene ponude banke za primjer od 200.000 BAM na 25 godina. Ako se stopa poslije fiksnog perioda mijenja, stvarni trošak može biti drukčiji.

Nema linije za Addiko Banja Luka, Addiko Sarajevo, Sparkasse i UniCredit Banja Luka jer za ovaj primjer nemamo dovoljno podataka.

Uspoređujemo ove banke: UniCredit Bank d.d. Mostar, NLB Banka d.d. Sarajevo, NLB Banka a.d. Banja Luka, Raiffeisen BANK d.d. Bosna i Hercegovina, Sparkasse Bank d.d. Bosna i Hercegovina i Intesa Sanpaolo Banka d.d. Bosna i Hercegovina. U tabeli su banke iz oba entiteta, a uz svaku piše vrijedi li ponuda u Federaciji BiH ili u Republici Srpskoj. Za svaku banku uzimamo njen najjeftiniji važeći stambeni kredit za zaposlenu osobu sa redovnim primanjima i hipotekom na nekretnini koji pokriva vaš iznos i rok. Kada nijedan ne pokriva vaš iznos ili rok, banka ostaje na dnu tabele, bez brojeva. Kod kombinovane stope fiksni period računamo po fiksnoj stopi, a ostatak roka po stopi koju banka danas objavljuje za period poslije njega.

Kamatne stope, naknade i granice iznosa i roka preuzimamo iz dokumenata koje banke objavljuju, a ispod tabele stoji link na svaki dokument i datum provjere. Bez registracije, bez obrasca i bez posredovanja: ne prikupljamo vaše podatke i ne šaljemo ih bankama.

izračuni

Kako usporediti

  1. Pročitajte prvi red

    Redoslijed daje kolona Ukupno za vratiti: zbir svih rata kroz cijeli rok, naknade za obradu, objavljene obavezne premije osiguranja i objavljene mjesečne naknade za vođenje kreditnog računa. To je novac koji stvarno odlazi iz vašeg džepa, pa je prvi red najpovoljnija ponuda na vašem iznosu i roku.

  2. Provjerite entitet uz banku

    Uz banku stoji FBiH ili RS kada ponuda vrijedi samo u jednom entitetu. Ako nekretnina nije tamo, ta stopa za vas ne vrijedi, koliko god bila niska.

  3. Pogledajte kolonu Kamata

    Uz nominalnu stopu iz dokumenta banke piše je li fiksna do kraja roka ili samo nekoliko godina. Stopa koju banka danas objavljuje za period poslije fiksnog stoji u napomenama ispod tabele. Takvu ponudu uporedite s fiksnom do kraja roka po ukupnom iznosu, ne po rati.

  4. Mjesečna rata

    Anuitet izračunat iz kamatne stope banke, vašeg iznosa i roka, proporcionalnom metodom. Kod kombinovane stope prikazana je rata fiksnog perioda.

  5. EKS banke

    Efektivna kamatna stopa ispod nominalne, kako ju je banka objavila na svom primjeru iznosa i roka. Nije izračunata na vašim brojkama i ne učestvuje u redoslijedu.

  6. Pročitajte uvjete ispod imena banke

    U otvorenom redu ponude piše šta banka traži za tu stopu: prenos plate, policu osiguranja, status klijenta i osiguranje nekretnine. Osiguranje nekretnine kod hipoteke stoji uz gotovo svaku ponudu i plaćate ga uz kredit, ali ne ulazi u Ukupno za vratiti. Ako ne prenosite platu, nemate status klijenta ili ne želite policu osiguranja, ta ponuda za vas ne važi po toj stopi.

  7. Otvorite otplatni plan izabrane banke

    Link Otplatni plan prenosi iznos, rok, stopu i naknadu u stambeni kalkulator, gdje dobijate plan po mjesecima i troškove kupovine nekretnine.

izračuni

Šta unijeti

  • Iznos kredita

    Iznos koji tražite od banke prije naknada, dakle cijena nekretnine umanjena za učešće. Banka koja taj iznos ne odobrava ostaje u tabeli, na dnu i bez brojeva.

  • Rok u godinama

    Puni broj godina otplate. Tabela počinje na 20 godina, jer se stambeni kredit za stan u BiH najčešće uzima na toliko. Banka koja taj rok ne nudi ostaje u tabeli, na dnu i bez brojeva.

  • Dodatni mjeseci

    Do 11 mjeseci preko punih godina, za rok koji nije okrugao. Ispod polja piše ukupan broj rata.

  • Valuta prikaza

    Konvertibilne marke ili euri. Iznosi se preračunavaju po fiksnom kursu, pa je poredak banaka u obje valute isti.

izračuni

Šta dalje

  • Provjerite uvjete direktno u banci

    Prije zahtjeva provjerite važi li stopa još uvijek, koliko učešća banka traži i je li polica osiguranja uvjet ili izbor. Koliko kredita banka daje na procijenjenu vrijednost nekretnine tabela ne prikazuje, pa to pitajte banku.

  • Dovršite račun u stambenom kalkulatoru

    Tabela staje na rati i ukupnom iznosu kredita. Otplatni plan po mjesecima, procjenu nekretnine, notarske troškove i takse računa kalkulator stambenog kredita, u koji link Otplatni plan prenosi odabranu ponudu.

  • Zatražite informativni list i nacrt ugovora

    Prije potpisa imate pravo na informativni list i otplatni plan sa razdvojenom glavnicom, kamatom i troškovima, na vašim brojkama. Uporedite ukupan iznos iz plana sa onim iz tabele.

  • Provjerite koliko košta prijevremena otplata

    Kod stambenog kredita naknada za prijevremenu otplatu zavisi od vrste kamatne stope i preostalog roka, a pravila se razlikuju po entitetu: u Federaciji BiH hipoteka otvara naknadu i kod promjenjive stope. Koliko iznosi na vašim brojkama pokazuje kalkulator prijevremene otplate.

Informativna usporedba iz javno objavljenih ponuda banaka. Nije ponuda, ne znači odobrenje kredita niti procjenu kreditne sposobnosti. Obavezuju samo ponuda i ugovor vaše banke.

O izračunima i odgovornosti

izračuni

Šta usporedba ne računa

  • Samo redovni hipotekarni krediti

    Tabela prikazuje redovne stambene kredite uz hipoteku na nekretnini koji pokrivaju vaš iznos i rok. Posebni programi, promotivne varijante i subvencionisane linije razvojnih banaka nisu u tabeli.

  • Stopa poslije fiksnog perioda nije prognoza

    Kod kombinovane i promjenjive stope računamo sa brojem koji banka objavljuje danas. Taj dio se veže za EURIBOR i do kraja fiksnog perioda može se promijeniti u oba smjera, pa je stvaran ukupan iznos poznat tek na kraju otplate.

  • Osiguranje i troškovi kupovine nisu uračunati

    Objavljenu obaveznu premiju osiguranja otplate i objavljenu mjesečnu naknadu za vođenje kreditnog računa uračunavamo. Policu osiguranja nekretnine, procjenu vrijednosti, notarsku obradu i upis hipoteke ne uračunavamo. Te troškove ima kalkulator stambenog kredita.

  • Poređenje ne provjerava učešće ni odnos rate i primanja

    Banka ograničava koliko kredita daje u odnosu na procijenjenu vrijednost nekretnine i koliki dio primanja smije otići na ratu. Nijedna banka u BiH taj odnos ne objavljuje brojem, pa tabela te granice ne poznaje.

  • Samo banke čije stambene ponude pratimo

    U BiH su to UniCredit Bank d.d. Mostar, NLB Banka d.d. Sarajevo, NLB Banka a.d. Banja Luka, Raiffeisen BANK d.d. Bosna i Hercegovina, Sparkasse Bank d.d. Bosna i Hercegovina i Intesa Sanpaolo Banka d.d. Bosna i Hercegovina. Ostale dodajemo postepeno, pa tabela nije spisak cijelog tržišta, ni u Federaciji ni u Republici Srpskoj.

  • Stope se mijenjaju

    Uz svaku banku piše datum kada smo njen dokument zadnji put provjerili. Ako je od tada prošlo nekoliko sedmica, provjerite stopu u banci prije nego što računate sa njom.

  • Nije odluka banke o kreditnoj sposobnosti

    Tabela ne zna vaša primanja, postojeće obaveze ni zapise u kreditnom registru. Banka može odbiti zahtjev ili ponuditi stopu drugačiju od objavljene.

  • Stranica proizvoda i informativni list ponekad se ne slažu

    Banka ponekad na stranici proizvoda oglašava drugačiju kamatu ili EKS nego u datiranom informativnom listu; ova tabela uvijek uzima broj iz datiranog dokumenta, pa prije potpisa provjerite trenutne uvjete direktno u banci.

izračuni

Česta pitanja

  • Zašto tabela počinje na 200.000 KM i 20 godina

    Zato što je to kredit kakav se za stan u BiH stvarno uzima, pa prvi red koji vidite odgovara stvarnoj kupovini, a ne najkraćem roku na kojem su sve banke u igri. Na 20 godina računamo pet banaka: UniCredit Mostar, NLB Banja Luka, NLB Sarajevo, Raiffeisen i Intesa Sanpaolo. Sparkasse svoju istaknutu stambenu ponudu drži do 120 mjeseci, pa na ovom roku ostaje u tabeli, na dnu i bez brojeva, da vidite koga smo uzeli u obzir. Iznos i rok slobodno promijenite: na 10 godina u tabeli je i Sparkasse.

  • Zašto ponuda sa fiksnih 10 godina može ispasti skuplja na duži rok

    Zato što fiksna stopa važi samo prvih deset godina, a ostatak otplaćujete po stopi koja se veže za EURIBOR. Ponuda sa najnižom ratom na početku zato nije nužno i najjeftinija do kraja. U ovoj tabeli takvu ponudu računamo kroz cijeli rok: fiksni period po fiksnoj stopi, ostatak po stopi koju banka danas objavljuje za period poslije njega. Zbog toga se redoslijed po ukupnom iznosu često razlikuje od redoslijeda po rati.

  • Šta se dešava poslije fiksnog perioda

    Stopa postaje promjenjiva i banka je računa kao referentnu stopu, najčešće EURIBOR, uvećanu za maržu iz ugovora. Marža je fiksna i piše u ugovoru, referentna stopa nije. Kada se promijeni, banka mijenja ratu i šalje novi otplatni plan. Zato stopa poslije fiksnog perioda stoji u napomenama ispod tabele, i to je današnja vrijednost, ne obećanje.

  • Zašto je EKS banke viši od naših brojeva

    Jer EKS banke uključuje troškove koje mi ne uračunavamo. Banka u svoj EKS može uračunati procjenu vrijednosti nekretnine, policu osiguranja nekretnine, notarsku obradu, upis hipoteke i vođenje tekućeg računa, na svom primjeru iznosa i roka. Mi računamo sa kamatnom stopom, objavljenom naknadom za obradu, objavljenom obaveznom premijom osiguranja otplate i objavljenom mjesečnom naknadom za vođenje kreditnog računa na vašem iznosu i roku. Zato nam račun može ispasti niži. U tabeli stoje oba broja i EKS je izričito označen kao broj banke.

  • Uspoređujete li banke iz oba entiteta

    Da, u jednoj tabeli. Najpovoljniji stambeni krediti u Republici Srpskoj i oni u Federaciji BiH nisu isti redovi: NLB i UniCredit su u dva entiteta odvojene banke sa svojim cjenovnicima. Pratimo ove banke: UniCredit Bank d.d. Mostar, NLB Banka d.d. Sarajevo, NLB Banka a.d. Banja Luka, Raiffeisen BANK d.d. Bosna i Hercegovina, Sparkasse Bank d.d. Bosna i Hercegovina i Intesa Sanpaolo Banka d.d. Bosna i Hercegovina, a uz svaku ponudu koja važi samo u jednom entitetu stoji oznaka FBiH ili RS. Za nekretninu u Banjoj Luci gledajte redove sa oznakom RS i one bez oznake, a ne najniži red u tabeli ako je on federalni.

  • Koliko su stope svježe

    Uz svaku banku piše datum kada smo njen dokument provjerili, a iznad izvora stoji najnoviji od tih datuma. Ponude provjeravamo redovno, ali banka može promijeniti cjenovnik i istog dana. Kod stambenog kredita razlika između prve i treće banke je često nekoliko desetinki procentnog poena, pa ako je stopa presudna, otvorite dokument banke ispod tabele.

  • Je li u rati uračunato osiguranje nekretnine i procjena

    Nije. Rata u tabeli sadrži glavnicu i kamatu, a ukupan iznos još i objavljenu naknadu za obradu, obaveznu premiju osiguranja otplate i mjesečnu naknadu za vođenje kreditnog računa. Procjena vrijednosti nekretnine, polica osiguranja nekretnine, notarska obrada i upis hipoteke plaćaju se odvojeno i razlikuju se po banci i po entitetu. Te troškove računa kalkulator stambenog kredita.

  • Zašto najniža stopa ne mora dati najmanji ukupan iznos

    Zato što se ukupan trošak sastoji od kamate i objavljenih obaveznih troškova, a ne samo od stope. Jedna banka u ovoj tabeli naplaćuje naknadu kao postotak iznosa ili mjesečnu naknadu za vođenje kreditnog računa, a ostale je ne naplaćuju. Na iznosu od dvjesto hiljada maraka naknada za obradu može preokrenuti redoslijed: banka sa nižom stopom zbog naknade padne ispod banke sa višom. Kolona Ukupno za vratiti sadrži objavljene obavezne troškove, pa poredite nju, a ne kolonu Kamata.

izračuni

Pojmovi

  • Efektivna kamatna stopa (EKS) u BiH

    Efektivna kamatna stopa je godišnja cijena kredita u kojoj su pored kamate uračunate i sve naknade koje plaćate da biste kredit dobili. Ponude se porede po njoj, ne po nominalnoj stopi.

  • Kamatna stopa: fiksna ili promjenjiva u BiH

    Kamatna stopa je godišnja cijena pozajmljenog novca. Fiksna se ne mijenja do kraja ugovorenog perioda, a promjenjiva zavisi od elementa koji se službeno objavljuje i fiksnog dijela banke.

  • Referentna kamatna stopa u BiH: EURIBOR i promjenljiva kamata

    Promjenljivu kamatu banka u BiH veže za javno objavljenu referentnu vrijednost. Centralna banka BiH radi kao valutni odbor i ne određuje referentnu kamatnu stopu, pa ugovori najčešće prate EURIBOR.

izračuni

Izvori i provjera podataka

Ostali izračuni

Šta još izračunati?

Sve računamo u vašem pregledniku. Bez računa, bez prikupljanja podataka, bez ponuda banaka.

Povezano

izračuni

Povratna informacija

Vaša poruka

Šta prijavljujete

Samo ako želite odgovor.